Κάποιος που αγαπάτε πέθανε, και μέσα σε λίγες ώρες ένα τηλεφώνημα σας ζητά έναν αριθμό ασφαλιστηρίου. Το πένθος και η γραφειοκρατία φτάνουν μαζί, και κανείς δεν σας δίνει τη σειρά με την οποία να τα κάνετε. Αυτή η σελίδα είναι εκείνη η σειρά: τι να κάνετε όταν πεθάνει κάποιος, ως λίστα ελέγχου, από τις πρώτες ώρες ως τους πρώτους μήνες, μαζί με τα έγγραφα που θα σας ζητήσει κάθε βήμα.
Κάτι πριν από τη λίστα. Σχεδόν τίποτα από όλα αυτά δεν είναι επείγον. Πέρα από τη φροντίδα της σορού και την ενημέρωση των στενών συγγενών, τα περισσότερα μπορούν να περιμένουν μέρες ή εβδομάδες. Τίποτα δεν καταρρέει επειδή πήρατε χρόνο να αναπνεύσετε.
Με λίγα λόγια
Αν διαβάσετε μόνο μία ενότητα, ας είναι αυτή:
- Εξασφαλίστε τη νόμιμη διαπίστωση θανάτου (το νοσοκομείο ή η μονάδα ανακουφιστικής φροντίδας το αναλαμβάνει· στο σπίτι, καλέστε το 911 ή τη νοσοκόμα της μονάδας).
- Επιλέξτε γραφείο τελετών και πείτε τους αν υπάρχουν προκαθορισμένες ρυθμίσεις.
- Ενημερώστε τους στενούς συγγενείς και τον εργοδότη.
- Βρείτε τη διαθήκη, και μετά ασφαλίστε το σπίτι, τα κατοικίδια, το αυτοκίνητο και την αλληλογραφία.
- Παραγγείλετε πέντε ως δέκα επικυρωμένες ληξιαρχικές πράξεις θανάτου μέσω του γραφείου τελετών.
- Ειδοποιήστε τον Οργανισμό Κοινωνικής Ασφάλισης, τα συνταξιοδοτικά ταμεία, το VA, τις ασφαλιστικές, τις τράπεζες και τα πιστωτικά γραφεία μέσα στις επόμενες δύο εβδομάδες.
- Ξεκινήστε τη διευθέτηση της περιουσίας: κληρονομική διαδοχή ή η απλούστερη διαδικασία για μικρές περιουσίες, η τελευταία φορολογική δήλωση, συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί, ακίνητα, οχήματα, συνδρομές.
Ό,τι ακολουθεί είναι η ίδια λίστα με τις λεπτομέρειες συμπληρωμένες.
Οι πρώτες μέρες: τι να κάνετε όταν πεθάνει κάποιος
Διαπίστωση θανάτου. Ο θάνατος πρέπει να διαπιστωθεί νόμιμα πριν γίνει οτιδήποτε άλλο. Σε νοσοκομείο ή μονάδα ανακουφιστικής φροντίδας, το κάνει το προσωπικό. Στο σπίτι, ένας αναμενόμενος θάνατος υπό ανακουφιστική φροντίδα συνήθως σημαίνει ότι καλείτε τη νοσοκόμα της μονάδας· ένας απροσδόκητος θάνατος σημαίνει ότι καλείτε το 911. Η διαπίστωση είναι αυτό που αργότερα γίνεται ληξιαρχική πράξη θανάτου.
Το γραφείο τελετών. Επιλέξτε ένα και ζητήστε τους να μεταφέρουν τη σορό. Αν ο θανών είχε προπληρώσει ή προσχεδιάσει την κηδεία του, η σύμβαση βρίσκεται συνήθως στα αρχεία του μαζί με τα υπόλοιπα σημαντικά χαρτιά — αξίζει ένα δεκάλεπτο ψάξιμο πριν συμφωνήσετε σε οτιδήποτε, γιατί μπορεί να είναι ήδη πληρωμένη. Πείτε στον υπεύθυνο τελετών αν ο θανών ήταν βετεράνος· οι παροχές ταφής και μνημείων του VA συχνά ισχύουν, και το γραφείο τελετών θα χρειαστεί τα χαρτιά απολύσεως (DD-214) για να τις ζητήσει.
Πείτε το στους ανθρώπους. Πρώτα στους στενούς συγγενείς και φίλους, μετά στον εργοδότη — που αργότερα θα είναι και πηγή χαρτιών (τελευταίος μισθός, ομαδική ασφάλιση ζωής, συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, αδιάθετη άδεια). Αν ο θανών φρόντιζε κάποιον άλλον, ένα εξαρτώμενο μέλος ή έναν γονιό, κανονίστε εκείνη τη φροντίδα σήμερα.
Βρείτε τη διαθήκη και τυχόν προκαθορισμένες ρυθμίσεις. Συνηθισμένα μέρη: ένα συρτάρι αρχειοθέτησης ή ένα χρηματοκιβώτιο στο σπίτι, μια τραπεζική θυρίδα, ο δικηγόρος που τη συνέταξε, ή το σπίτι ενός έμπιστου ενήλικα παιδιού. Ορισμένες πολιτείες επιτρέπουν την κατάθεση διαθηκών στο τοπικό δικαστήριο κληρονομικής διαδοχής για φύλαξη. Όσο ψάχνετε, σημειώστε οτιδήποτε αναφέρει προτίμηση για την κηδεία, οικόπεδο ταφής ή επιθυμία δωρεάς οργάνων· αυτές οι αποφάσεις έρχονται νωρίς.
Ασφαλίστε τα πρακτικά. Κλειδώστε το σπίτι και, αν πρόκειται να μείνει άδειο, πείτε το σε έναν γείτονα. Κανονίστε για τα κατοικίδια. Μετακινήστε το αυτοκίνητο κάπου ασφαλές. Μαζέψτε την αλληλογραφία και κρατήστε κάθε φάκελο — οι λογαριασμοί και οι απολογισμοί στο όνομα του θανόντος είναι ο τρόπος με τον οποίο θα ανακαλύψετε λογαριασμούς που κανείς δεν ήξερε. Μην πετάτε τίποτα κλειστό για ένα διάστημα. Σκεφτείτε να ζητήσετε από το ταχυδρομείο να κρατά ή να προωθεί την αλληλογραφία.
Οι δύο πρώτες εβδομάδες: ληξιαρχικές πράξεις θανάτου και ποιους να ειδοποιήσετε
Ληξιαρχικές πράξεις θανάτου: πόσες χρειάζεστε. Αυτό είναι το κλειδί που ξεκλειδώνει όλα τα υπόλοιπα. Τράπεζες, ασφαλιστικές ζωής, διαχειριστές συντάξεων, ο Οργανισμός Κοινωνικής Ασφάλισης, η υπηρεσία μεταφορών και το τοπικό ληξιαρχείο σχεδόν όλοι θέλουν να δουν μία πριν αλλάξουν οτιδήποτε, και οι περισσότεροι επιμένουν σε επικυρωμένο αντίγραφο με ανάγλυφη σφραγίδα, όχι φωτοτυπία. Στις ΗΠΑ, τα επικυρωμένα αντίγραφα εκδίδονται από το ληξιαρχείο της πολιτείας ή της κομητείας· το γραφείο τελετών μπορεί συνήθως να τα παραγγείλει όταν γίνονται οι διαδικασίες, και μπορείτε να παραγγείλετε περισσότερα αργότερα μέσω του ληξιαρχείου. Οι περισσότερες οικογένειες καταλήγουν να χρειάζονται πέντε ως δέκα. Το να τις παραγγείλετε μαζί στην αρχή είναι φθηνότερο και πολύ λιγότερο κουραστικό από το να ανακαλύψετε τρεις εβδομάδες μετά ότι χρειάζεστε άλλες δύο.
Κοινωνική Ασφάλιση. Στις ΗΠΑ, το γραφείο τελετών συνήθως αναφέρει τον θάνατο στον Οργανισμό Κοινωνικής Ασφάλισης αν τους δώσετε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης — επιβεβαιώστε ότι το έκαναν. Οι παροχές που καταβλήθηκαν για τον μήνα του θανάτου ή μετά γενικά πρέπει να επιστραφούν, και μια επιζώσα σύζυγος ή εξαρτώμενα παιδιά μπορεί να δικαιούνται δικές τους παροχές επιζώντων. Οι λεπτομέρειες βρίσκονται στο ssa.gov.
Συντάξεις και VA. Καλέστε τον διαχειριστή κάθε συνταξιοδοτικού προγράμματος· ορισμένα καταβάλλουν παροχή επιζώντος, ορισμένα σταματούν εντελώς, και με κάθε τρόπο πρέπει να το μάθουν. Αν ο θανών ήταν βετεράνος, το VA διαθέτει προγράμματα ταφής, μνημείων και επιζώντων, και το DD-214 μπορεί να ζητηθεί από τα Εθνικά Αρχεία αν δεν βρίσκετε το πρωτότυπο.
Παροχές από τον εργοδότη. Ρωτήστε το τμήμα προσωπικού για τον τελευταίο μισθό, την αδιάθετη άδεια, την ομαδική ασφάλιση ζωής, το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, και αν η υγειονομική κάλυψη για σύζυγο ή παιδιά συνεχίζεται και για πόσο.
Ασφαλιστικές απαιτήσεις ζωής. Κάθε ασφαλιστήριο χρειάζεται τη δική του απαίτηση, που υποβάλλεται από τον ονομασμένο δικαιούχο με επικυρωμένη ληξιαρχική πράξη θανάτου. Ψάξτε για ασφαλιστήρια στα αρχεία, στους τραπεζικούς απολογισμούς (οι πληρωμές ασφαλίστρων δείχνουν το όνομα της ασφαλιστικής) και μέσω του εργοδότη. Παλιά ασφαλιστήρια δεκαετιών πληρώνουν ακόμα αν κρατήθηκαν σε ισχύ.
Τραπεζικοί λογαριασμοί και πιστωτικές κάρτες. Ειδοποιήστε κάθε τράπεζα. Οι κοινοί λογαριασμοί συνήθως μένουν ανοιχτοί για τον επιζώντα· οι λογαριασμοί μόνο στο όνομα του θανόντος παγώνουν μέχρι να τους διεκδικήσει ο εκτελεστής διαθήκης ή ένας ονομασμένος δικαιούχος. Ακυρώστε τις πιστωτικές κάρτες που ήταν μόνο στο όνομα του θανόντος και ζητήστε τελικό απολογισμό. Εν τω μεταξύ συνεχίστε να πληρώνετε το στεγαστικό δάνειο, τους λογαριασμούς κοινής ωφέλειας και την ασφάλιση του σπιτιού· η περιουσία μπορεί να σας αποζημιώσει αργότερα.
Πιστωτικά γραφεία. Στείλτε αντίγραφο της ληξιαρχικής πράξης θανάτου στις Equifax, Experian και TransUnion και ζητήστε να μπει στον φάκελο σημείωση «θανών — να μην εκδίδεται πίστωση». Το IdentityTheft.gov της FTC εξηγεί τα βήματα· η απάτη με ταυτότητα θανόντος είναι αρκετά συχνή ώστε αυτό αξίζει να γίνει νωρίς και όχι αργά.
Ψηφιακοί λογαριασμοί. Το email, το τηλέφωνο και οι λογαριασμοί cloud είναι εκεί που θα πέσουν οι απολογισμοί και οι ειδοποιήσεις της επόμενης χρονιάς, οπότε κρατήστε τους ζωντανούς προς το παρόν αν μπορείτε. Εντοπίστε τον κωδικό του τηλεφώνου και οποιαδήποτε λίστα κωδικών πριν ακυρωθεί ο αριθμός του τηλεφώνου — πολλοί λογαριασμοί στέλνουν εκεί κωδικούς επαλήθευσης. Η Apple και η Google διαθέτουν και οι δύο διαδικασίες για επαφές κληρονομικής διαδοχής για όταν είστε έτοιμοι να κλείσετε λογαριασμούς.
Οι πρώτοι μήνες: κληρονομική διαδοχή, φόροι και η περιουσία
Τα βασικά της κληρονομικής διαδοχής. Στις ΗΠΑ, γενικά, η διαθήκη κατατίθεται στο δικαστήριο κληρονομικής διαδοχής της κομητείας όπου ζούσε ο θανών, και το δικαστήριο επιβεβαιώνει τον εκτελεστή (ή διορίζει διαχειριστή αν δεν υπάρχει διαθήκη). Αυτός ο διορισμός — που συχνά λέγεται «διατακτικά γράμματα» — είναι το χαρτί που θέλουν τράπεζες και χρηματιστηριακές πριν απελευθερώσουν λογαριασμούς που ήταν μόνο στο όνομα του θανόντος. Πολλές πολιτείες προσφέρουν μια απλούστερη διαδικασία για μικρές περιουσίες κάτω από ένα χρηματικό όριο, και τα περιουσιακά στοιχεία με ονομασμένο δικαιούχο ή συνδικαιούχο παρακάμπτουν εντελώς τη διαδικασία. Η λίστα ελέγχου του USA.gov είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης· για οτιδήποτε σας φαίνεται νομικά αβέβαιο, μια σύντομη συζήτηση με δικηγόρο κληρονομικού δικαίου αξίζει πολύ περισσότερο από το να μαντεύετε.
Η τελευταία φορολογική δήλωση. Κάποιος — συνήθως ο εκτελεστής ή η επιζώσα σύζυγος — υποβάλλει την τελευταία ατομική φορολογική δήλωση εισοδήματος του θανόντος για το έτος του θανάτου, και ενδεχομένως μια δήλωση εισοδήματος της περιουσίας αν αυτή αποκτά εισόδημα όσο είναι ανοιχτή. Η εφορία εξηγεί ποιος υποβάλλει και πώς. Μαζέψτε τώρα τις δηλώσεις των τελευταίων ετών· αναγράφουν τους τραπεζικούς λογαριασμούς, τις χρηματιστηριακές και τις συντάξεις που πλήρωναν τόκους ή εισόδημα, κάτι που τις κάνει έναν από τους καλύτερους χάρτες του τι ανήκε στον θανόντα. Αν ο θάνατος πέφτει κοντά στη φορολογική περίοδο, η κανονική προθεσμία γενικά εξακολουθεί να ισχύει.
Συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί. Τα IRA και τα 401(k) περνούν με βάση τον ονομασμένο δικαιούχο, όχι με τη διαθήκη. Επικοινωνήστε με κάθε πρόγραμμα με ληξιαρχική πράξη θανάτου· οι επιλογές και οι προθεσμίες του δικαιούχου εξαρτώνται από τη σχέση του με τον θανόντα, και οι κανόνες αλλάζουν, οπότε ελέγξτε τις οδηγίες του προγράμματος και της εφορίας.
Τίτλοι ιδιοκτησίας. Ένα σπίτι σε συνιδιοκτησία με δικαίωμα επιβίωσης συνήθως περνά στον επιζώντα με καταχωρισμένη ληξιαρχική πράξη θανάτου· ένα σπίτι μόνο στο όνομα του θανόντος περνά μέσω της περιουσίας. Κρατήστε την ασφάλιση κατοικίας ενεργή και πείτε στην ασφαλιστική ότι το σπίτι μπορεί να μείνει άδειο — πολλά συμβόλαια έχουν ρήτρα κενής κατοικίας.
Οχήματα. Η υπηρεσία μεταφορών μεταβιβάζει ή αλλάζει τίτλο οχήματος με ληξιαρχική πράξη θανάτου και τα δικαστικά έγγραφα, ή με υπεύθυνη δήλωση μικρής περιουσίας όπου αυτό ισχύει. Κρατήστε την ασφάλιση αυτοκινήτου σε ισχύ μέχρι να αλλάξει ο τίτλος.
Συνδρομές και ό,τι χρεώνεται επαναλαμβανόμενα. Streaming, γυμναστήριο, τηλέφωνο, internet, περιοδικά, φιλανθρωπίες, και τα δώδεκα μικρά πράγματα που χρεώνονται σε μια κάρτα κάθε μήνα. Κάθε απολογισμός που φτάνει τους δύο πρώτους μήνες αποκαλύπτει λίγα ακόμα. Ακυρώστε ό,τι ακυρώνεται· μεταφέρετε ό,τι εξακολουθεί να χρησιμοποιεί κάποιος επιζών.
Έγγραφα που χρειάζονται όταν πεθάνει κάποιος: ποιος ζητά τι
Δεν θα τα χρειαστείτε όλα την πρώτη μέρα. Είναι το σύνολο εργασίας για τους μήνες που έρχονται, μαζί με μια σημείωση για το αν μετράει το πρωτότυπο.
| Έγγραφο | Ποιος θα το ζητήσει | Πού βρίσκεται συνήθως | Πρωτότυπο ή αντίγραφο; |
|---|---|---|---|
| Επικυρωμένες ληξιαρχικές πράξεις θανάτου | Τράπεζες, ασφαλιστικές, Κοινωνική Ασφάλιση, υπηρεσία μεταφορών, συνταξιοδοτικά ταμεία, ληξιαρχείο | Παραγγελία μέσω γραφείου τελετών ή ληξιαρχείου | Επικυρωμένα αντίγραφα — παραγγείλετε 5–10 |
| Διαθήκη και τυχόν καταπιστευματικά έγγραφα | Δικαστήριο κληρονομικής διαδοχής, εκτελεστής, δικηγόρος κληρονομικού | Συρτάρι αρχείων, χρηματοκιβώτιο, τραπεζική θυρίδα, δικηγορικό γραφείο | Πρωτότυπη υπογεγραμμένη διαθήκη |
| Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης | Γραφείο τελετών, Κοινωνική Ασφάλιση, ασφαλιστικές, εφορία | Κάρτα κοινωνικής ασφάλισης, φορολογικές δηλώσεις, κάρτα Medicare | Μόνο ο αριθμός |
| Πιστοποιητικό γέννησης | Κοινωνική Ασφάλιση, συνταξιοδοτικά ταμεία, VA (για παροχές επιζώντων) | Με τα υπόλοιπα ληξιαρχικά έγγραφα· η κομητεία γέννησης εκδίδει αντίγραφα | Επικυρωμένο αντίγραφο |
| Πιστοποιητικό γάμου | Κοινωνική Ασφάλιση, συνταξιοδοτικά ταμεία, ασφαλιστικές (συζυγικές παροχές) | Με τα υπόλοιπα ληξιαρχικά έγγραφα· η κομητεία που το εξέδωσε έχει αντίγραφα | Επικυρωμένο αντίγραφο |
| Διαζυγιακό διάταγμα, αν υπάρχει | Συνταξιοδοτικά ταμεία, Κοινωνική Ασφάλιση (παροχές πρώην συζύγου) | Το δικαστήριο που το εξέδωσε | Επικυρωμένο αντίγραφο |
| Στρατιωτικά χαρτιά απολύσεως (DD-214) | Γραφείο τελετών, VA, εθνικά νεκροταφεία | Προσωπικά αρχεία· τα Εθνικά Αρχεία κατόπιν αιτήματος | Αντίγραφο συνήθως αρκεί |
| Ασφαλιστήρια ζωής | Η ασφαλιστική, για κάθε απαίτηση | Αρχεία, τμήμα προσωπικού, χρεώσεις ασφαλίστρων στους απολογισμούς | Αντίγραφο· το πρωτότυπο το έχει η ασφαλιστική |
| Συμβόλαια υγείας, κατοικίας και αυτοκινήτου | Ασφαλιστικές, για ακύρωση ή μεταφορά | Αρχεία, email, εφαρμογή της ασφαλιστικής | Αντίγραφο |
| Απολογισμοί τραπεζών και πιστωτικών καρτών | Εκτελεστής, για εντοπισμό και διευθέτηση λογαριασμών | Αλληλογραφία, ηλεκτρονική τραπεζική, email | Αντίγραφο |
| Απολογισμοί επενδύσεων και χρηματιστηριακών | Εκτελεστής, απογραφή του δικαστηρίου κληρονομικής διαδοχής | Αλληλογραφία, ηλεκτρονικοί λογαριασμοί | Αντίγραφο |
| Απολογισμοί συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και IRA | Διαχειριστής προγράμματος, δικαιούχοι | Τμήμα προσωπικού, ιστοσελίδα προγράμματος, αλληλογραφία | Αντίγραφο |
| Χαρτιά σύνταξης ή πρόνοιας | Διαχειριστής προγράμματος | Αρχεία, τμήμα προσωπικού | Αντίγραφο |
| Τίτλοι ιδιοκτησίας και έγγραφα στεγαστικού δανείου | Ληξιαρχείο, εταιρεία τίτλων, δικαστήριο κληρονομικής διαδοχής | Χρηματοκιβώτιο, φάκελος αγοράς, αρχεία κομητείας | Πρωτότυπος τίτλος αν τον έχετε· υπάρχουν καταχωρισμένα αντίγραφα |
| Τίτλοι και άδειες κυκλοφορίας οχημάτων | Υπηρεσία μεταφορών, αγοραστής ή νέος ιδιοκτήτης | Αρχεία, ντουλαπάκι αυτοκινήτου (άδεια κυκλοφορίας) | Πρωτότυπος τίτλος |
| Πρόσφατες φορολογικές δηλώσεις (τελευταία 3–7 έτη) | Εκτελεστής, όποιος υποβάλλει την τελευταία δήλωση, εφορία | Αρχεία, φοροτεχνικός, αντίγραφα από την εφορία κατόπιν αιτήματος | Αντίγραφο |
| Κλειδί και σύμβαση τραπεζικής θυρίδας | Η τράπεζα | Μπρελόκ, συρτάρι γραφείου | Πρωτότυπο κλειδί |
| Κωδικοί, κωδικός τηλεφώνου, ψηφιακή πρόσβαση | Εκτελεστής, οικογένεια | Διαχειριστής κωδικών, σημειωματάριο, τηλέφωνο | Ό,τι υπάρχει |
| Προσυμφωνία κηδείας ή τίτλος οικοπέδου ταφής | Γραφείο τελετών, νεκροταφείο | Με τη διαθήκη και τα ασφαλιστικά χαρτιά | Πρωτότυπο αν υπάρχει |
| Λογαριασμοί, δάνεια και ειδοποιήσεις συνδρομών | Εκτελεστής, για διευθέτηση ή ακύρωση | Εισερχόμενη αλληλογραφία και email | Αντίγραφο |
Το χαρτί εξακολουθεί να μετράει για μια σύντομη λίστα: οι επικυρωμένες ληξιαρχικές πράξεις θανάτου, η πρωτότυπη υπογεγραμμένη διαθήκη (τα δικαστήρια γενικά θέλουν το πρωτότυπο), οι τίτλοι ιδιοκτησίας και οχημάτων, και οτιδήποτε έχει ανάγλυφη σφραγίδα ή μελανένια υπογραφή. Κρατήστε τα μαζί σε ένα φυσικό μέρος — έναν φάκελο ή ένα πυρίμαχο κουτί — και αφήστε τα αντίγραφα να χειριστούν όλα τα υπόλοιπα, συμπεριλαμβανομένου του να ξέρετε πού είναι εκείνο το ένα μέρος.
Πώς να τα κρατήσετε όλα ευρέσιμα ως οικογένεια
Το δύσκολο κομμάτι δεν είναι κανένα μεμονωμένο έγγραφο. Είναι ότι είναι σκόρπια — ένα συρτάρι αρχείων, ένα συρτάρι γραφείου, μια τραπεζική θυρίδα, ένα email, ένα κουτί παπουτσιών — και ότι κάθε αναζήτηση γίνεται ενώ είστε εξαντλημένοι, συχνά από πολλά άτομα σε πολλές πόλεις.
Μια μέθοδος που το κρατά ανθρώπινο:
- Ένα κουτί. Ό,τι έχει σχήμα εγγράφου μπαίνει μέσα. Μην ταξινομείτε, μην κρίνετε, μην αποφασίζετε. Το να βρεις και το να καταχωρήσεις είναι δύο ξεχωριστές δουλειές, και το να τις κάνεις μαζί είναι αυτό που πνίγει τον κόσμο.
- Σαρώνετε όσο φτάνει. Μια γρήγορη σάρωση κάθε εγγράφου και κάθε φακέλου αλληλογραφίας σημαίνει ότι όταν η ασφαλιστική ζητήσει τηλεφωνικά έναν αριθμό ασφαλιστηρίου, μπορείτε να απαντήσετε χωρίς να ξανασκάψετε το κουτί. Αυτή είναι η ήσυχη δουλειά για την οποία φτιάχτηκε μια εφαρμογή όπως το Paperlock: αποθηκεύετε τη σάρωση και αυτό διαβάζει μόνο του το έγγραφο — τι είναι, από ποιον είναι, οι ημερομηνίες και τα ποσά — και το καταχωρεί πίσω από το Face ID, ώστε μια εβδομάδα μετά να μπορείτε να ρωτήσετε «ποια ασφαλιστήρια ζωής είχε ο μπαμπάς;» και να πάρετε την απάντηση με τα έγγραφα επισυνημμένα, ή να μάθετε ότι δεν υπάρχει ακόμα εκεί. Ακόμα κι ένα απλό άλμπουμ φωτογραφιών με την ετικέτα «Κληρονομιά» είναι καλύτερο από το να ξαναψάξετε όλο το σπίτι.
- Αποφασίστε ποιος κρατά τι. Ένα άτομο κρατά τα χάρτινα πρωτότυπα και λέει πού είναι. Ένα άτομο αναλαμβάνει τα τηλεφωνήματα και κρατά μια τρέχουσα λίστα: ποιος ειδοποιήθηκε, ποια ημερομηνία, τι ζήτησε, και ένας αριθμός αναφοράς. Το να διαβάσει κανείς παλιούς απολογισμούς για να καταγράψει λογαριασμούς είναι δουλειά που μπορεί να κάνει από σαρώσεις ένα αδέρφι τρεις πολιτείες μακριά.
- Κρατήστε τη λίστα κι αφού τελειώσει. Τα χαρτιά της περιουσίας, η τελευταία δήλωση και οι επιστολές κλεισίματος λογαριασμών αξίζει να κρατηθούν για χρόνια — δείτε πόσο καιρό να κρατάτε ποια έγγραφα — και τα πρωτότυπα αξίζουν ένα σωστό αντίγραφο ασφαλείας και όχι έναν μοναδικό φάκελο σε ένα μοναδικό σπίτι.
Η πιο ευγενική γραφειοκρατία γίνεται εκ των προτέρων
Αν διαβάσατε ως εδώ και σκεφτήκατε τη δική σας οικογένεια, αυτό το ένστικτο έχει δίκιο. Το πιο δύσκολο κομμάτι κάθε βήματος παραπάνω είναι το να βρεις τα πράγματα, και αυτό ακριβώς μπορείτε να το αφαιρέσετε για τους ανθρώπους που αγαπάτε — αυτόν τον μήνα, όσο είναι εύκολο.
Βάλτε τη διαθήκη σας, τα ασφαλιστήριά σας, τους τίτλους ιδιοκτησίας, τη λίστα λογαριασμών και τον κωδικό του τηλεφώνου εκεί που μπορεί να τα βρει ένα έμπιστο άτομο, και πείτε του πού. Ένας ψηφιακός φάκελος έκτακτης ανάγκης είναι η βήμα προς βήμα εκδοχή ακριβώς αυτού: αντίγραφα όσων μετράνε, σε ένα μέρος, κλειδωμένα, ευρέσιμα με μια ερώτηση αντί με ψάξιμο. Είναι λίγες ήσυχες ώρες τώρα, που ανταλλάσσονται με εβδομάδες αναζήτησης αργότερα από κάποιον που θα σας θρηνεί.