L'autre conducteur est déjà hors de sa voiture. Tout le monde va bien — vous avez vérifié deux fois — et l'adrénaline cède progressivement la place à une sorte d'agacement. Maintenant vient la partie que personne ne prépare jamais : les vingt prochaines minutes sur place, et les semaines du dossier de sinistre.
Les deux se passent mieux avec les bons papiers. Voici ce qu'il faut collecter, dans l'ordre.
Sur place : collectez maintenant, triez plus tard
Votre téléphone est le meilleur outil que vous ayez en bordure de route. Utilisez l'appareil photo pour tout — les photos n'ont pas d'erreurs d'écriture.
- La carte d'assurance de l'autre conducteur. Photographiez-la recto et verso. Cette photo capte son nom, son assureur et son numéro de contrat correctement — bien plus que ce qu'une main tremblante sur un bout de papier ne pourrait faire.
- Son immatriculation et son permis de conduire. Encore des photos. Ajoutez son numéro de téléphone directement dans vos contacts pour ne pas le perdre.
- Les dégâts — les leurs et les vôtres. Des gros plans de chaque bosselure et rayure, plus des vues d'ensemble montrant les deux voitures et où elles sont sur la route. Les vues d'ensemble règlent les désaccords plus tard ; les gros plans seuls ne montrent pas qui était où.
- Le contexte. Le carrefour, les traces de freinage, les panneaux de circulation, la météo, tout ce qui aide à expliquer ce qui s'est passé. Trente secondes de photos maintenant valent mieux que trente minutes de « selon mon souvenir » plus tard.
- Les témoins. Un nom et un téléphone, c'est amplement suffisant. Les gens partent vite.
- Le numéro du rapport de police. Si la police arrive, demandez le numéro du rapport et le nom de l'officier avant qu'il ne parte. S'ils ne viennent pas, de nombreuses régions vous permettent de faire une déclaration vous-même — et certaines l'exigent au-delà d'un certain montant de dégâts, alors vérifiez les règles de votre région.
Une chose que vous devrez présenter sur place : votre propre carte d'assurance. Si la vôtre est une relique froissée au fond de la boîte à gants de la voiture qui vient d'être heurtée — ou pire, chez vous — c'est le moment d'apprécier d'avoir vos documents d'assurance sauvegardés sur votre téléphone. Une photo de la carte fonctionne. Tout comme une copie dans un coffre que vous pouvez ouvrir avec votre visage pendant que vos mains tremblent encore un peu.
Le dossier de sinistre : ce que votre assurance demandera
La plupart des assureurs veulent vous entendre dans un ou deux jours, et le premier appel se passe plus vite si vous avez ceci sous les yeux :
| Document | D'où ça vient |
|---|---|
| Votre numéro de contrat | Votre carte d'assurance ou page de conditions |
| Page de conditions | La page de résumé de votre contrat — couvertures, franchises, limites |
| Coordonnées d'assurance du tiers | La photo que vous avez prise sur place |
| Photos des dégâts et du contexte | Votre galerie de photos |
| Numéro du rapport de police | L'officier sur place ou votre déclaration personnelle |
| Devis de réparation | Carrossiers — obtenez-en plus d'un si possible |
| Dossiers médicaux et factures | Seulement si quelqu'un a été blessé |
La page de conditions mérite une mention spéciale, car la plupart des gens ne la lisent jamais. C'est le résumé d'une ou deux pages au début de votre contrat qui indique vos couvertures, votre franchise et vos limites. La lire avant de parler à l'expert signifie que vous saurez si la couverture de voiture de location existe, ce que vous devrez payer de votre poche, et si ce « on s'en occupe » au téléphone correspond vraiment à ce que vous avez acheté. Elle se trouve généralement dans le même e-mail ou dossier que votre contrat — avec tous vos autres papiers de voiture, ce qui est toute une histoire (les papiers de propriété automobile ont tendance à s'éparpiller).
Si quelqu'un a été blessé, même légèrement, consultez un médecin rapidement et gardez tout : résumés de visite, factures, et les documents d'assurance qui suivent. Ces relevés deviennent confus rapidement — les factures médicales et les justificatifs de remboursement sont un genre à part — mais pour le dossier, la règle est simple : gardez chaque page qui mentionne la date de l'accident.
Les semaines qui suivent : documentez tout
Un dossier de sinistre ne se règle presque jamais en un seul appel. C'est six appels, deux experts, un carrossier, et peut-être l'assureur du tiers qui vous appelle aussi. L'habitude qui vous protège ne coûte qu'une minute par appel :
- Après chaque appel, notez la date, la personne avec qui vous avez parlé, son numéro direct s'il l'a donné, et ce qui a été convenu. Un simple mémo sur votre téléphone suffit.
- Gardez tout par écrit si vous le pouvez. Si un expert promet quelque chose au téléphone, un e-mail de suivi poli — « pour confirmer ce que nous avons discuté » — transforme une promesse en preuve écrite.
- Sauvegardez chaque document généré par le dossier : le numéro du dossier, les devis, le rapport de l'expert, les reçus de location, les reçus de dépannage, la lettre de règlement final. Ne décidez pas ce qui compte ; gardez tout jusqu'à ce que le dossier soit fermé et payé.
- Ne discutez pas de la responsabilité avec l'assureur du tiers. Donnez les faits, renvoyez-les à votre propre assureur, et laissez les experts débattre.
Garder tout accessible
Remarquez ce qu'est réellement un dossier de sinistre : un quiz d'un mois sur vos propres papiers. Quel est votre numéro de contrat ? Quelle est votre franchise ? Qu'a dit le devis du deuxième carrossier ? Quand avez-vous parlé pour la dernière fois à l'expert ? Vous pouvez réussir ce quiz avec un dossier et de la discipline. Ou vous pouvez laisser le dossier se souvenir pour vous. C'est le travail pour lequel Paperlock est conçu : sauvegardez la carte d'assurance, la page de conditions, les devis et les reçus à mesure que vous les obtenez, et l'app lit chacun — qui l'a émis, la date, le montant — et l'archive sans que vous ayez à nommer quoi que ce soit. Quand l'expert vous demande votre numéro de contrat, vous demandez à votre téléphone et vous obtenez la réponse avec le document en pièce jointe. Tout est protégé par Face ID, donc un dossier d'assurance ne traîne pas en vrac dans votre galerie de photos. C'est toute l'idée de l'app, et elle arrive bientôt sur iPhone.
De toute façon, faites la version cinq minutes aujourd'hui, avant d'en avoir besoin : photographiez votre carte d'assurance et votre page de conditions, et mettez-les quelque part où vous pouvez les trouver du siège conducteur d'une voiture qui vient d'être heurtée. Vous, debout sur cet accotement quelques semaines plus tard, serez très content de l'avoir fait.