Đó là khoản chi phí mà hầu hết mọi người thực sự cảm nhận ở quầy tiếp tân: bạn đưa thẻ, nhân viên nói một con số, và đó là co-pay của bạn. Phần còn lại của lần khám là việc giữa công ty bảo hiểm và cơ sở y tế. Co-pay là một trong vài cách chương trình bảo hiểm chia sẻ chi phí với bạn, bên cạnh deductible, coinsurance và phí bảo hiểm hằng tháng.
Từ này được viết “co-pay”, “copay” và “copayment” thay thế cho nhau. Mục thuật ngữ của HealthCare.gov có tiêu đề Copayment và lưu ý rằng copayment đôi khi được gọi là “copays”.
Co-pay là gì
Ví dụ của HealthCare.gov như sau. Chi phí được chấp thuận của chương trình cho một lần khám tại phòng khám là 100 USD, và copayment của bạn cho một lần khám là 20 USD. Nếu bạn đã trả xong deductible, bạn trả 20 USD, thường là ngay lúc khám. Nếu bạn chưa đạt deductible, bạn trả toàn bộ 100 USD.
Hãy để ý phần cuối. Theo định nghĩa của HealthCare.gov, copayment phát huy tác dụng sau khi bạn đã trả deductible. Tuy nhiên các chương trình thực tế khác nhau: mục về deductible nói nhiều chương trình chi trả một số dịch vụ trước khi bạn đạt deductible, và bảo bạn kiểm tra chi tiết chương trình. Vì vậy đừng giả định. Bản tóm tắt chương trình của bạn cho biết dịch vụ nào có co-pay và khi nào.
Vài chi tiết nữa từ HealthCare.gov:
- Copayment có thể khác nhau cho các dịch vụ khác nhau trong cùng một chương trình, như thuốc, xét nghiệm và khám chuyên khoa.
- Nói chung, chương trình có phí hằng tháng thấp hơn thì copayment cao hơn, và chương trình có phí hằng tháng cao hơn thường có copayment thấp hơn.
- Copayment cho dịch vụ trong mạng lưới được tính vào giới hạn tự chi trả (out-of-pocket), mức tối đa bạn trả cho dịch vụ được bảo hiểm trong một năm. Phí bảo hiểm thì không.
Trông nó như thế nào
Co-pay là một phần trong nhóm các thuật ngữ chia sẻ chi phí. Bảng này cho thấy chúng khác nhau thế nào, dùng ví dụ từ các trang chính thức.
| Thuật ngữ | Là gì | Ví dụ từ nguồn |
|---|---|---|
| Co-pay | Khoản cố định cho một dịch vụ được bảo hiểm | 20 USD cho một lần khám bác sĩ |
| Coinsurance | Tỷ lệ phần trăm chi phí của một dịch vụ được bảo hiểm | 20% của số tiền được chấp thuận 100 USD là 20 USD |
| Deductible | Khoản bạn trả cho một số dịch vụ được bảo hiểm mỗi năm trước khi chương trình bắt đầu chi trả | Bạn trả 2.000 USD đầu tiên với deductible 2.000 USD |
| Phí bảo hiểm | Khoản hằng tháng để duy trì bảo hiểm, dù có dùng dịch vụ hay không | Trả cho công ty bảo hiểm mỗi tháng |
| Số tiền được chấp thuận | Mức tối đa chương trình trả cho một dịch vụ được bảo hiểm | 100 USD cho một lần khám tại phòng khám |
| Mức tự chi trả tối đa | Mức tối đa bạn trả cho dịch vụ được bảo hiểm trong mạng lưới trong một năm | Sau đó, chương trình trả 100% quyền lợi được bảo hiểm |
Original Medicare cũng dùng co-pay. Medicare.gov nói bạn trả copayment cho bệnh viện với mỗi dịch vụ nhận được ở khu ngoại trú bệnh viện, trừ một số dịch vụ phòng ngừa, và điều này có thể khiến dịch vụ ngoại trú tốn hơn so với cùng dịch vụ tại phòng khám bác sĩ. Các mức công bố của Medicare thay đổi hằng năm, nên hãy xem Medicare.gov để biết số hiện hành.
Cần giữ lại gì và trong bao lâu
Co-pay nhỏ, và đó chính là lý do chúng hay thất lạc. Giấy tờ đáng giữ:
- Biên lai các khoản co-pay đã trả, ít nhất đến khi explanation of benefits và hóa đơn tương ứng khớp nhau. Nếu cơ sở y tế sau này nói bạn vẫn nợ co-pay, biên lai sẽ giải quyết việc đó.
- Explanation of benefits (EOB), cho thấy chương trình đã chấp thuận bao nhiêu và bạn nợ bao nhiêu. Trang hóa đơn y tế và EOB của chúng tôi hướng dẫn cách đọc.
- Bản tóm tắt chương trình liệt kê các mức co-pay của bạn, chừng nào chương trình còn hiệu lực.
- Bất cứ thứ gì bạn có thể cần cho thuế hoặc hoàn trả từ tài khoản, như yêu cầu FSA hoặc HSA. Xem FSA và HSA để biết cách chúng hoạt động, và xem hướng dẫn của IRS cho tình huống của bạn.
Giữ bao lâu tùy bạn và hoàn cảnh; không có quy tắc duy nhất. Mặc định hợp lý là giữ biên lai co-pay đến khi các yêu cầu bồi hoàn trong năm được quyết toán và mọi khoản hoàn trả đã xong. Paperlock có thể đọc số tiền và ngày từ biên lai đã chụp để bạn tìm lại sau này, và sắp xếp hồ sơ y tế hướng dẫn một hệ thống không phụ thuộc vào ứng dụng nào.