Fallecimiento en la familia: los 40 puntos
Casi nada de esto es urgente. Más allá de ocuparse del cuerpo y avisar a la familia cercana, la mayor parte puede esperar días o semanas.
Ámbito: Estados Unidos. Los plazos varían según el estado, la empresa y el plan: confirma los que importen.
| Documento o tarea | Por qué, dónde, cuánta urgencia |
|---|---|
| Los primeros días | |
| ☐ Declaración legal de fallecimiento | Lo hace el personal del hospital o del centro de cuidados paliativos; en casa, llama a la enfermera de cuidados paliativos o al 911 |
| ☐ Elige una funeraria; infórmales de cualquier preparativo previo | Un contrato prepagado suele estar con los demás papeles importantes: búscalo antes de aceptar nada |
| ☐ Dile al director de la funeraria si la persona era veterana | A menudo se aplican las prestaciones de entierro del VA; la funeraria necesita el DD-214 |
| ☐ Avisa a la familia cercana y a los amigos, y después a la empresa | |
| ☐ Encuentra el testamento y cualquier preparativo previo | Archivador, caja fuerte, caja de seguridad, el abogado que lo redactó, la casa de un hijo adulto de confianza |
| ☐ Asegura la casa, las mascotas, el coche y el correo | Guarda todos los sobres: las facturas y los extractos son la forma de descubrir cuentas que nadie conocía |
| Las dos primeras semanas | |
| ☐ Pide de cinco a diez certificados de defunción certificados a través de la funeraria | Bancos, aseguradoras, la Seguridad Social, el DMV y las pensiones casi todos quieren una copia certificada |
| ☐ Seguridad Social: confirma que la funeraria comunicó el fallecimiento | Las prestaciones pagadas por el mes del fallecimiento o posteriores generalmente deben devolverse; los supervivientes pueden tener derecho a prestaciones |
| ☐ Administradores de planes de pensiones y el VA | |
| ☐ RR. HH. de la empresa: última nómina, vacaciones no disfrutadas, seguro de vida colectivo, plan de jubilación, continuidad de la cobertura médica | |
| ☐ Seguro de vida: una reclamación por póliza, presentada por el beneficiario designado con un certificado de defunción certificado | Busca pólizas en los archivos, en pagos de primas en los extractos bancarios y a través de la empresa |
| ☐ Bancos y tarjetas de crédito: avisa a cada uno; cancela las tarjetas a nombre exclusivo de la persona | Sigue pagando la hipoteca, los suministros y el seguro de la vivienda; la herencia puede reembolsarlo después |
| ☐ Agencias de crédito: envía el certificado de defunción a Equifax, Experian y TransUnion y pide una anotación de «fallecido — no conceder crédito» | |
| ☐ Cuentas digitales: localiza el código del teléfono y cualquier lista de contraseñas antes de que se cancele el número | |
| Los primeros meses | |
| ☐ Sucesión testamentaria o la alternativa para herencias pequeñas | El nombramiento del albacea por el juzgado («letters testamentary») es lo que quieren los bancos para las cuentas a nombre exclusivo de la persona |
| ☐ La última declaración de la renta | Reúne ahora las declaraciones de los últimos años; trazan el mapa de las cuentas que pagaron intereses o ingresos |
| ☐ Cuentas de jubilación: contacta con cada plan con un certificado de defunción | Las IRA y los 401(k) se transmiten por designación de beneficiario, no por el testamento |
| ☐ Títulos de propiedad | Mantén activo el seguro del hogar y avisa a la aseguradora de que la casa puede quedar vacía |
| ☐ Vehículos: transferencia en el DMV con un certificado de defunción y las cartas del juzgado o una declaración jurada de herencia pequeña | Mantén el seguro del coche hasta que cambie el título |
| ☐ Suscripciones y todo lo recurrente | Cada extracto que llega en los dos primeros meses revela unas cuantas más |
| Documentos que reunir: quién pide qué | |
| ☐ Certificados de defunción certificados | Bancos, aseguradoras, Seguridad Social, DMV, pensiones, registrador del condado · copias certificadas: pide 5–10 |
| ☐ Testamento y cualquier documento de fideicomiso | Juzgado de sucesiones, albacea, abogado de la herencia · testamento original firmado |
| ☐ Número de la Seguridad Social | Funeraria, Seguridad Social, aseguradoras, IRS · solo el número |
| ☐ Certificado de nacimiento | Seguridad Social, pensiones, VA (prestaciones de supervivencia) · copia certificada |
| ☐ Certificado de matrimonio | Seguridad Social, pensiones, aseguradoras (prestaciones conyugales) · copia certificada |
| ☐ Sentencia de divorcio, si la hay | Pensiones, Seguridad Social (prestaciones de excónyuge) · copia certificada |
| ☐ Documentos de licenciamiento militar (DD-214) | Funeraria, VA, cementerios nacionales · normalmente basta una copia; los Archivos Nacionales a petición |
| ☐ Pólizas de seguro de vida | La aseguradora, para cada reclamación · copia; la aseguradora tiene el original |
| ☐ Pólizas de salud, hogar y coche | Aseguradoras, para cancelar o transferir · copia |
| ☐ Extractos bancarios y de tarjetas de crédito | Albacea, para localizar y liquidar cuentas · copia |
| ☐ Extractos de inversiones y de corretaje | Albacea, inventario del juzgado de sucesiones · copia |
| ☐ Extractos del plan de jubilación y de la IRA | Administrador del plan, beneficiarios · copia |
| ☐ Documentación de la pensión o la renta vitalicia | Administrador del plan · copia |
| ☐ Escrituras y documentos de la hipoteca | Registrador del condado, compañía de títulos, juzgado de sucesiones · escritura original si la tienes; existen copias registradas |
| ☐ Títulos y matriculaciones de vehículos | DMV, comprador o nuevo propietario · título original |
| ☐ Declaraciones de la renta recientes (últimos 3–7 años) | Albacea, quien presente la última declaración, IRS · copia |
| ☐ Llave y contrato de la caja de seguridad | El banco · llave original |
| ☐ Contraseñas, código del teléfono, acceso digital | Albacea, familia · lo que exista |
| ☐ Preparativos funerarios previos o escritura de la sepultura | Funeraria, cementerio · original si lo hay |
| ☐ Facturas, préstamos y avisos de suscripciones | Albacea, para liquidar o cancelar · copia |
Copiada de la página de escenario: Fallecimiento en la familia
Cómo usar esta lista
Marca cada casilla a medida que encuentras o archivas el documento; el contador de arriba del widget se actualiza y las marcas se guardan en el almacenamiento local de este navegador, así que la lista estará donde la dejaste la próxima vez en el mismo dispositivo. Imprimir da una página limpia con casillas; la descarga .txt da los mismos 40 puntos con marcas [x] para pegar en una nota o enviar a la familia.
Para el razonamiento detrás de cada punto (por qué importa y qué conservar después), lee la página de escenario completa de Fallecimiento en la familia. Las otras cuatro listas están en la página de la lista de documentos.
Cómo usar la lista de documentos
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- Lee el escenario completo si algo no está claro. Cada lista enlaza la página de la que se copió, que explica por qué importa cada documento y qué conservar después.