Bunu bankacılık uygulamanızın gösterdiklerinin resmî sürümü gibi düşünün. Uygulama göz atmak içindir. Ekstre ise bir şey yanlış göründüğünde, bir kredi veren gelir kanıtı istediğinde ya da bir kurum nerede yaşadığınızı görmek istediğinde gösterdiğiniz belgedir.
Bu sayfa tüketici vadesiz ve tasarruf hesapları için ABD uygulamasını anlatır. Hesap sözleşmeniz ve bankanıza uygulanan kurallar son sözü söyler; buradaki hiçbir şey hukuki ya da finansal tavsiye değildir.
Bank statement nedir
Çoğu banka ve kredi birliği her ay bir ekstre gönderir. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), yalnızca o ay en az bir elektronik para transferi yaptıysanız aylık ekstre göndermek zorunda olduklarını söyler. Buna ATM işlemleri, banka kartı alışverişleri, çevrimiçi fatura ödemeleri, doğrudan yatırmalar ve düzenli otomatik ödemeler girer. Hiç yapmadıysanız bazı kurumlar bunun yerine üç aylık ekstre gönderir; birçoğu da elektronik ekstre sunar.
Ekstreler en çok hataları yakalamak için önemlidir. Elektronik transferlere ilişkin federal kural olan Regulation E’ye göre bir hata bildirimi, kurumun hatanın ilk göründüğü ekstreyi göndermesinden en geç 60 gün sonra kuruma ulaşırsa zamanında sayılır. Bankayı bilgilendirdikten sonra banka, bir hata olup olmadığını belirlemek için genellikle 10 iş gününe, ilk 10 iş günü içinde hesabınıza geçici alacak kaydederse 45 güne kadar süreye sahiptir. Kuralların, bazı yeni hesaplar için daha uzun süreler gibi istisnaları vardır; bu yüzden kuralı okuyun ya da kendi durumunuzu bankanıza sorun.
FDIC aylık ekstrelerinizi gözden geçirmenizi ve mümkünse hesap hareketlerini çevrimiçi izlemenizi önerir. Ayrıca yalnızca kâğıtsız ekstre seçerseniz daha sonra kâğıt ekstre istediğinizde ücret ödemek zorunda kalabileceğiniz uyarısını yapar; makul bir uyarlama olarak kâğıt kopyaya ihtiyacınız varsa bunu istemeniz gerekir.
Üzerinde ne yazar
Düzen bankadan bankaya değişir; ama şu bölümler ortaktır. Bu tablo bir okuma rehberidir.
| Bölüm | Anlamı | Ne kontrol edilmeli |
|---|---|---|
| Hesap sahibi ve adres | Hesabın kime ait olduğu ve nereye gönderildiği | Ad ve adres doğru ve güncel olmalı |
| Ekstre dönemi | Ekstrenin kapsadığı tarihler | Ardışık ekstreler arasında boşluk olmamalı |
| Başlangıç ve bitiş bakiyesi | Nereden başlayıp nerede bittiğiniz | Bitiş bakiyesi kendi kayıtlarınızla uyuşmalı |
| Yatırmalar ve alacaklar | Eklenen para | Beklediğiniz maaşlar ve transferler |
| Çekmeler ve borçlar | Çıkan para | Her alışveriş, çek ve otomatik ödeme size ait olmalı |
| Ücretler ve faiz | Masraflar ve kazançlar | Tanıdığınız ücretler; tanımadıklarınızı sorun |
| Bekleyen kalemler ve blokeler | Tam olarak kesinleşmemiş işlemler | FDIC, yetkilendirme blokelerinin kullanılabilir parayı azaltabileceğini ve bazı işletmelerde 15 güne kadar sürebileceğini söyler |
| İletişim ve hata bildirim notu | Bir sorunu nasıl bildireceğiniz | Hata bildirimini nereye göndereceğiniz ya da arayacağınız |
Ne saklamalı, ne kadar süre
Her ekstreyi en azından onu gözden geçirene ve varsa anlaşmazlık kapanana kadar saklayın. Yukarıdaki 60 günlük hata penceresi, ekstreleri okumadan dosyalamak yerine hemen bakmak için iyi bir nedendir.
Sonrasında başka bir şeyi destekleyenleri saklayın. IRS, bir belgeyi saklama süresinin kaydettiği eyleme, gidere ya da olaya bağlı olduğunu ve bir gelir, indirim ya da kredi kalemini destekleyen kayıtların genellikle o beyannamenin zamanaşımı süresi dolana kadar saklandığını söyler. IRS ayrıca sigorta şirketinizin ya da alacaklılarınızın kayıtları daha uzun süre isteyip istemediğini kontrol etmenizi önerir. İndirilebilir giderlerin ödemelerini ya da gelir olarak bildirdiğiniz yatırmaları gösteren ekstreler, o yılın vergi kayıtlarına girer; vergi dönemi gelmeden önce orada olmalıdır.
Adres belgesi olarak birkaç yeni ekstreyi elinizin altında tutun. NY DMV, ziyaretinizden önceki 365 gün içindeki yeni tarihli bir hesap ekstresini ikamet kanıtlarından biri olarak kabul eder; diğer kuruluşlar kendi kurallarını koyar. Daha geniş takvim için hangi belgeler ne kadar saklanmalı sayfasına bakın.
Kâğıt ekstreleri tarıyor ya da PDF kaydediyorsanız bulabilmek için aya göre adlandırın ya da saklayın. Ekstreleri gelişigüzel e-postayla göndermeyin; hesap bilgileri içerirler. Belgeleri güvenle paylaşma daha güvenli yolları anlatır.