Det er kostnaden de fleste faktisk merker i resepsjonen: du rekker over et kort, resepsjonisten sier et tall, og det er din co-pay. Resten av besøket er mellom forsikringsselskapet ditt og behandleren. Co-pays er en av flere måter planen din deler kostnader med deg på, ved siden av deductible, coinsurance og den månedlige premien din.
Ordet staves «co-pay», «copay» og «copayment» om hverandre. HealthCare.govs ordlisteoppføring heter Copayment og påpeker at copayments noen ganger kalles «copays».
Hva en co-pay er
HealthCare.govs eksempel går slik. Planens godkjente kostnad for et legebesøk er 100 dollar, og din copayment for et besøk er 20 dollar. Hvis du har betalt din deductible, betaler du 20 dollar, vanligvis ved besøket. Hvis du ikke har nådd din deductible, betaler du hele 100 dollar.
Legg merke til den siste delen. I HealthCare.govs definisjon kommer en copayment inn i bildet etter at du har betalt din deductible. Virkelige planer varierer likevel: oppføringen om deductible sier at mange planer betaler for visse tjenester før du har nådd din deductible, og ber deg sjekke plandetaljene. Så ikke ta noe for gitt. Planens sammendrag viser hvilke tjenester som har en co-pay og når.
Noen flere detaljer fra HealthCare.gov:
- Copayments kan variere for ulike tjenester innenfor samme plan, som medisiner, laboratorieprøver og besøk hos spesialister.
- Som regel har planer med lavere månedspremie høyere copayments, og planer med høyere månedspremie har vanligvis lavere.
- Copayments for behandling i nettverket teller mot din out-of-pocket-grense, det meste du betaler for dekkede tjenester i et planår. Premier gjør det ikke.
Hvordan det ser ut
En co-pay er én del av en familie av begreper for kostnadsdeling. Tabellen viser hvordan de skiller seg, med eksemplene de offisielle sidene gir.
| Begrep | Hva det er | Eksempel fra kilden |
|---|---|---|
| Co-pay | Et fast beløp for en dekket tjeneste | 20 dollar for et legebesøk |
| Coinsurance | En prosentandel av kostnaden for en dekket tjeneste | 20 % av et godkjent beløp på 100 dollar er 20 dollar |
| Deductible | Det du betaler for visse dekkede tjenester hvert år før planen begynner å betale | Du betaler de første 2 000 dollarene med en deductible på 2 000 dollar |
| Premie | Et månedlig beløp for dekning, uansett om du bruker tjenester eller ikke | Betales til forsikringsselskapet hver måned |
| Godkjent beløp | Det meste en plan betaler for en dekket tjeneste | 100 dollar for et kontorbesøk |
| Out-of-pocket-maksimum | Det meste du betaler for dekkede tjenester i nettverket i et planår | Etter det betaler planen 100 % av dekkede ytelser |
Original Medicare bruker også co-pays. Medicare.gov sier at du betaler en copayment til sykehuset for hver tjeneste du får poliklinisk på sykehus, unntatt visse forebyggende tjenester, og at det kan gjøre en poliklinisk tjeneste dyrere enn den samme på et legekontor. Medicares publiserte beløp endres hvert år, så sjekk Medicare.gov for gjeldende tall.
Hva du bør ta vare på og hvor lenge
Co-pays er små, og det er nettopp derfor de blir borte. Papirene som er verdt å beholde:
- Kvitteringer for co-pays du har betalt, i det minste til tilhørende explanation of benefits og regning stemmer overens. Hvis en behandler senere sier at du fortsatt skylder din co-pay, avgjør kvitteringen saken.
- Explanations of benefits (EOB-er), som viser hva planen godkjente og hva du skylder. Siden vår om legeregninger og EOB-er viser hvordan du leser en.
- Plansammendraget som lister co-pay-beløpene dine, så lenge planen er aktiv.
- Alt du kan trenge for skatt eller refusjon fra kontoer, som et FSA- eller HSA-krav. Se FSA vs HSA for hvordan de fungerer, og sjekk IRS' veiledning for din egen situasjon.
Hvor lenge er opp til deg og situasjonen din; det finnes ingen enkelt regel. Et fornuftig utgangspunkt er å beholde co-pay-kvitteringer til årets krav er gjort opp og eventuelle refusjoner er ferdige. Paperlock kan lese beløpet og datoen fra en fotografert kvittering slik at du kan søke i dem senere, og orden på helsepapirene dine dekker et system som ikke avhenger av noen app.