Es sind die Kosten, die die meisten am Empfang wirklich spüren: Du reichst eine Karte, die Empfangskraft nennt eine Zahl, und das ist dein Co-pay. Der Rest des Besuchs läuft zwischen deinem Versicherer und dem Leistungserbringer. Co-pays sind eine von mehreren Arten, wie dein Tarif die Kosten mit dir teilt, neben dem Deductible, der Coinsurance und deiner monatlichen Prämie.
Das Wort wird als „co-pay“, „copay“ und „copayment“ gleichbedeutend geschrieben. Der Glossareintrag von HealthCare.gov heißt Copayment und merkt an, dass Copayments manchmal „copays“ genannt werden.
Was ein Co-pay ist
Das Beispiel von HealthCare.gov geht so. Der zulässige Preis deines Tarifs für einen Praxisbesuch ist 100 Dollar, und dein Copayment für einen Besuch ist 20 Dollar. Wenn du dein Deductible bezahlt hast, zahlst du 20 Dollar, meist beim Besuch. Wenn du dein Deductible noch nicht erreicht hast, zahlst du die vollen 100 Dollar.
Achte auf den letzten Teil. In der Definition von HealthCare.gov kommt ein Copayment ins Spiel, nachdem du dein Deductible bezahlt hast. Echte Tarife weichen aber ab: Der Eintrag zum Deductible sagt, viele Tarife zahlen bestimmte Leistungen, bevor du dein Deductible erreicht hast, und verweist auf die Tarifdetails. Also nimm nichts an. Die Übersicht deines Tarifs zeigt, welche Leistungen ein Co-pay haben und wann.
Ein paar weitere Details von HealthCare.gov:
- Copayments können innerhalb desselben Tarifs je nach Leistung variieren, etwa bei Medikamenten, Labortests und Facharztbesuchen.
- Tarife mit niedrigeren Monatsprämien haben in der Regel höhere Copayments, und Tarife mit höheren Monatsprämien meist niedrigere.
- Copayments für Leistungen im Netzwerk zählen zu deiner Zuzahlungsobergrenze, dem Höchstbetrag, den du in einem Tarifjahr für versicherte Leistungen zahlst. Prämien zählen nicht.
Wie es aussieht
Ein Co-pay ist ein Teil einer Familie von Begriffen zur Kostenteilung. Diese Tabelle zeigt, wie sie sich unterscheiden, mit den Beispielen der offiziellen Seiten.
| Begriff | Was es ist | Beispiel aus der Quelle |
|---|---|---|
| Co-pay | Ein fester Betrag für eine versicherte Leistung | 20 Dollar für einen Arztbesuch |
| Coinsurance | Ein Prozentsatz der Kosten einer versicherten Leistung | 20 % eines zugelassenen Betrags von 100 Dollar sind 20 Dollar |
| Deductible | Was du jedes Jahr für bestimmte versicherte Leistungen zahlst, bevor dein Tarif zu zahlen beginnt | Du zahlst die ersten 2.000 Dollar bei einem Deductible von 2.000 Dollar |
| Prämie | Ein monatlicher Betrag für den Versicherungsschutz, ob du Leistungen nutzt oder nicht | Jeden Monat an den Versicherer gezahlt |
| Zugelassener Betrag | Das Maximum, das ein Tarif für eine versicherte Leistung zahlt | 100 Dollar für einen Praxisbesuch |
| Zuzahlungsobergrenze | Das Maximum, das du in einem Tarifjahr für versicherte Leistungen im Netzwerk zahlst | Danach zahlt der Tarif 100 % der versicherten Leistungen |
Original Medicare verwendet ebenfalls Co-pays. Medicare.gov sagt, du zahlst dem Krankenhaus ein Copayment für jede Leistung, die du ambulant im Krankenhaus erhältst, außer bestimmten Vorsorgeleistungen, und das kann eine ambulante Leistung teurer machen als dieselbe in einer Arztpraxis. Die veröffentlichten Beträge von Medicare ändern sich jedes Jahr, also prüfe die aktuellen Zahlen auf Medicare.gov.
Was du aufbewahrst und wie lange
Co-pays sind klein, und genau deshalb gehen sie verloren. Die Unterlagen, die sich aufzuheben lohnen:
- Belege für gezahlte Co-pays, mindestens bis die zugehörige Explanation of Benefits und die Rechnung übereinstimmen. Wenn ein Leistungserbringer später sagt, du schuldest dein Co-pay noch, klärt der Beleg das.
- Explanations of Benefits (EOBs), die zeigen, was der Tarif zugelassen hat und was du schuldest. Unsere Seite zu Arztrechnungen und EOBs zeigt, wie du eine liest.
- Die Tarifübersicht mit deinen Co-pay-Beträgen, solange der Tarif aktiv ist.
- Alles, was du für Steuern oder Kontoerstattungen brauchen könntest, etwa einen Antrag bei einer FSA oder HSA. Siehe FSA vs. HSA, wie die funktionieren, und prüfe die Hinweise des IRS für deine Situation.
Wie lange, hängt von dir und deiner Situation ab; es gibt keine einheitliche Regel. Ein vernünftiger Standard ist, Co-pay-Belege aufzubewahren, bis die Abrechnungen des Jahres erledigt und alle Erstattungen abgeschlossen sind. Paperlock kann Betrag und Datum aus einem fotografierten Beleg lesen, damit du sie später durchsuchen kannst, und Krankenunterlagen ordnen beschreibt ein System, das von keiner App abhängt.