사랑하는 사람이 세상을 떠났는데, 몇 시간도 지나지 않아 걸려온 전화가 증권 번호를 묻습니다. 슬픔과 서류 업무는 함께 찾아오고, 아무도 어떤 순서로 처리해야 하는지 알려주지 않습니다. 이 페이지가 바로 그 순서입니다. 누군가 세상을 떠났을 때 해야 할 일을, 처음 몇 시간부터 처음 몇 달까지, 각 단계에서 요구하는 서류와 함께 체크리스트로 정리했습니다.
목록에 들어가기 전에 한 가지만. 이 중에 정말 급한 일은 거의 없습니다. 시신을 모시고 가까운 가족에게 알리는 일 외에는, 대부분 며칠이든 몇 주든 기다릴 수 있습니다. 숨 고를 시간을 가졌다고 해서 무너지는 것은 없습니다.
요약
한 부분만 읽는다면 이 부분을 읽으세요.
- 법적 사망 확인을 받습니다 (병원이나 호스피스에서 처리합니다. 자택이라면 911이나 호스피스 간호사에게 연락하세요).
- 장례식장을 정하고, 미리 준비해 둔 장례 계획이 있는지 알려줍니다.
- 가까운 가족과 직장에 알립니다.
- 유언장을 찾고, 집, 반려동물, 차, 우편물을 안전하게 처리합니다.
- 인증된 사망진단서를 다섯 부에서 열 부 신청합니다. 장례식장을 통해 신청할 수 있습니다.
- 이후 2주 동안 사회보장청, 연금 기관, 재향군인회(VA), 보험사, 은행, 신용평가기관에 알립니다.
- 상속 절차를 시작합니다. 유언 검인 또는 소규모 상속 간이 절차, 최종 세금 신고, 퇴직연금 계좌, 부동산, 차량, 구독 서비스까지.
아래 내용은 같은 목록에 자세한 설명을 덧붙인 것입니다.
첫 며칠: 누군가 세상을 떠났을 때 해야 할 일
사망 확인. 다른 어떤 절차보다 먼저 법적으로 사망이 확인되어야 합니다. 병원이나 호스피스 시설에서는 직원이 이를 처리합니다. 호스피스 돌봄을 받던 분이 자택에서 예상된 죽음을 맞았다면 보통 호스피스 간호사에게 연락하고, 갑작스러운 죽음이라면 911에 신고합니다. 이 사망 확인이 나중에 사망진단서가 됩니다.
장례식장. 한 곳을 정해 시신 이송을 부탁합니다. 고인이 장례 비용을 미리 냈거나 장례를 미리 계획해 두었다면, 계약서는 보통 다른 중요 서류와 함께 서류 정리함에 있습니다. 이미 비용이 지불되었을 수 있으니, 무엇이든 동의하기 전에 10분만 들여다볼 가치가 있습니다. 고인이 재향군인이라면 장례 지도사에게 알리세요. VA 장례 및 추모 혜택이 적용되는 경우가 많고, 장례식장이 이를 신청하려면 전역 증명서(DD-214)가 필요합니다.
사람들에게 알리기. 가까운 가족과 친구가 먼저이고, 그다음은 직장입니다. 직장은 나중에 서류 업무의 출처가 되기도 합니다(마지막 급여, 단체 생명보험, 퇴직연금, 미사용 휴가). 고인이 다른 누군가를, 부양가족이나 부모님을 돌보고 있었다면 그 돌봄은 오늘 바로 대책을 마련해야 합니다.
유언장과 미리 준비된 계획 찾기. 흔히 있는 곳은 집의 서류 캐비닛이나 금고, 은행 대여금고, 유언장을 작성해 준 변호사 사무실, 혹은 신뢰하는 자녀의 집입니다. 일부 주에서는 유언장을 관할 유언 검인 법원에 보관 등록할 수 있습니다. 찾는 동안 장례 방식, 매장지, 장기 기증 의사가 적힌 것이 있다면 따로 메모해 두세요. 이런 결정은 일찍 내려야 합니다.
실질적인 것들 안전하게 처리하기. 집에 잠금장치를 하고, 빈집이 될 예정이라면 이웃에게 알려 두세요. 반려동물 돌봄을 마련합니다. 차는 안전한 곳으로 옮깁니다. 우편물은 모아서 모든 봉투를 보관하세요. 고인 앞으로 온 청구서와 명세서가 아무도 몰랐던 계좌를 발견하는 단서가 됩니다. 한동안은 열어보지 않은 것은 아무것도 버리지 마세요. 우체국에 우편물 보관이나 전달을 요청하는 것도 고려해 보세요.
처음 2주: 사망진단서와 연락할 곳
사망진단서: 몇 부가 필요한가. 이것이 나머지 모든 것을 여는 열쇠입니다. 은행, 생명보험사, 연금 관리 기관, 사회보장청, 차량등록청(DMV), 카운티 등기소는 거의 모두 무언가를 변경해 주기 전에 사망진단서를 요구하며, 대부분은 단순 복사본이 아니라 직인이 찍힌 인증 사본을 고집합니다. 미국에서 인증 사본은 주 또는 카운티 출생·사망 등록 기관(vital records office)에서 발급되며, 장례 준비 시 장례식장에서 대신 신청해 주는 경우가 보통입니다. 나중에 등록 기관을 통해 추가로 신청할 수도 있습니다. 대부분의 유족은 결국 다섯 부에서 열 부가 필요하게 됩니다. 처음에 한꺼번에 신청하는 것이, 3주쯤 지나 두 부가 더 필요하다는 것을 알게 되는 것보다 저렴하고 훨씬 덜 지칩니다.
사회보장. 미국에서는 사회보장번호를 알려주면 장례식장이 대신 사망 사실을 사회보장청에 신고해 주는 경우가 보통입니다. 신고가 됐는지 확인해 보세요. 사망한 달이나 그 이후에 지급된 수당은 일반적으로 반환해야 하며, 남은 배우자나 부양 자녀는 별도의 유족 수당을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 자세한 내용은 ssa.gov에 있습니다.
연금과 VA. 연금 관리 기관에 전화하세요. 유족 수당을 지급하는 곳도 있고 완전히 중단되는 곳도 있지만, 어느 쪽이든 사실을 알아야 합니다. 고인이 재향군인이라면 VA에 장례, 추모, 유족 지원 프로그램이 있으며, 원본을 찾을 수 없다면 미국 국립문서기록관리청에 DD-214를 신청할 수 있습니다.
직장 복리후생. 인사팀에 마지막 급여, 미사용 휴가, 단체 생명보험, 퇴직연금, 그리고 배우자나 자녀의 건강보험이 계속 유지되는지, 유지된다면 얼마나 오래 유지되는지 물어보세요.
생명보험 청구. 각 증권마다 별도의 청구가 필요하며, 지정된 수익자가 인증 사본 사망진단서와 함께 청구합니다. 증권은 서류 정리함에서, 은행 명세서에서(보험료 납부 내역에 보험사 이름이 나옵니다), 그리고 직장을 통해 찾으세요. 수십 년 전의 오래된 증권도 계약이 유지되어 왔다면 여전히 지급됩니다.
은행 계좌와 신용카드. 각 은행에 알리세요. 공동 계좌는 보통 남은 명의자를 위해 그대로 유지되고, 고인 단독 명의 계좌는 상속집행인이나 지정된 수익자가 인계받을 때까지 동결됩니다. 고인 단독 명의의 신용카드는 해지하고 최종 명세서를 요청하세요. 그동안 주택담보대출, 공과금, 주택 보험료는 계속 납부하세요. 상속 재산에서 나중에 정산할 수 있습니다.
신용평가기관. Equifax, Experian, TransUnion에 사망진단서 사본을 보내 신용 기록에 “사망 — 신용 발급 금지” 표시를 요청하세요. 미 연방거래위원회의 IdentityTheft.gov에 절차가 설명되어 있습니다. 고인의 신원을 이용한 사기가 흔한 만큼, 이 일은 늦게 하는 것보다 일찍 하는 것이 낫습니다.
디지털 계정. 이메일, 휴대폰, 클라우드 저장 공간 계정은 앞으로 1년간 명세서와 통지가 도착할 곳이므로, 가능하다면 당분간은 살려 두세요. 휴대폰 번호가 해지되기 전에 잠금 비밀번호와 비밀번호 목록을 확보하세요. 많은 계정이 인증 코드를 그 번호로 보냅니다. Apple과 Google 모두 계정을 정리할 준비가 됐을 때를 위한 유족 연락처 절차를 갖추고 있습니다.
처음 몇 달: 유언 검인, 세금, 상속 재산
유언 검인 기초. 미국에서는 일반적으로 유언장을 고인이 살던 카운티의 유언 검인 법원에 제출하고, 법원이 상속집행인을 확인해 줍니다(유언장이 없다면 관리인을 지정합니다). 이 지정 문서, 흔히 “유언집행인증서”라고 불리는 서류가 고인 단독 명의 계좌를 풀기 전에 은행과 증권사가 요구하는 종이입니다. 많은 주에서 일정 금액 이하에는 더 간단한 소규모 상속 절차를 제공하며, 수익자가 지정되었거나 공동 명의인 재산은 유언 검인을 아예 거치지 않습니다. USA.gov의 체크리스트가 좋은 출발점이며, 법적으로 확실하지 않다고 느껴지는 일이라면 상속 전문 변호사와의 짧은 상담이 추측보다 훨씬 낫습니다.
최종 세금 신고. 누군가, 보통 상속집행인이나 남은 배우자가 사망한 해의 고인의 마지막 개인 소득세 신고를 하고, 상속 재산이 열려 있는 동안 소득이 발생했다면 상속 재산 소득세 신고도 해야 할 수 있습니다. IRS에서 누가, 어떻게 신고하는지 설명합니다. 지난 몇 년 치 신고서를 지금 모아 두세요. 이자나 소득을 지급한 은행 계좌, 증권사, 연금이 모두 적혀 있어서, 고인이 무엇을 소유했는지 보여주는 최고의 지도 중 하나입니다. 사망 시기가 세금 신고 시즌과 겹친다면 일반 마감 기한이 보통 그대로 적용됩니다.
퇴직연금 계좌. IRA와 401(k)는 유언장이 아니라 수익자 지정에 따라 넘어갑니다. 각 연금 기관에 사망진단서와 함께 연락하세요. 수익자의 선택지와 기한은 고인과의 관계에 따라 달라지고 규정도 바뀌므로, 연금 기관의 안내와 IRS 정보를 확인하세요.
부동산 소유권. 생존자 취득권이 있는 공동 소유 주택은 보통 사망진단서를 등기하는 것으로 남은 명의자에게 이전됩니다. 고인 단독 명의 주택은 상속 절차를 거칩니다. 주택 보험은 계속 유지하고, 집이 비어 있을 수 있다고 보험사에 알리세요. 많은 보험 약관에 공실 조항이 있습니다.
차량. 차량등록청(DMV)은 사망진단서와 법원의 인증서, 또는 해당되는 경우 소규모 상속 진술서로 차량 소유권을 이전하거나 명의를 변경해 줍니다. 소유권이 변경될 때까지 자동차 보험은 유지하세요.
구독 서비스와 매달 반복되는 모든 것. 스트리밍, 헬스장, 휴대폰, 인터넷, 잡지, 기부 단체, 그리고 매달 카드에서 빠져나가는 수많은 소액 결제들. 처음 두 달 동안 도착하는 명세서마다 몇 개씩 더 드러납니다. 해지할 수 있는 것은 해지하고, 남은 가족이 계속 쓰는 것은 명의를 옮기세요.
누군가 세상을 떠났을 때 필요한 서류: 누가 무엇을 요구하는가
첫날부터 이 전부가 필요한 것은 아닙니다. 앞으로 몇 달 동안 일하게 될 목록이며, 원본이 중요한지에 대한 메모를 함께 달았습니다.
| 서류 | 요구하는 곳 | 보통 있는 곳 | 원본인가, 사본인가? |
|---|---|---|---|
| 인증된 사망진단서 | 은행, 보험사, 사회보장청, DMV, 연금 기관, 카운티 등기소 | 장례식장 또는 출생·사망 등록 기관을 통해 신청 | 인증 사본 — 5~10부 신청 |
| 유언장 및 신탁 서류 | 유언 검인 법원, 상속집행인, 상속 전문 변호사 | 서류 캐비닛, 금고, 은행 대여금고, 변호사 사무실 | 서명된 유언장 원본 |
| 사회보장번호 | 장례식장, 사회보장청, 보험사, IRS | 사회보장 카드, 세금 신고서, 메디케어 카드 | 번호만 있으면 됨 |
| 출생 증명서 | 사회보장청, 연금 기관, VA (유족 수당용) | 다른 인명 증명서와 함께; 출생 카운티에서 사본 발급 | 인증 사본 |
| 혼인 증명서 | 사회보장청, 연금 기관, 보험사 (배우자 수당용) | 다른 인명 증명서와 함께; 발급 카운티에 사본 있음 | 인증 사본 |
| 이혼 판결문 (해당 시) | 연금 기관, 사회보장청 (전 배우자 수당용) | 판결을 내린 법원 | 인증 사본 |
| 전역 증명서 (DD-214) | 장례식장, VA, 국립묘지 | 개인 서류; 신청하면 국립문서기록관리청에서 발급 | 사본으로 보통 충분 |
| 생명보험 증권 | 보험사, 청구건마다 | 서류 정리함, 직장 인사팀, 명세서의 보험료 납부 내역 | 사본; 원본은 보험사가 보관 |
| 건강·주택·자동차 보험 증권 | 보험사, 해지 또는 명의 변경용 | 서류 정리함, 이메일, 보험사 앱 | 사본 |
| 은행 및 신용카드 명세서 | 상속집행인, 계좌 파악 및 정리용 | 우편물, 온라인 뱅킹, 이메일 | 사본 |
| 투자 및 증권 계좌 명세서 | 상속집행인, 유언 검인 법원 재산 목록용 | 우편물, 온라인 계좌 | 사본 |
| 퇴직연금 및 IRA 명세서 | 연금 관리 기관, 수익자 | 직장 인사팀, 연금 웹사이트, 우편물 | 사본 |
| 연금 또는 어뉴이티 서류 | 연금 관리 기관 | 서류 정리함, 직장 인사팀 | 사본 |
| 부동산 등기 서류 및 담보대출 서류 | 카운티 등기소, 소유권 보험사, 유언 검인 법원 | 금고, 주택 거래 서류철, 카운티 기록 | 원본 등기증이 있다면 원본; 등기된 사본도 존재 |
| 차량 소유권 증서 및 등록증 | DMV, 매수인 또는 새 소유자 | 서류 정리함, 글러브박스 (등록증) | 소유권 증서 원본 |
| 최근 세금 신고서 (지난 3~7년) | 상속집행인, 최종 신고를 하는 사람, IRS | 서류 정리함, 세무 대리인, 신청하면 IRS 사본 발급 | 사본 |
| 대여금고 열쇠와 계약서 | 은행 | 열쇠꾸러미, 책상 서랍 | 열쇠 원본 |
| 비밀번호, 휴대폰 잠금 번호, 디지털 접근 정보 | 상속집행인, 가족 | 비밀번호 관리 앱, 수첩, 휴대폰 | 있는 그대로 |
| 장례 사전 계획서 또는 매장지 증서 | 장례식장, 공원묘지 | 유언장 및 보험 서류와 함께 | 있다면 원본 |
| 청구서, 대출, 구독 통지 | 상속집행인, 정산 또는 해지용 | 도착하는 우편물과 이메일 | 사본 |
짧은 목록에 한해 종이 원본이 여전히 중요합니다. 인증된 사망진단서, 서명된 유언장 원본(법원은 일반적으로 원본을 요구합니다), 부동산 등기 서류와 차량 소유권 증서, 그리고 직인이나 자필 서명이 있는 모든 것. 이것들은 한곳에, 폴더나 내화 금고에 함께 보관하고, 그 한곳이 어디인지 아는 것을 포함해 나머지 모든 것은 사본으로 처리하세요.
가족 모두가 찾을 수 있게 정리하기
어려운 것은 개별 서류 하나하나가 아닙니다. 서류가 흩어져 있다는 것, 서류 캐비닛, 책상 서랍, 은행 대여금고, 이메일 받은편지함, 신발 상자에 나뉘어 있다는 것, 그리고 모든 검색이 지쳐 있는 상태에서, 여러 도시에 흩어진 여러 사람에 의해 이뤄진다는 것이 문제입니다.
인간답게 해내는 방법은 이렇습니다.
- 상자 하나. 문서 모양을 한 것은 전부 그 상자에 넣습니다. 분류하지 말고, 판단하지 말고, 결정하지 마세요. 찾는 일과 정리하는 일은 별개의 일이며, 둘을 동시에 하려다 보면 사람이 지쳐 나가떨어집니다.
- 도착하는 대로 스캔. 각 서류와 우편물 봉투를 빠르게 스캔해 두면, 보험사가 전화로 증권 번호를 물을 때 상자를 다시 뒤지지 않고 대답할 수 있습니다. 이것이 바로 Paperlock 같은 앱이 조용히 해내도록 만들어진 일입니다. 스캔을 저장하면 문서를 스스로 읽어서, 무슨 문서인지, 누가 보냈는지, 날짜와 금액이 무엇인지 파악하고 Face ID 뒤에 정리해 둡니다. 일주일 뒤 “아버지 생명보험이 어떤 게 있었지?”라고 물으면 관련 문서와 함께 답을 주거나, 아직 없다고 알려줍니다. “상속”이라고 이름 붙인 평범한 사진 앨범 하나도 집을 다시 뒤지는 것보다는 낫습니다.
- 누가 무엇을 맡을지 정하기. 한 사람이 종이 원본을 보관하고 어디에 있는지 말합니다. 다른 한 사람이 전화 업무를 맡고 진행 목록을 계속 적습니다. 누구에게, 언제 알렸는지, 무엇을 요구했는지, 접수 번호는 무엇인지. 오래된 명세서를 읽으며 계좌 목록을 만드는 일은 멀리 떨어진 곳에 사는 형제자매도 스캔본으로 할 수 있는 일입니다.
- 끝난 뒤에도 목록을 보관하기. 상속 서류, 최종 세금 신고서, 계좌 해지 확인서는 몇 년간 보관할 가치가 있습니다. 어떤 서류를 얼마나 오래 보관해야 하는지는 여기에서 확인하세요. 그리고 원본은 한 집의 폴더 하나에만 두지 말고 제대로 된 백업을 마련해 둘 자격이 있습니다.
가장 다정한 서류 업무는 미리 해두는 것
여기까지 읽으며 자기 가족을 떠올렸다면, 그 직감이 맞습니다. 위의 모든 단계에서 가장 힘든 부분은 찾는 일이며, 바로 그 부분을 사랑하는 사람들을 위해 없애줄 수 있습니다. 쉬울 때, 이번 달에.
유언장, 보험 증권, 등기 서류, 계좌 목록, 휴대폰 잠금 번호를 신뢰하는 한 사람이 찾을 수 있는 곳에 두고, 그 사람에게 어디인지 알려주세요. 디지털 긴급 바인더가 바로 이 일의 단계별 버전입니다. 중요한 것의 사본을 한곳에, 잠근 상태로, 뒤지는 대신 물어보면 찾을 수 있게. 지금의 조용한 몇 시간이, 나중에 당신을 슬퍼할 누군가의 몇 주간의 수색과 맞바꾸는 것입니다.