Человек, которого вы любите, умер — и уже через несколько часов по телефону у вас спрашивают номер полиса. Горе и бумаги приходят одновременно, и никто не выдает вам порядок действий. Эта страница — тот самый порядок: что делать, когда умер близкий, в виде чек-листа, от первых часов до первых месяцев, с документами, которые потребуются на каждом шаге.
Одно замечание перед списком. Почти ничто из этого не горит. Кроме заботы о теле и звонков близким, всё остальное может подождать дни или недели. Ничего не рухнет, если вы возьмете паузу, чтобы перевести дух.
Короткая версия
Если вы прочитаете только один раздел, пусть это будет этот:
- Получите официальное заключение о смерти (в больнице или хосписе этим занимается персонал; дома — звоните 911 или медсестре хосписа).
- Выберите похоронное бюро и расскажите им о любых заранее сделанных договоренностях.
- Сообщите близким родственникам и работодателю.
- Найдите завещание, затем позаботьтесь о доме, животных, машине и почте.
- Закажите от пяти до десяти заверенных свидетельств о смерти через похоронное бюро.
- Уведомьте соцобеспечение, пенсионные фонды, ведомство по делам ветеранов, страховые, банки и кредитные бюро в течение следующих двух недель.
- Займитесь наследством: судебная процедура или упрощенный вариант для небольшого наследства, последняя налоговая декларация, пенсионные счета, недвижимость, автомобили, подписки.
Всё, что ниже, — тот же список, только с подробностями.
Первые дни: что делать, когда умер близкий
Заключение о смерти. Смерть должна быть официально зафиксирована, прежде чем что-либо еще сможет произойти. В больнице или хосписе это делает персонал. Дома, если смерть была ожидаемой и человек был под наблюдением хосписа, обычно звонят медсестре хосписа; если смерть внезапная — звонят 911. Именно из этого заключения потом получается свидетельство о смерти.
Похоронное бюро. Выберите его и попросите перевезти тело. Если человек заранее оплатил или спланировал похороны, договор обычно лежит у него в бумагах вместе с другими важными документами — стоит потратить десять минут на поиски, прежде чем на что-то соглашаться, потому что, возможно, всё уже оплачено. Скажите директору бюро, если покойный был ветераном: льготы на похороны и мемориальные выплаты от VA часто применимы, и бюро понадобятся документы об увольнении из армии (DD-214), чтобы их запросить.
Сообщите людям. Сначала близким родственникам и друзьям, потом работодателю — который позже тоже станет источником документов (последняя зарплата, коллективная страховка жизни, пенсионный план, неиспользованный отпуск). Если покойный за кем-то ухаживал — за ребенком или престарелым родителем, — решите вопрос этого ухода уже сегодня.
Найдите завещание и договоренности о похоронах. Типичные места: домашний шкаф для документов или сейф, банковская ячейка, юрист, который его составлял, или дом доверенного взрослого ребенка. В некоторых штатах завещание можно хранить на сохранении в местном суде по делам о наследстве. Пока ищете, отмечайте всё, где упоминаются пожелания о похоронах, участок на кладбище или согласие на донорство органов — эти решения принимаются рано.
Позаботьтесь о практических вещах. Заприте дом и, если он будет пустовать, предупредите соседа. Устройте животных. Переставьте машину в безопасное место. Собирайте почту и сохраняйте каждый конверт — по счетам и выпискам на имя покойного вы обнаружите счета, о которых никто не знал. Какое-то время ничего не выбрасывайте нераспечатанным. Подумайте о том, чтобы попросить почту придерживать или пересылать корреспонденцию.
Первые две недели: свидетельства о смерти и кого уведомить
Свидетельства о смерти: сколько нужно. Это ключ, который открывает всё остальное. Банки, страховые компании, пенсионные фонды, Управление социального обеспечения, DMV и окружной регистратор почти всегда хотят увидеть его, прежде чем что-то менять, и большинство настаивает на заверенной копии с выпуклой печатью, а не на обычной фотокопии. В США заверенные копии выдает орган записи актов гражданского состояния штата или округа; похоронное бюро обычно может заказать их при организации похорон, а позже можно заказать еще через орган ЗАГС. Большинству семей в итоге нужно от пяти до десяти. Заказать всё сразу в начале — дешевле и гораздо менее утомительно, чем на третьей неделе обнаружить, что нужны еще две.
Социальное обеспечение. В США похоронное бюро обычно само сообщает о смерти в Управление социального обеспечения, если вы дадите им номер социального страхования, — проверьте, что они это сделали. Пособия, выплаченные за месяц смерти или позже, как правило, придется вернуть, а у пережившего супруга или детей-иждивенцев может появиться право на пособия по случаю потери кормильца. Подробности — на ssa.gov.
Пенсии и ведомство по делам ветеранов. Позвоните администратору каждого пенсионного плана; некоторые выплачивают пособие пережившему супругу, некоторые прекращаются полностью, но в любом случае им нужно знать. Если покойный был ветераном, у VA есть программы похорон, мемориалов и поддержки семьи, а DD-214 можно запросить в Национальном архиве, если оригинал не находится.
Выплаты от работодателя. Спросите в отделе кадров о последней зарплате, неиспользованном отпуске, коллективной страховке жизни, пенсионном плане и о том, сохраняется ли медицинская страховка для супруга или детей и на какой срок.
Страховые выплаты по полисам жизни. По каждому полису подается отдельное заявление — его подает указанный в полисе получатель вместе с заверенным свидетельством о смерти. Ищите полисы в бумагах, в банковских выписках (платежи по взносам показывают название страховой) и через работодателя. Старые полисы десятилетней давности по-прежнему выплачиваются, если их поддерживали в силе.
Банковские счета и кредитные карты. Уведомьте каждый банк. Совместные счета обычно остаются открытыми для пережившего владельца; счета, оформленные только на имя покойного, замораживаются, пока их не сможет получить исполнитель завещания или указанный наследник. Закройте кредитные карты, оформленные только на имя покойного, и попросите итоговую выписку. Ипотеку, коммунальные платежи и страховку дома пока продолжайте оплачивать; наследство возместит это позже.
Кредитные бюро. Отправьте копию свидетельства о смерти в Equifax, Experian и TransUnion и попросите поставить в дело отметку «умерший — кредит не выдавать». Шаги описаны на сайте FTC IdentityTheft.gov; мошенничество с личностью умершего встречается достаточно часто, чтобы сделать это раньше, а не позже.
Цифровые аккаунты. Почта, телефон и облачные хранилища — это то место, куда весь следующий год будут приходить выписки и уведомления, так что по возможности пока сохраните их активными. Найдите код разблокировки телефона и списки паролей до того, как номер телефона отключат, — многие сервисы шлют на него коды подтверждения. У Apple и Google есть процедуры для «контакта на случай наследования», когда вы будете готовы всё закрыть.
Первые месяцы: наследство, налоги и имущество
Основы наследственной процедуры. В США завещание, как правило, подается в суд по делам о наследстве округа, где жил покойный, и суд утверждает исполнителя (или назначает администратора, если завещания нет). Это назначение — часто его называют «letters testamentary» — та самая бумага, которую банки и брокеры требуют, прежде чем выдать счета, оформленные только на имя покойного. Во многих штатах есть упрощенная процедура для небольшого наследства ниже определенной суммы, а активы с указанным наследником или совладельцем вообще проходят мимо суда. Чек-лист USA.gov — хорошая отправная точка; если что-то кажется юридически неясным, короткий разговор с юристом по наследству стоит гораздо больше, чем догадки.
Последняя налоговая декларация. Кто-то — обычно исполнитель завещания или переживший супруг — подает последнюю личную налоговую декларацию покойного за год смерти и, возможно, декларацию о доходах наследства, если оно приносит доход, пока открыто. IRS объясняет, кто подает и как. Соберите декларации за последние несколько лет уже сейчас: в них перечислены банковские счета, брокеры и пенсионные фонды, которые платили проценты или доход, и это одна из лучших карт того, чем человек владел. Если смерть пришлась на сезон налогов, обычный срок подачи, как правило, сохраняется.
Пенсионные счета. IRA и 401(k) переходят по указанию наследника в самом плане, а не по завещанию. Свяжитесь с каждым планом, приложив свидетельство о смерти; варианты и сроки для наследника зависят от степени родства, а правила меняются, поэтому сверяйтесь с инструкциями плана и IRS.
Документы на недвижимость. Дом в совместной собственности с правом наследования обычно переходит к пережившему владельцу по зарегистрированному свидетельству о смерти; дом, оформленный только на имя покойного, проходит через наследственную процедуру. Страховку дома не прерывайте и сообщите страховой, что дом может пустовать, — во многих полисах есть пункт о пустующем жилье.
Автомобили. DMV переоформляет автомобиль по свидетельству о смерти и документам из суда либо по заявлению о небольшом наследстве, где это применимо. Автостраховку не отменяйте, пока право собственности не переоформлено.
Подписки и все регулярные списания. Стриминг, спортзал, телефон, интернет, журналы, благотворительность и десяток мелких платежей, которые каждый месяц снимаются с карты. Каждая новая выписка в первые два месяца приоткрывает еще несколько. Отмените то, что можно отменить; переоформите то, чем продолжает пользоваться кто-то из оставшихся.
Документы после смерти: кто что попросит
Всё это не понадобится в первый же день. Это рабочий набор на месяцы вперед — с пометкой о том, важен ли оригинал.
| Документ | Кто его попросит | Где обычно лежит | Оригинал или копия? |
|---|---|---|---|
| Заверенные свидетельства о смерти | Банки, страховые, соцобеспечение, DMV, пенсионные фонды, окружной регистратор | Заказываются через похоронное бюро или орган ЗАГС | Заверенные копии — закажите 5–10 |
| Завещание и документы траста | Суд по наследству, исполнитель, юрист по наследству | Шкаф для документов, сейф, банковская ячейка, офис юриста | Подписанный оригинал завещания |
| Номер социального страхования | Похоронное бюро, соцобеспечение, страховые, IRS | Карточка соцстрахования, налоговые декларации, карта Medicare | Достаточно номера |
| Свидетельство о рождении | Соцобеспечение, пенсионные фонды, VA (для пособий семье) | С остальными документами; копии выдает округ рождения | Заверенная копия |
| Свидетельство о браке | Соцобеспечение, пенсионные фонды, страховые (выплаты супругу) | С остальными документами; копии есть в округе, выдавшем его | Заверенная копия |
| Решение о разводе, если было | Пенсионные фонды, соцобеспечение (выплаты бывшему супругу) | Суд, который его вынес | Заверенная копия |
| Документы об увольнении из армии (DD-214) | Похоронное бюро, VA, национальные кладбища | Личные бумаги; Национальный архив по запросу | Обычно достаточно копии |
| Полисы страхования жизни | Страховая компания, по каждому заявлению | Бумаги, отдел кадров, платежи по взносам в выписках | Копия; оригинал у страховой |
| Медицинская, жилищная и автостраховка | Страховые, для отмены или переоформления | Бумаги, почта, приложение страховой | Копия |
| Банковские выписки и выписки по картам | Исполнитель, чтобы найти и закрыть счета | Почта, онлайн-банк, электронная почта | Копия |
| Выписки по инвестициям и брокерским счетам | Исполнитель, опись для суда по наследству | Почта, онлайн-аккаунты | Копия |
| Выписки по пенсионным планам и IRA | Администратор плана, наследники | Отдел кадров, сайт плана, почта | Копия |
| Документы по пенсии или аннуитету | Администратор плана | Бумаги, отдел кадров | Копия |
| Документы на дом и ипотеку | Окружной регистратор, титульная компания, суд по наследству | Сейф, папка со сделки, окружные архивы | Оригинал, если есть; зарегистрированные копии существуют |
| Документы на автомобиль и регистрация | DMV, покупатель или новый владелец | Бумаги, бардачок (регистрация) | Оригинал титула |
| Налоговые декларации (последние 3–7 лет) | Исполнитель, тот, кто подает последнюю декларацию, IRS | Бумаги, бухгалтер, выписки IRS по запросу | Копия |
| Ключ от банковской ячейки и договор | Банк | Связка ключей, ящик стола | Оригинальный ключ |
| Пароли, код телефона, доступ к аккаунтам | Исполнитель, семья | Менеджер паролей, блокнот, телефон | Что есть |
| Договор о похоронах или документ на участок | Похоронное бюро, кладбище | Вместе с завещанием и страховками | Оригинал, если есть |
| Счета, кредиты и уведомления о подписках | Исполнитель, чтобы погасить или отменить | Входящая почта, бумажная и электронная | Копия |
Бумага по-прежнему важна для короткого списка: заверенные свидетельства о смерти, подписанный оригинал завещания (суды, как правило, хотят именно оригинал), документы на недвижимость и автомобили и всё, где есть выпуклая печать или собственноручная подпись. Держите их вместе, в одном физическом месте — в папке или несгораемом шкафчике, — а всё остальное пусть делают копии, включая то, чтобы все знали, где это место.
Как сделать так, чтобы всё находилось — всей семьей
Сложность не в каком-то одном документе. Сложность в том, что они разбросаны — шкаф для бумаг, ящик стола, банковская ячейка, почтовый ящик, обувная коробка, — и каждые поиски случаются, когда вы измотаны, и часто ищут несколько человек в нескольких городах.
Метод, который оставляет этому человеческое лицо:
- Одна коробка. Всё, что похоже на документ, отправляется туда. Не сортируйте, не оценивайте, не решайте. Найти и разложить — две разные работы, и именно попытка делать обе сразу топит людей.
- Сканируйте по мере поступления. Быстрый скан каждого документа и каждого конверта из почты означает, что когда страховая по телефону спросит номер полиса, вы ответите, не раскапывая коробку заново. Именно для этой тихой работы сделано приложение вроде Paperlock: сохраните скан, и оно само прочитает документ — что это, от кого, какие даты и суммы, — и уберет его под защиту Face ID, так что через неделю вы сможете спросить «какие полисы страхования жизни были у папы?» и получить ответ с приложенными документами — или честное «такого пока нет». Даже обычный фотоальбом с подписью «Наследство» лучше, чем повторный обыск дома.
- Решите, кто за что отвечает. Один человек хранит бумажные оригиналы и говорит, где они. Один ведет телефонные звонки и рабочий список: кого уведомили, какого числа, что запросили и номер обращения. Прочитать старые выписки и составить список счетов может и сестра за три штата — по сканам.
- Сохраните список, когда всё закончится. Бумаги по наследству, последнюю декларацию и письма о закрытии счетов стоит хранить годами — здесь о том, сколько хранить какие документы, — а оригиналы заслуживают нормальной резервной копии, а не единственной папки в единственном доме.
Самые добрые бумаги — сделанные заранее
Если вы дочитали досюда и подумали о собственной семье — инстинкт верный. Самое тяжелое в каждом шаге выше — это найти нужное, и именно эту часть вы можете убрать для людей, которых любите, — в этом месяце, пока это легко.
Положите завещание, страховые полисы, документы на недвижимость, список счетов и код от телефона туда, где один доверенный человек сможет их найти, и скажите ему, где это. Цифровая папка на случай ЧП — это пошаговая версия ровно того же самого: копии важного в одном месте, под замком, находимые вопросом, а не поисками. Несколько спокойных часов сейчас — в обмен на недели поисков потом, человеком, который будет по вам горевать.