Lutto in famiglia: le 40 voci
Quasi niente di tutto questo è urgente. A parte prendersi cura della salma e avvisare i familiari stretti, la maggior parte può aspettare giorni o settimane.
Ambito: Stati Uniti. Le scadenze variano a seconda dello Stato, del datore di lavoro e del piano: conferma quelle che contano.
| Documento o attività | Perché, dove, quanto è urgente |
|---|---|
| I primi giorni | |
| ☐ Constatazione legale del decesso | Se ne occupa il personale dell'ospedale o dell'hospice; a casa, chiama l'infermiere dell'hospice o il 911 |
| ☐ Scegli un'agenzia funebre; informala di eventuali accordi presi in vita | Un contratto prepagato di solito sta insieme alle altre carte importanti: cerca prima di accettare qualsiasi cosa |
| ☐ Di' al direttore funebre se la persona era un veterano | Spesso si applicano le prestazioni funerarie del VA; l'agenzia funebre ha bisogno del DD-214 |
| ☐ Avvisa i familiari stretti e gli amici, poi il datore di lavoro | |
| ☐ Trova il testamento ed eventuali accordi presi in vita | Schedario, cassaforte, cassetta di sicurezza, l'avvocato che lo ha redatto, la casa di un figlio adulto fidato |
| ☐ Metti al sicuro casa, animali, auto e posta | Conserva ogni busta: bollette ed estratti conto sono il modo per scoprire conti di cui nessuno sapeva |
| Le prime due settimane | |
| ☐ Ordina da cinque a dieci certificati di morte certificati tramite l'agenzia funebre | Banche, assicurazioni, Social Security, DMV e fondi pensione vogliono quasi tutti una copia certificata |
| ☐ Social Security: conferma che l'agenzia funebre ha comunicato il decesso | Le prestazioni pagate per il mese del decesso o successivi in genere vanno restituite; i superstiti possono avere diritto a prestazioni |
| ☐ Amministratori dei fondi pensione e il VA | |
| ☐ Risorse umane del datore di lavoro: ultimo stipendio, ferie non godute, assicurazione vita collettiva, piano pensionistico, continuazione della copertura sanitaria | |
| ☐ Assicurazione vita: una richiesta per polizza, presentata dal beneficiario designato con un certificato di morte certificato | Cerca le polizze nei fascicoli, nei pagamenti dei premi sugli estratti conto e tramite il datore di lavoro |
| ☐ Banche e carte di credito: avvisa ciascuna; annulla le carte intestate solo alla persona | Continua a pagare mutuo, utenze e assicurazione della casa; la successione potrà rimborsare dopo |
| ☐ Agenzie di credito: invia il certificato di morte a Equifax, Experian e TransUnion e chiedi un'annotazione «deceduto — non concedere credito» | |
| ☐ Account digitali: trova il codice del telefono ed eventuali elenchi di password prima che il numero venga disattivato | |
| I primi mesi | |
| ☐ Successione (probate) o la procedura alternativa per i piccoli patrimoni | La nomina dell'esecutore da parte del tribunale («letters testamentary») è ciò che le banche vogliono per i conti intestati solo alla persona |
| ☐ L'ultima dichiarazione dei redditi | Raccogli ora le dichiarazioni degli ultimi anni; tracciano la mappa dei conti che hanno pagato interessi o redditi |
| ☐ Conti pensionistici: contatta ogni piano con un certificato di morte | IRA e 401(k) passano per designazione del beneficiario, non per testamento |
| ☐ Titoli di proprietà | Mantieni attiva l'assicurazione sulla casa e avvisa l'assicurazione che la casa potrebbe restare vuota |
| ☐ Veicoli: passaggio al DMV con un certificato di morte e le lettere del tribunale o una dichiarazione giurata per piccolo patrimonio | Mantieni l'assicurazione auto finché il titolo non cambia |
| ☐ Abbonamenti e tutto ciò che è ricorrente | Ogni estratto conto in arrivo nei primi due mesi ne rivela qualcuno in più |
| Documenti da raccogliere: chi chiede cosa | |
| ☐ Certificati di morte certificati | Banche, assicurazioni, Social Security, DMV, fondi pensione, ufficio registri della contea · copie certificate: ordinane 5–10 |
| ☐ Testamento ed eventuali documenti di trust | Tribunale delle successioni, esecutore, avvocato della successione · testamento originale firmato |
| ☐ Numero di Social Security | Agenzia funebre, Social Security, assicurazioni, IRS · solo il numero |
| ☐ Certificato di nascita | Social Security, fondi pensione, VA (prestazioni ai superstiti) · copia certificata |
| ☐ Certificato di matrimonio | Social Security, fondi pensione, assicurazioni (prestazioni al coniuge) · copia certificata |
| ☐ Sentenza di divorzio, se c'è | Fondi pensione, Social Security (prestazioni per ex coniuge) · copia certificata |
| ☐ Documenti di congedo militare (DD-214) | Agenzia funebre, VA, cimiteri nazionali · di solito basta una copia; gli Archivi Nazionali su richiesta |
| ☐ Polizze di assicurazione vita | L'assicurazione, per ogni richiesta · copia; l'originale ce l'ha l'assicurazione |
| ☐ Polizze sanitarie, casa e auto | Assicurazioni, per disdire o trasferire · copia |
| ☐ Estratti conto bancari e delle carte di credito | Esecutore, per trovare e chiudere i conti · copia |
| ☐ Estratti di investimenti e di intermediazione | Esecutore, inventario per il tribunale delle successioni · copia |
| ☐ Estratti del piano pensionistico e dell'IRA | Amministratore del piano, beneficiari · copia |
| ☐ Documenti della pensione o della rendita | Amministratore del piano · copia |
| ☐ Atti di proprietà e documenti del mutuo | Ufficio registri della contea, società dei titoli, tribunale delle successioni · atto originale se ce l'hai; esistono copie registrate |
| ☐ Titoli e immatricolazioni dei veicoli | DMV, acquirente o nuovo proprietario · titolo originale |
| ☐ Dichiarazioni dei redditi recenti (ultimi 3–7 anni) | Esecutore, chi presenta l'ultima dichiarazione, IRS · copia |
| ☐ Chiave e contratto della cassetta di sicurezza | La banca · chiave originale |
| ☐ Password, codice del telefono, accesso digitale | Esecutore, famiglia · qualunque cosa esista |
| ☐ Accordo funebre prepagato o concessione cimiteriale | Agenzia funebre, cimitero · originale se c'è |
| ☐ Bollette, prestiti e avvisi di abbonamento | Esecutore, per saldare o disdire · copia |
Copiata dalla pagina di scenario: Lutto in famiglia
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