คนขับอีกฝ่ายลงจากรถแล้ว ทุกคนปลอดภัยดี คุณเช็กไปสองรอบ อะดรีนาลีนที่พุ่งปรี๊ดตอนแรก เริ่มซาลงกลายเป็นความรู้สึกหงุดหงิด ๆ แทน และตอนนี้ก็มาถึงช่วงที่ไม่มีใครเคยซ้อมมาก่อน: ยี่สิบนาทีถัดไปตรงจุดเกิดเหตุ และการเคลมที่จะลากยาวไปอีกหลายสัปดาห์
ทั้งสองช่วงจะผ่านไปง่ายขึ้นมากถ้าคุณมีเอกสารที่ถูกฉบับอยู่ในมือ นี่คือสิ่งที่ต้องเก็บ เรียงตามลำดับ
ที่จุดเกิดเหตุ: เก็บก่อน ค่อยมาจัดการทีหลัง
โทรศัพท์คือเครื่องมือที่ดีที่สุดที่คุณมีตอนยืนอยู่ริมไหล่ทาง ใช้กล้องกับทุกอย่าง เพราะรูปถ่ายไม่มีปัญหาลายมืออ่านไม่ออก
- บัตรประกันของคนขับอีกฝ่าย ถ่ายทั้งหน้าและหลัง รูปเดียวนั้นจับชื่อ บริษัทประกัน และเลขกรมธรรม์ของเขาไว้ได้ถูกต้องครบถ้วน ซึ่งดีกว่าที่มือยังสั่น ๆ จะจดลงบนเศษ กระดาษเล็ก ๆ ได้มาก
- ป้ายทะเบียนและใบขับขี่ของเขา ถ่ายรูปอีกเช่นกัน แล้วขอเบอร์โทรมาพิมพ์ลงรายชื่อ ในโทรศัพท์เลย จะได้ไม่มีทางหาย
- ความเสียหาย ทั้งของเขาและของคุณ ถ่ายใกล้ ๆ ให้เห็นรอยบุบรอยขูดทุกจุด บวกกับ มุมกว้างที่เห็นรถทั้งสองคันและตำแหน่งที่จอดอยู่บนถนน มุมกว้างคือตัวตัดสินข้อพิพาท ทีหลัง เพราะรูปใกล้อย่างเดียวไม่ได้บอกว่าใครอยู่ตรงไหน
- ตัวจุดเกิดเหตุเอง ทางแยก รอยเบรก ป้ายจราจร สภาพอากาศ อะไรก็ตามที่ช่วยอธิบาย ว่าเกิดอะไรขึ้น ถ่ายรูปสามสิบวินาทีตอนนี้ ดีกว่าเสียเวลาสามสิบนาทีทีหลังกับประโยค ที่ขึ้นต้นว่า “เท่าที่จำได้”
- พยาน ขอแค่ชื่อกับเบอร์โทรก็พอ คนเราแยกย้ายกันเร็วมาก
- เลขบันทึกรายงานของตำรวจ ถ้าเจ้าหน้าที่มาถึง ขอเลขรายงานและชื่อของท่านไว้ก่อน ที่จะกลับ ถ้าตำรวจไม่ได้มา หลายรัฐให้คุณยื่นรายงานเองได้ และบางรัฐ บังคับ ให้แจ้ง ถ้าความเสียหายเกินระดับที่กำหนด เลยควรเช็กกฎของรัฐที่คุณอยู่
มีอย่างหนึ่งที่คุณต้อง ยื่นให้ดู ที่จุดเกิดเหตุ: บัตรประกันของคุณเอง ถ้าบัตรของคุณ เป็นกระดาษยับ ๆ ในลิ้นชักเก็บของของรถที่เพิ่งโดนชน หรือแย่กว่านั้นคืออยู่ที่บ้าน นี่แหละ ช่วงเวลาที่คุณจะซาบซึ้งที่มี เอกสารประกันเก็บไว้ในโทรศัพท์ รูปถ่ายบัตรก็ใช้ได้ สำเนาที่เก็บไว้ดี ๆ ในตู้นิรภัยที่เปิดได้ด้วยใบหน้า ตอนที่มือยังสั่น อยู่นิด ๆ ก็ใช้ได้เหมือนกัน
ตอนเคลม: สิ่งที่บริษัทประกันจะถามหา
บริษัทประกันส่วนใหญ่อยากได้ยินจากคุณภายในหนึ่งหรือสองวัน และสายแรกจะคุยเร็วขึ้นมาก ถ้าคุณมีสิ่งเหล่านี้วางอยู่ตรงหน้า:
| เอกสาร | เอามาจากไหน |
|---|---|
| เลขกรมธรรม์ของคุณ | บัตรประกันหรือหน้าสรุปกรมธรรม์ |
| หน้าสรุปกรมธรรม์ | หน้าสรุปของกรมธรรม์ ความคุ้มครอง ค่าเสียหายส่วนแรก วงเงิน |
| รายละเอียดประกันของคนขับอีกฝ่าย | รูปที่คุณถ่ายไว้ที่จุดเกิดเหตุ |
| รูปถ่ายความเสียหายและจุดเกิดเหตุ | อัลบั้มรูปในโทรศัพท์ของคุณ |
| เลขบันทึกรายงานของตำรวจ | เจ้าหน้าที่ที่จุดเกิดเหตุ หรือการยื่นรายงานด้วยตัวเอง |
| ใบประเมินราคาซ่อม | อู่ซ่อมรถ ขอจากหลายอู่ถ้าทำได้ |
| เวชระเบียนและค่ารักษา | เฉพาะกรณีมีคนได้รับบาดเจ็บ |
หน้าสรุปกรมธรรม์ สมควรได้รับการกล่าวถึงเป็นพิเศษ เพราะคนส่วนใหญ่ไม่เคยเปิดดู ของตัวเองเลย มันคือหน้าสรุปหนึ่งถึงสองหน้าที่อยู่ต้นกรมธรรม์ บอกว่าคุณได้รับความคุ้มครอง อะไรบ้าง ค่าเสียหายส่วนแรกเท่าไร และวงเงินเท่าไร การอ่านมัน ก่อน คุยกับเจ้าหน้าที่ ประเมินความเสียหายหมายความว่าคุณรู้ว่ามีคุ้มครองรถเช่าระหว่างซ่อมหรือไม่ ต้องจ่ายเอง เท่าไร และคำว่า “เราดูแลให้นะ” ปลายสายนั้นตรงกับสิ่งที่คุณซื้อไว้จริงหรือเปล่า ปกติมัน อยู่ในอีเมลหรือโฟลเดอร์เดียวกับกรมธรรม์ กองเดียวกับทะเบียนรถและเล่มรถ ซึ่งกองนั้นก็มี เรื่องราวเล็ก ๆ ของมันเอง (เอกสารการเป็นเจ้าของรถ มักกระจัดกระจาย อยู่เสมอ)
ถ้ามีใครได้รับบาดเจ็บ แม้แค่เล็กน้อย ให้ไปพบแพทย์โดยเร็วและเก็บทุกอย่างไว้: สรุปการตรวจ ใบเสร็จค่ารักษา และเอกสารประกันที่ตามมา ใบแจ้งยอดพวกนั้นจะสับสนเร็วมาก ใบเสร็จค่ารักษาและแบบฟอร์มสรุปสิทธิประโยชน์ เป็นโลกใบหนึ่งของมันเอง แต่สำหรับการเคลม กฎมีข้อเดียว: เก็บทุกหน้าที่ระบุวันที่เกิด อุบัติเหตุ
ช่วงหลายสัปดาห์ถัดมา: จดบันทึกทุกอย่าง
การเคลมแทบไม่เคยจบด้วยโทรศัพท์สายเดียว มันคือหกสาย เจ้าหน้าที่ประเมินสองคน อู่ซ่อมรถ หนึ่งแห่ง และบางทีก็มีประกันของอีกฝ่ายโทรมาหาคุณด้วย นิสัยที่จะปกป้องคุณใช้เวลาแค่ นาทีเดียวต่อสาย:
- หลังคุยจบทุกครั้ง จดไว้เลย วันที่ คนที่คุยด้วย เบอร์ตรงถ้าเขาให้มา และสิ่งที่ตกลง กันไว้ การจดต่อเนื่องไว้ในโทรศัพท์ก็ใช้ได้ดี
- ทำให้เป็นลายลักษณ์อักษรเมื่อทำได้ ถ้าเจ้าหน้าที่รับปากอะไรทางโทรศัพท์ อีเมล ติดตามอย่างสุภาพว่า “ขอยืนยันตามที่คุยกันไว้นะ” จะเปลี่ยนคำพูดให้เป็นหลักฐาน
- เก็บทุกเอกสารที่การเคลมสร้างขึ้น: เลขเคลม ใบประเมินราคา รายงานของเจ้าหน้าที่ ประเมิน ใบเสร็จค่ารถเช่า ใบเสร็จค่ารถลาก จดหมายสรุปการชดเชยฉบับสุดท้าย อย่าไปตัดสิน เองว่าอันไหนสำคัญ เก็บทั้งหมดจนกว่าเคลมจะปิดและจ่ายเงินเรียบร้อย
- อย่าคุยเรื่องความผิดกับประกันของอีกฝ่าย ให้ข้อเท็จจริงอย่างเดียว แล้วแนะนำให้ไปคุย กับบริษัทของคุณ ปล่อยให้เจ้าหน้าที่ประเมินเป็นคนโต้แย้งกันเอง
เก็บทุกอย่างให้หาเจอ
ลองสังเกตดูว่าการเคลมคืออะไรจริง ๆ: การทดสอบเรื่องเอกสารของตัวเองที่ยืดยาวทั้งเดือน เลขกรมธรรม์ของคุณคืออะไร ค่าเสียหายส่วนแรกเท่าไร ใบประเมินจากอู่ที่สองบอกว่าอย่างไร ครั้งล่าสุดที่คุยกับเจ้าหน้าที่ประเมินคือวันไหน
คุณสอบผ่านได้ด้วยแฟ้มเอกสารกับวินัย หรือจะปล่อยให้แฟ้มเป็นคนจำแทน นี่คืองานที่ Paperlock ถูกสร้างมาเพื่อทำ: บันทึกบัตรประกัน หน้าสรุปกรมธรรม์ ใบประเมินราคา และ ใบเสร็จตามที่ได้รับมา แล้วมันจะอ่านแต่ละฉบับ ว่ามาจากใคร วันที่เท่าไร ยอดเงินเท่าไร แล้วจัดเก็บให้โดยที่คุณไม่ต้องตั้งชื่ออะไรเลย เมื่อเจ้าหน้าที่ประเมินถามหาเลขกรมธรรม์ คุณแค่ถามโทรศัพท์ด้วยภาษาปกติ แล้วได้คำตอบพร้อมเอกสารแนบมาด้วย ทุกอย่างอยู่หลัง Face ID เอกสารส่วนตัวทั้งชุดเคลมจึงไม่ต้องวางอยู่กลางอัลบั้มรูปของคุณ นั่นคือ แนวคิดทั้งหมดของแอป และจะเปิดให้ใช้บน iPhone เร็ว ๆ นี้
จะเลือกทางไหนก็ตาม ทำเวอร์ชันห้านาทีวันนี้เลย ก่อนที่คุณจะต้องใช้มัน: ถ่ายรูปบัตรประกัน และหน้าสรุปกรมธรรม์ของคุณ แล้วเก็บไว้ในที่ที่หาเจอได้จากเบาะคนขับของรถที่เพิ่งโดนชน ตัวคุณในอนาคตที่ยืนอยู่ริมไหล่ทางนั้น จะขอบคุณตัวเองมาก ๆ