你爱的人走了，而几个小时之内，就有一通电话打来，问你要一个保单号码。悲痛和文书事务总是一起到来，却没有人告诉你该按什么顺序处理。这一页就是那个顺序：亲人去世后该做什么，以清单的形式，从最初几个小时一直讲到头几个月，并附上每一步会用到的文件。

在开始这份清单之前，先说一件事：这里面几乎没有哪一样是真正紧急的。除了料理好遗体和告知至亲之外，大部分事情都可以等上几天、甚至几周再办。不会因为你想先喘口气，天就塌下来。

简明版

如果你只打算读一个部分，那就读这一个：

  1. 取得法定的死亡宣告（在医院或安宁疗护机构由院方办理；如果是在家中，则拨打911或联系安宁疗护护士）。
  2. 选定一家殡仪馆，并告知他们是否有逝者生前预先做好的安排。
  3. 告知至亲和逝者的工作单位。
  4. 找到遗嘱，然后妥善看护好房子、宠物、车辆和邮件。
  5. 通过殡仪馆订购五到十份正式死亡证明。
  6. 在接下来的两周内，通知社会保障署、各养老金机构、退伍军人事务部、保险公司、银行和征信机构。
  7. 开始料理遗产：遗嘱认证或小额遗产的简易替代程序、最后一次报税、退休账户、房产、车辆、各类订阅服务。

下面的所有内容，就是把这份清单的每个细节逐一展开来讲。

最初几天：亲人去世后该做什么

死亡宣告。 在其他任何事情开始之前，死亡必须先经过法定程序宣告。在医院或安宁疗护机构里，这件事由工作人员办理。如果是在家中：属于安宁疗护照顾下的预期离世，通常联系安宁疗护护士即可；属于意外离世，则拨打911。这份死亡宣告，日后就会转化为死亡证明。

殡仪馆。 选定一家，请他们接运遗体。如果逝者生前预付过葬礼费用或预先规划过葬礼，合同通常就放在他们存放其他重要文件的档案里——在答应任何方案之前，值得先花十分钟翻一翻，因为费用很可能已经付过了。如果逝者是退伍军人，记得告诉殡仪馆负责人；退伍军人事务部的安葬与纪念福利往往适用，而殡仪馆需要拿到退伍证明（DD-214）才能代为申请这些福利。

告知亲友。 先告知至亲好友，然后是逝者的工作单位——单位日后也会是文书材料的重要来源（最后一笔工资、团体人寿保险、退休计划、未休完的假期）。如果逝者生前在照顾别人，比如受抚养的孩子或年迈的父母，接替的照顾安排今天就要做好。

找到遗嘱和任何生前预先安排。 常见的存放地点：家里的文件柜或保险箱、银行保管箱、起草遗嘱的律师那里，或者某位信得过的成年子女家里。有些州允许把遗嘱存放在当地的遗嘱认证法院保管。在寻找的过程中，留意任何提到葬礼意愿、墓地或器官捐赠意愿的文件；这些决定都要趁早做。

看护好实际的物品。 锁好房子，如果房子会空置一段时间，告诉一位信得过的邻居。安排好宠物的去处。把车挪到安全的地方。收好邮件，每一个信封都留下来——寄给逝者的账单和对账单，正是你发现那些无人知晓的账户的途径。在一段时间内，没拆过的信件一概不要扔。还可以考虑请邮局暂存或转寄邮件。

最初两周：死亡证明和该通知谁

死亡证明：你需要多少份。 这是打开其他一切事情的钥匙。银行、人寿保险公司、养老金管理机构、社会保障署、车管所和县登记处，几乎都要求先看到一份死亡证明，才肯办理任何变更，而且大多数坚持要带钢印的正式副本，普通复印件不行。在美国，正式副本由州或县的户籍记录办公室签发；殡仪馆通常可以在安排后事时一并代订，之后你也可以通过户籍记录办公室补订。大多数家庭最后实际需要五到十份。一开始就一起订好，比三周之后才发现还差两份要便宜得多，也少折腾得多。

社会保障。 在美国，只要你把社会安全号码提供给殡仪馆，他们通常会代为向社会保障署申报死亡——记得确认他们确实办过了。死亡当月及之后发放的福利金一般必须退回，而在世的配偶或受抚养子女可能符合领取遗属福利的条件。具体规定可以在ssa.gov上查到。

养老金和退伍军人事务部。 致电各个养老金计划的管理机构；有些计划会发放遗属福利，有些则完全停发，但无论哪种情况，他们都需要知道这个消息。如果逝者是退伍军人，退伍军人事务部设有安葬、纪念和遗属方面的项目；如果找不到DD-214原件，可以向国家档案馆申请调取。

工作单位的福利。 向人事部门询问最后一笔工资、未休假期的折现、团体人寿保险、退休计划，以及配偶或子女的医疗保险是否延续、能延续多久。

人寿保险理赔。 每一份保单都要单独申请理赔，由保单上指定的受益人凭正式死亡证明提出。寻找保单的去处包括：文件堆里、银行对账单上（保费扣款记录会显示保险公司的名称）、以及通过逝者的工作单位。几十年前的老保单，只要一直维持有效，照样赔付。

银行账户和信用卡。 逐一通知各银行。联名账户通常由在世的一方继续持有；只在逝者一人名下的账户会被冻结，直到遗嘱执行人或指定受益人前来认领。注销只在逝者一人名下的信用卡，并索取最终对账单。这期间，房贷、水电费和房屋保险要照常缴纳；遗产日后可以报销这些支出。

征信机构。 向Equifax、Experian和TransUnion各寄一份死亡证明副本，要求在档案中加上“已故——不得核发信贷”的标注。联邦贸易委员会的IdentityTheft.gov上写明了具体步骤；冒用逝者身份进行的欺诈相当常见，所以这件事宜早不宜迟。

数字账户。 电子邮箱、手机和云存储账户，是接下来一年里各种对账单和通知的落点，所以能保留就先保留着。在注销手机号之前，先找到手机锁屏密码和任何密码清单——很多账户的验证码都发到这个号码上。等你准备好逐步关停这些账户时，Apple和Google都有遗产联系人流程可以走。

最初几个月：遗嘱认证、税务和遗产

遗嘱认证的基本常识。 在美国，一般而言，遗嘱要提交到逝者生前所在县的遗嘱认证法院，由法院确认遗嘱执行人（没有遗嘱则指定遗产管理人）。这份任命文件——通常叫“letters testamentary”——正是银行和券商在放行逝者单独名下账户之前要看的文件。很多州对低于一定金额门槛的遗产提供更简便的小额遗产程序，而指定了受益人或有联名所有人的资产则完全绕过遗嘱认证。USA.gov的清单是个不错的起点；遇到拿不准的法律问题，找遗产律师聊上短短一次，远比自己瞎猜值得。

最后一次报税。 要有人——通常是遗嘱执行人或在世配偶——为逝者申报死亡当年的最后一份个人所得税表；如果遗产在存续期间产生了收入，可能还要另外申报一份遗产所得税表。国税局说明了由谁申报、如何申报。现在就把近几年的报税表收集起来；上面列着所有支付过利息或收入的银行账户、券商和养老金，堪称逝者资产的最佳地图之一。如果离世时间正好挨着报税季，常规的报税截止日一般仍然适用。

退休账户。 IRA和401(k)按受益人指定来传承，不走遗嘱。凭死亡证明联系各个计划的管理方；受益人有哪些选择、期限是什么，取决于其与逝者的关系，而且规则会变，所以要以计划方的指引和国税局的规定为准。

房产所有权。 联权共有、附带生存者权的房子，通常凭一份登记在案的死亡证明即可过户给在世一方；只在逝者一人名下的房子则要走遗产程序。房屋保险要保持有效，并告知保险公司房子可能会空置——很多保单里都有空置条款。

车辆。 车管所凭死亡证明和法院出具的文件办理车辆过户或变更所有权，在适用小额遗产宣誓书的地方则凭宣誓书办理。在所有权变更完成之前，车险不要断。

订阅和各种自动扣费。 流媒体、健身房、手机、网络、杂志、慈善捐款，还有每月从卡上扣钱的十来样小东西。头两个月里，每寄来一份对账单，就会多发现几样。能取消的取消，在世的家人还在使用的就办理过户。

亲人去世后需要的文件：谁会要什么

这些东西第一天用不着全部备齐。它是接下来几个月的工作清单，并注明了哪些必须要原件。

文件 谁会要 通常在哪里 要原件还是复印件？
正式死亡证明 银行、保险公司、社会保障署、车管所、养老金机构、县登记处 通过殡仪馆或户籍记录办公室订取 正式副本——订5到10份
遗嘱和信托文件 遗嘱认证法院、遗嘱执行人、遗产律师 文件柜、保险箱、银行保管箱、律师事务所 亲笔签署的遗嘱原件
社会安全号码 殡仪馆、社会保障署、保险公司、国税局 社会安全卡、报税表、联邦医疗保险卡 只要号码即可
出生证明 社会保障署、养老金机构、退伍军人事务部（申领遗属福利） 和其他户籍文件放在一起；出生地的县可补发 正式副本
结婚证明 社会保障署、养老金机构、保险公司（配偶福利） 和其他户籍文件放在一起；签发地的县有副本 正式副本
离婚判决书（如有） 养老金机构、社会保障署（前配偶福利） 判准离婚的法院 正式副本
退伍证明（DD-214） 殡仪馆、退伍军人事务部、国家公墓 个人文件中；可向国家档案馆申请调取 复印件一般即可
人寿保险保单 保险公司，每次理赔都要 文件堆、单位人事部门、对账单上的保费扣款记录 复印件；原件在保险公司手里
医疗、房屋和车险保单 保险公司，用于注销或过户 文件堆、电子邮箱、保险公司的App 复印件
银行和信用卡对账单 遗嘱执行人，用于查找和结清账户 邮件、网上银行、电子邮箱 复印件
投资和券商对账单 遗嘱执行人、遗嘱认证法院的资产清点 邮件、网上账户 复印件
退休计划和IRA对账单 计划管理机构、受益人 单位人事部门、计划网站、邮件 复印件
养老金或年金文件 计划管理机构 文件堆、单位人事部门 复印件
房产契约和房贷文件 县登记处、产权公司、遗嘱认证法院 保险箱、购房交割文件夹、县档案 有原件最好；登记处留有备案副本
车辆所有权证和行驶证 车管所、买家或新车主 文件堆、手套箱（行驶证） 所有权证原件
近年的报税表（过去3到7年） 遗嘱执行人、申报最后一次税表的人、国税局 文件堆、报税师、可向国税局申请税表誊本 复印件
保管箱钥匙和合同 银行 钥匙圈、书桌抽屉 钥匙原件
密码、手机锁屏密码、数字账户访问方式 遗嘱执行人、家人 密码管理器、笔记本、手机 有什么算什么
生前预付的葬礼安排或墓地契约 殡仪馆、公墓 和遗嘱、保险文件放在一起 有原件就用原件
账单、贷款和订阅服务通知 遗嘱执行人，用于结清或取消 陆续寄来的信件和电子邮件 复印件

真正需要纸质原件的清单很短：正式死亡证明、亲笔签署的遗嘱原件（法院一般只认原件）、房产契约和车辆所有权证，以及一切带钢印或手写签名的东西。把这些集中放在一个固定的物理位置——一个文件夹或一个防火保险箱——其余事情交给复印件去办，包括让复印件上注明那一个固定位置在哪儿。

让全家人都能找得到

难的不是哪一份单独的文件，而是它们散落各处——文件柜、书桌抽屉、银行保管箱、电子邮箱、鞋盒——而且每一次翻找都发生在你筋疲力尽的时候，往往还是几个身在不同城市的人分头在找。

一个不至于把人压垮的方法：

  1. 一个箱子。 凡是长得像文件的东西都放进去。不分类、不评判、不做决定。找东西和整理归档是两件事，两件事同时做，正是把人淹死的原因。
  2. 到手就扫描。 每份文件、每一封寄来的信都快速扫描一份，这样当保险公司在电话里问保单号码时，你不用再翻一遍箱子就能回答。这正是Paperlock这类App默默承担的活儿：存下扫描件，它自己就会读这份文件——是什么、谁寄来的、日期和金额——然后收进Face ID保护的空间里。一周之后，你可以直接问“爸爸有哪些人寿保险保单？”，就能拿到答案和附着的文件，或者得知里面还没有这份文件。哪怕只是建一个名叫“遗产”的普通相册，也比一遍遍翻遍整栋房子强。
  3. 分好工。 一个人保管纸质原件，并告诉大家放在哪里。一个人负责打电话，并维护一份持续更新的记录：通知了谁、哪天通知的、对方要求什么、受理编号是多少。而翻阅旧对账单、列出账户清单这类活儿，住在三个州之外的兄弟姐妹拿着扫描件也能做。
  4. 事情办完，记录留着。 遗产文书、最后的报税表和销户确认函都值得保存很多年——各类文件该留多久，看这里——而原件理应做好妥善的备份，而不是只放在唯一一栋房子的唯一一个文件夹里。

最体贴的文书，是提前办好的

如果你读到这里，想到了自己的家人，这个直觉是对的。上面每一步里最难的部分都是找东西，而这恰恰是你能为所爱的人提前消除的部分——就这个月，趁着做起来还轻松。

把你的遗嘱、保险保单、房产契约、账户清单和手机锁屏密码，放在一个信得过的人能找到的地方，并告诉ta在哪里。数字应急手册正是这件事的逐步操作版：把重要文件的副本集中在一处、上了锁、靠提问就能找到，而不是靠翻箱倒柜。现在花几个安静的小时，换来的是日后那个正在为你悲伤的人，少受几周的翻找之苦。