Någon du älskar har dött, och inom några timmar ringer det någon som ber om ett försäkringsnummer. Sorgen och pappersarbetet kommer samtidigt, och ingen ger dig en ordning att göra det i. Den här sidan är den ordningen: vad du behöver göra när någon dör, som en checklista, från de första timmarna till de första månaderna, med de handlingar varje steg kräver.
En sak innan listan. Nästan inget av det här är brådskande. Bortsett från att ta hand om kroppen och berätta för de närmaste kan det mesta vänta dagar eller veckor. Ingenting faller sönder för att du tar dig tid att andas.
Kortversionen
Om du bara läser ett avsnitt, låt det bli det här:
- Se till att dödsfallet fastställs formellt (sjukhuset eller hospicepersonalen sköter det; hemma ringer du 911 eller hospice-sköterskan).
- Välj en begravningsbyrå och berätta om det finns förhandsplanerade arrangemang.
- Berätta för den närmaste familjen och arbetsgivaren.
- Hitta testamentet och säkra sedan hemmet, husdjuren, bilen och posten.
- Beställ fem till tio bestyrkta dödsbevis via begravningsbyrån.
- Underrätta Social Security, pensionsbolag, VA, försäkringsbolag, banker och kreditupplysningsföretag under de två veckorna som följer.
- Sätt igång med dödsboet: boutredningen eller den enklare varianten för små dödsbon, den sista deklarationen, pensionskonton, fastigheter, fordon, prenumerationer.
Allt nedan är samma lista, fast med detaljerna ifyllda.
De första dagarna: vad du gör när någon dör
Fastställande av dödsfallet. Ett dödsfall måste fastställas formellt innan något annat kan hända. På sjukhus eller hospice gör personalen det. Hemma innebär ett väntat dödsfall under hospicevård oftast att du ringer hospice-sköterskan; ett oväntat dödsfall innebär att du ringer 911. Det är det här fastställandet som senare blir dödsbeviset.
Begravningsbyrån. Välj en och be dem hämta kroppen. Om personen hade betalat eller planerat sin begravning i förväg ligger avtalet oftast bland de andra viktiga papperna – det är värt tio minuters letande innan du går med på något, för det kanske redan är betalt. Berätta för begravningsentreprenören om personen var veteran; VA:s förmåner för begravning och minnesvård gäller ofta, och begravningsbyrån behöver utskrivningshandlingarna (DD-214) för att ansöka om dem.
Berätta för människor. Närmaste familjen och vännerna först, sedan arbetsgivaren – som dessutom blir en källa till papper senare (sista lönen, grupplivförsäkring, tjänstepension, outtagen semester). Om personen tog hand om någon annan, en anhörig eller en förälder, ordna den omsorgen redan i dag.
Hitta testamentet och eventuella förhandsarrangemang. Vanliga ställen: ett arkivskåp eller kassaskåp i hemmet, ett bankfack, juristen som upprättade det eller en vuxen barns hus som personen litade på. Vissa delstater tillåter att testamenter lämnas in till den lokala domstolen för förvaring. Medan du letar, notera allt som anger önskemål om begravningen, en gravplats eller organdonation; de besluten kommer tidigt.
Säkra det praktiska. Lås hemmet och, om det kommer att stå tomt, berätta för en granne. Ordna med husdjuren. Ställ bilen någonstans säkert. Samla in posten och spara varje kuvert – räkningar och utdrag ställda till personen är hur du upptäcker konton som ingen visste om. Släng ingenting oöppnat på ett tag. Överväg att be posten spärra eller eftersända posten.
De första två veckorna: dödsbevis och vem du ska underrätta
Dödsbevis: hur många du behöver. Det här är nyckeln som öppnar allt annat. Banker, livförsäkringsbolag, pensionsadministratörer, Social Security Administration, DMV och den lokala fastighetsregistermyndigheten vill nästan alltid se ett innan de ändrar något, och de flesta kräver en bestyrkt kopia med präglad sigill, inte en fotokopia. I USA utfärdas bestyrkta kopior av delstatens eller countys folkbokföringsmyndighet; begravningsbyrån kan oftast beställa dem i samband med arrangemangen, och du kan beställa fler senare via folkbokföringsmyndigheten. De flesta familjer behöver till slut fem till tio. Att beställa alla samtidigt i början är billigare och mycket mindre slitsamt än att tre veckor senare upptäcka att du behöver två till.
Social Security. I USA brukar begravningsbyrån anmäla dödsfallet till Social Security Administration om du lämnar personens Social Security-nummer – dubbelkolla att det gjordes. Förmåner som betalats ut för dödsmånaden eller senare måste i regel betalas tillbaka, och en efterlevande make eller barn kan ha rätt till egna efterlevandeförmåner. Detaljerna finns på ssa.gov.
Pensioner och VA. Ring varje pensionsadministratör; vissa betalar en efterlevandeförmån, andra upphör helt, och hur som helst behöver de få veta. Om personen var veteran har veteranmyndigheten VA program för begravning, minnesvård och efterlevande, och DD-214 kan beställas från National Archives om du inte hittar originalet.
Förmåner via jobbet. Fråga HR om sista lönen, outtagen semester, grupplivförsäkring, tjänstepensionen och om sjukförsäkringen för en make eller barn fortsätter att gälla, och i så fall hur länge.
Livförsäkringsanspråk. Varje försäkring kräver sin egen anmälan, som lämnas in av den utsedda förmånstagaren tillsammans med ett bestyrkt dödsbevis. Leta efter försäkringar i pappersarkivet, på kontoutdragen (premiebetalningarna avslöjar försäkringsbolagets namn) och via arbetsgivaren. Gamla försäkringar från decennier tillbaka betalar fortfarande ut om premien fortsatte att betalas.
Bankkonton och kreditkort. Underrätta varje bank. Gemensamma konton brukar stå kvar öppna för den efterlevande; konton i bara personens namn fryses tills dödsboets företrädare eller en utsedd förmånstagare kan ta över dem. Säg upp kreditkort som står i bara personens namn och be om ett slututdrag. Fortsätt under tiden att betala bolånet, elräkningarna och försäkringen på hemmet; dödsboet kan ersätta det senare.
Kreditupplysningsföretagen. Skicka en kopia av dödsbeviset till Equifax, Experian och TransUnion och be om en notering ”avliden – utfärda ingen kredit” på filen. FTC:s IdentityTheft.gov förklarar stegen; bedrägerier med en avliden persons identitet är tillräckligt vanliga för att det här är värt att göra tidigt hellre än sent.
Digitala konton. Mejl, telefon och molnlagring är dit nästa års utdrag och avier kommer att landa, så håll dem vid liv ett tag om du kan. Hitta telefonens kod och eventuella lösenordslistor innan telefonnumret sägs upp – många konton skickar verifieringskoder dit. Både Apple och Google har förfaranden för efterlevandekontakt när du är redo att avsluta kontona.
De första månaderna: boutredning, skatt och dödsboet
Grunderna i boutredning. I USA gäller i allmänhet att testamentet lämnas in till domstolen i det county där personen bodde, och domstolen bekräftar testamentsförvaltaren (eller utser en boutredningsman om det inte finns något testamente). Det förordnandet – ofta kallat ”letters testamentary” – är det papper banker och fondbolag vill se innan de släpper konton i bara personens namn. Många delstater har ett enklare förfarande för små dödsbon under en viss beloppsgräns, och tillgångar med en utsedd förmånstagare eller en medägare går utanför boutredningen helt. USA.gov:s checklista är en bra utgångspunkt; för allt som känns juridiskt osäkert är ett kort samtal med en jurist värt långt mer än att gissa.
Den sista deklarationen. Någon – oftast testamentsförvaltaren eller den efterlevande maken – lämnar personens sista inkomstdeklaration för året då dödsfallet inträffade, och möjligen en inkomstdeklaration för dödsboet om boet har inkomster medan det är öppet. Skattemyndigheten IRS förklarar vem som deklarerar och hur. Samla in de senaste årens deklarationer nu; de listar bankkonton, fondbolag och pensioner som betalat ränta eller avkastning, vilket gör dem till en av de bästa kartorna över vad personen ägde. Om dödsfallet infaller nära deklarationstider gäller i regel den vanliga tidsfristen ändå.
Pensionskonton. IRA och 401(k) går till förmånstagare enligt förmånstagarförordnandet, inte enligt testamentet. Kontakta varje plan med ett dödsbevis; förmånstagarens alternativ och tidsfrister beror på relationen till personen, och reglerna ändras, så läs planens information och IRS:s.
Fastighetsägande. Ett hem som ägs gemensamt med efterlevanderätt går oftast över till den efterlevande med ett registrerat dödsbevis; ett hem i bara personens namn går via dödsboet. Håll hemförsäkringen aktiv och berätta för försäkringsbolaget att huset kan komma att stå tomt – många försäkringar har en klausul om tomgång.
Fordon. DMV överför eller skriver om ett fordon mot dödsbevis och dödsboförordnandet från domstolen, eller ett intyg om litet dödsbo där det är tillämpligt. Håll bilförsäkringen igång tills ägandet är omregistrerat.
Prenumerationer och allt som dras regelbundet. Streaming, gym, telefon, internet, tidningar, välgörenhet och dussinet små saker som dras på ett kort varje månad. Varje nytt utdrag under de första två månaderna avslöjar några till. Säg upp det som kan sägas upp; överför det som en efterlevande fortfarande använder.
Handlingar som behövs när någon dör: vem frågar efter vad
Du behöver inte allt det här dag ett. Det är arbetsmaterialet för månaderna framöver, med en notering om när originalet spelar roll.
| Handling | Vem frågar efter den | Var den brukar finnas | Original eller kopia? |
|---|---|---|---|
| Bestyrkta dödsbevis | Banker, försäkringsbolag, Social Security, DMV, pensionsbolag, fastighetsregistermyndigheten | Beställs via begravningsbyrån eller folkbokföringsmyndigheten | Bestyrkta kopior – beställ 5–10 |
| Testamente och eventuella trustdokument | Domstolen, testamentsförvaltaren, juristen | Arkivskåp, kassaskåp, bankfack, juristens kontor | Undertecknat originaltestamente |
| Social Security-nummer | Begravningsbyrån, Social Security, försäkringsbolag, IRS | Social Security-kortet, deklarationer, Medicare-kortet | Bara numret |
| Födelseattest | Social Security, pensionsbolag, VA (för efterlevandeförmåner) | Bland de andra personbevisen; födelseortens county utfärdar kopior | Bestyrkt kopia |
| Vigselbevis | Social Security, pensionsbolag, försäkringsbolag (makes förmåner) | Bland de andra personbevisen; det county som utfärdade det har kopior | Bestyrkt kopia |
| Skilsmässodom, i förekommande fall | Pensionsbolag, Social Security (förmåner till tidigare make) | Domstolen som meddelade den | Bestyrkt kopia |
| Utskrivningshandlingar från militären (DD-214) | Begravningsbyrån, VA, nationalkyrkogårdar | Personliga papper; National Archives på begäran | Kopia räcker oftast |
| Livförsäkringar | Försäkringsbolaget, för varje anmälan | Pappersarkivet, arbetsgivarens HR, premiebetalningar på kontoutdrag | Kopia; bolaget har originalet |
| Sjuk-, hem- och bilförsäkringar | Försäkringsbolagen, för uppsägning eller överlåtelse | Pappersarkivet, mejlen, bolagets app | Kopia |
| Bank- och kreditkortsutdrag | Testamentsförvaltaren, för att hitta och avsluta konton | Posten, internetbanken, mejlen | Kopia |
| Utdrag från investerings- och fondkonton | Testamentsförvaltaren, bouppteckningen till domstolen | Posten, konton på nätet | Kopia |
| Utdrag från tjänstepension och IRA | Pensionsadministratören, förmånstagare | Arbetsgivarens HR, planens webbplats, posten | Kopia |
| Handlingsmaterial om pension eller annuitet | Pensionsadministratören | Pappersarkivet, arbetsgivarens HR | Kopia |
| Lagfarter och bolånehandlingar | Fastighetsregistermyndigheten, bolag för ägarbevis, domstolen | Kassaskåp, mappen från tillträdet, countys register | Original om du har det; registrerade kopior finns |
| Fordonshandlingar och registreringsbevis | DMV, köparen eller den nya ägaren | Pappersarkivet, handskfacket (registreringsbeviset) | Originalhandlingen |
| Senaste deklarationerna (3–7 år tillbaka) | Testamentsförvaltaren, den som lämnar den sista deklarationen, IRS | Pappersarkivet, deklarationsombudet, utdrag från IRS på begäran | Kopia |
| Nyckel och avtal till bankfacket | Banken | Nyckelknippan, skrivbordslådan | Originalnyckeln |
| Lösenord, telefonkod, digital åtkomst | Testamentsförvaltaren, familjen | Lösenordshanterare, anteckningsbok, telefonen | Det som finns |
| Avtal om förhandsplanerad begravning eller gravplats | Begravningsbyrån, kyrkogården | Tillsammans med testamentet och försäkringspapperna | Original om det finns |
| Räkningar, lån och avier om prenumerationer | Testamentsförvaltaren, för reglering eller uppsägning | Inkommande post och mejl | Kopia |
Papper spelar fortfarande roll för en kort lista: bestyrkta dödsbevis, det undertecknade originaltestamentet (domstolar vill i regel ha originalet), lagfarter och fordonshandlingar samt allt med präglad sigill eller egenhändig underskrift. Håll ihop dem på ett enda fysiskt ställe – en mapp eller ett brandsäkert skåp – och låt kopior sköta allt annat, inklusive att komma ihåg var det där enda stället finns.
Hålla allt hittbart som familj
Det svåra är inte någon enskild handling. Det är att de ligger utspridda – ett arkivskåp, en skrivbordslåda, ett bankfack, en mejlinkorg, en skokartong – och att varje letande sker när du är utmattad, ofta av flera personer i flera städer.
En metod som håller det mänskligt:
- En låda. Allt som ser ut som ett dokument hamnar i den. Sortera inte, bedöm inte, bestäm inget. Att hitta och att arkivera är två olika jobb, och att göra båda samtidigt är det som dränker folk.
- Skanna allt efterhand som det kommer in. En snabb skanning av varje dokument och varje postkuvert gör att när försäkringsbolaget ber om ett försäkringsnummer i telefon kan du svara utan att gräva i lådan igen. Det är det här tysta jobbet en app som Paperlock är byggd för: spara skanningen så läser den dokumentet själv – vad det är, vem det kommer ifrån, datum och belopp – och arkiverar det bakom Face ID, så att du en vecka senare kan fråga ”vilka livförsäkringar hade pappa?” och få svaret med dokumenten bifogade, eller höra att det inte finns där ännu. Till och med ett vanligt fotoalbum med etiketten ”Dödsbo” slår att leta om huset på nytt.
- Bestäm vem som håller i vad. En person förvarar pappersoriginalen och säger var de ligger. En person äger telefonsamtalen och för en löpande lista: vem som underrättades, vilket datum, vad de bad om och ett referensnummer. Att läsa gamla utdrag för att lista konton är en uppgift ett syskon tre delstater bort kan göra utifrån skanningarna.
- Spara listan när allt är över. Dödsboets papper, den sista deklarationen och bekräftelserna på avslutade konton är värda att spara i flera år – här kan du läsa hur länge du ska spara vilka handlingar – och originalen förtjänar en ordentlig säkerhetskopia snarare än en enda mapp i ett enda hus.
Det snällaste pappersarbetet är det som görs i förväg
Om du har läst ända hit och tänkt på din egen familj är den instinkten rätt. Den absolut svåraste delen av varje steg ovan är att hitta saker, och det är just den delen du kan ta bort för människorna du älskar – den här månaden, medan det är enkelt.
Lägg ditt testamente, dina försäkringar, lagfarter, kontolistan och telefonkoden där en betrodd person kan hitta dem, och berätta var. Ett digitalt nödpaket är steg-för-steg-versionen av exakt det här: kopior av det som betyder något, på ett ställe, låsta, hittbara genom att fråga i stället för att leta. Det är några lugna timmar nu, bytt mot veckor av letande senare för någon som sörjer dig.