Tænk på det som den officielle version af det, din bankapp viser dig. Appen er til at kigge med. Kontoudtoget er det dokument, du peger på, når noget ser forkert ud, når en långiver beder om dokumentation for indkomst, eller når en myndighed vil se, hvor du bor.
Denne side beskriver amerikansk praksis for privatkunders løn- og opsparingskonti. Din kontoaftale og de regler, der gælder for din bank, har det sidste ord, og intet her er juridisk eller finansiel rådgivning.
Hvad et bank statement er
De fleste banker og kreditforeninger sender et hver måned. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) siger, at de kun skal sende et månedligt kontoudtog, hvis du har lavet mindst én elektronisk overførsel den måned. Det dækker hævninger i pengeautomat, køb med betalingskort, betaling af regninger online, direkte indbetalinger og tilbagevendende automatiske betalinger. Har du ikke lavet nogen, sender nogle institutioner i stedet et kvartalsvist kontoudtog, og mange tilbyder elektroniske kontoudtog.
Kontoudtog betyder mest, når man skal fange fejl. Ifølge Regulation E, den føderale regel om elektroniske overførsler, er en fejlanmeldelse rettidig, hvis institutionen modtager den senest 60 dage efter, at den sendte det kontoudtog, hvor fejlen første gang optræder. Når du har underrettet banken, har den som regel 10 bankdage til at afgøre, om der er sket en fejl, og op til 45 dage, hvis den foreløbigt krediterer din konto inden for de første 10 bankdage. Reglerne har undtagelser, fx længere frister for nogle nye konti, så læs reglen, eller spørg din bank om din sag.
FDIC anbefaler, at du gennemgår dine månedlige kontoudtog og følger kontoaktiviteten online, hvis du kan. Den advarer også om, at hvis du vælger udelukkende papirløse kontoudtog, kan du komme til at betale et gebyr, hvis du senere vil have dem på papir, medmindre du har brug for en papirkopi som en rimelig tilpasning, og i så fald skal du bede om det.
Hvad der står på det
Opsætningen er forskellig fra bank til bank, men disse dele er almindelige. Denne tabel er en læsevejledning.
| Del | Hvad det betyder | Hvad du skal tjekke |
|---|---|---|
| Kontohaver og adresse | Hvem der ejer kontoen, og hvor det sendes hen | Navn og adresse er korrekte og aktuelle |
| Periode | De datoer, kontoudtoget dækker | Ingen huller mellem på hinanden følgende kontoudtog |
| Start- og slutsaldo | Hvor du begyndte, og hvor du sluttede | Slutsaldoen svarer til dine egne optegnelser |
| Indbetalinger og krediteringer | Penge, der er sat ind | Lønninger og overførsler, du forventede |
| Hævninger og debiteringer | Penge, der er taget ud | Hvert køb, hver check og hver automatisk betaling er din |
| Gebyrer og renter | Omkostninger og afkast | Gebyrer, du genkender; spørg om dem, du ikke gør |
| Afventende poster og reservationer | Transaktioner, der ikke er helt afviklet | FDIC siger, at autorisationsreservationer kan reducere det disponible beløb og hos nogle forretninger vare op til 15 dage |
| Kontaktoplysninger og fejlanmeldelse | Hvordan du anmelder et problem | Hvor du sender eller ringer med en fejlanmeldelse |
Hvad du skal gemme, og hvor længe
Gem hvert kontoudtog, i det mindste indtil du har gennemgået det, og enhver tvist er afsluttet. 60-dages-fristen ovenfor er en god grund til at kigge på kontoudtog med det samme i stedet for at arkivere dem ulæst.
Derefter gemmer du det, der dokumenterer noget andet. IRS siger, at hvor længe man skal gemme et dokument, afhænger af den handling, udgift eller begivenhed, det registrerer, og at man generelt gemmer bilag, der understøtter en indkomst, et fradrag eller en skattekredit, indtil forældelsesfristen for den selvangivelse udløber. IRS råder også til at tjekke, om dit forsikringsselskab eller dine kreditorer kræver bilag i længere tid. Kontoudtog, der viser betaling af fradragsberettigede udgifter eller indbetalinger, du har opgivet som indkomst, hører hjemme i årets skattepapirer, før skattesæsonen.
Hav et par nylige kontoudtog ved hånden som adressebevis. New Yorks DMV accepterer et nyligt kontoudtog som ét bevis for bopæl inden for 365 dage før dit besøg, mens andre organisationer fastsætter deres egne regler. Den bredere tidsplan finder du i hvilke dokumenter du skal gemme, og hvor længe.
Hvis du scanner kontoudtog på papir eller gemmer PDF'er, så navngiv eller opbevar dem efter måned, så du kan finde dem. Send ikke kontoudtog løst på e-mail, da de indeholder kontooplysninger; at dele dokumenter sikkert dækker sikrere måder.