Hãy xem nó như phiên bản chính thức của những gì ứng dụng ngân hàng hiển thị. Ứng dụng là để xem nhanh. Sao kê là tài liệu bạn đưa ra khi có gì đó trông không đúng, khi bên cho vay yêu cầu bằng chứng thu nhập, hoặc khi một cơ quan muốn biết bạn sống ở đâu.
Trang này mô tả thông lệ ở Mỹ cho tài khoản thanh toán và tiết kiệm cá nhân. Hợp đồng tài khoản và quy định áp dụng cho ngân hàng của bạn có tiếng nói cuối cùng, và không có gì ở đây là tư vấn pháp lý hay tài chính.
Sao kê ngân hàng là gì
Hầu hết ngân hàng và hiệp hội tín dụng gửi một bản mỗi tháng. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) nói họ chỉ phải gửi sao kê hằng tháng nếu bạn thực hiện ít nhất một giao dịch chuyển tiền điện tử trong tháng đó. Điều này bao gồm giao dịch ATM, mua bằng thẻ ghi nợ, thanh toán hóa đơn trực tuyến, tiền gửi trực tiếp và các khoản thanh toán tự động định kỳ. Nếu bạn không thực hiện giao dịch nào, một số tổ chức gửi sao kê hằng quý thay thế, và nhiều nơi cung cấp sao kê điện tử.
Sao kê quan trọng nhất để phát hiện sai sót. Theo Regulation E, quy định liên bang về chuyển tiền điện tử, thông báo lỗi được tính là đúng hạn nếu tổ chức tài chính nhận được không muộn hơn 60 ngày sau khi họ gửi sao kê mà lỗi xuất hiện lần đầu. Sau khi bạn thông báo, ngân hàng thường có 10 ngày làm việc để xác định có lỗi hay không, và tối đa 45 ngày nếu họ tạm ghi có vào tài khoản của bạn trong 10 ngày làm việc đầu tiên đó. Quy định có ngoại lệ, chẳng hạn thời hạn dài hơn cho một số tài khoản mới, nên hãy đọc quy định hoặc hỏi ngân hàng về trường hợp của bạn.
FDIC khuyên bạn nên xem lại sao kê hằng tháng, và theo dõi hoạt động tài khoản trực tuyến nếu có thể. Cơ quan này cũng cảnh báo rằng nếu bạn chỉ chọn sao kê không giấy, bạn có thể phải trả phí nếu sau này muốn bản giấy, trừ khi bạn cần bản giấy như một sự hỗ trợ hợp lý, khi đó bạn nên yêu cầu.
Trên đó có gì
Bố cục khác nhau giữa các ngân hàng, nhưng những phần này là phổ biến. Bảng này là hướng dẫn đọc.
| Phần | Ý nghĩa | Cần kiểm tra gì |
|---|---|---|
| Chủ tài khoản và địa chỉ | Ai sở hữu tài khoản và sao kê được gửi đến đâu | Tên và địa chỉ đúng và còn hiện hành |
| Kỳ sao kê | Khoảng thời gian sao kê bao phủ | Không có khoảng trống giữa các sao kê liên tiếp |
| Số dư đầu kỳ và cuối kỳ | Bạn bắt đầu và kết thúc ở đâu | Số dư cuối kỳ khớp với ghi chép của bạn |
| Tiền gửi và ghi có | Tiền được thêm vào | Lương và các khoản chuyển bạn mong đợi |
| Rút tiền và ghi nợ | Tiền bị lấy ra | Mọi giao dịch mua, séc và thanh toán tự động đều là của bạn |
| Phí và lãi | Khoản thu và khoản được hưởng | Phí bạn nhận ra; hỏi về bất kỳ khoản nào bạn không nhận ra |
| Khoản đang chờ và tạm giữ | Giao dịch chưa được quyết toán hoàn toàn | FDIC nói khoản tạm giữ ủy quyền có thể làm giảm số tiền khả dụng và kéo dài tới 15 ngày ở một số doanh nghiệp |
| Thông tin liên hệ và báo lỗi | Cách báo cáo vấn đề | Nơi gửi hoặc gọi để thông báo lỗi |
Cần giữ lại gì và trong bao lâu
Giữ mỗi sao kê ít nhất đến khi bạn đã xem xét và mọi tranh chấp đã khép lại. Thời hạn 60 ngày để báo lỗi ở trên là lý do tốt để xem sao kê ngay thay vì cất đi mà chưa đọc.
Sau đó, giữ những gì chứng minh cho việc khác. IRS nói thời gian giữ một tài liệu phụ thuộc vào hành động, chi phí hoặc sự kiện mà nó ghi lại, và nói chung bạn giữ hồ sơ chứng minh một khoản thu nhập, khấu trừ hoặc tín dụng thuế cho đến khi hết thời hiệu của tờ khai đó. IRS cũng khuyên kiểm tra xem công ty bảo hiểm hoặc chủ nợ có yêu cầu giữ hồ sơ lâu hơn không. Sao kê thể hiện các khoản chi được khấu trừ, hoặc tiền gửi bạn đã khai là thu nhập, thuộc về hồ sơ thuế của năm trước mùa khai thuế.
Giữ vài sao kê gần đây trong tầm tay để làm giấy tờ chứng minh địa chỉ. DMV New York chấp nhận sao kê ngân hàng gần đây làm một bằng chứng cư trú, trong vòng 365 ngày trước khi bạn đến, còn các tổ chức khác đặt ra quy tắc riêng. Để xem lịch trình rộng hơn, xem giữ giấy tờ gì và trong bao lâu.
Nếu bạn quét sao kê giấy hoặc lưu PDF, hãy đặt tên hoặc sắp xếp theo tháng để tìm lại được. Đừng gửi sao kê qua email một cách tùy tiện, vì chúng chứa thông tin tài khoản; chia sẻ tài liệu an toàn hướng dẫn các cách an toàn hơn.