Folk siger „title deed“ om begge dele, og det er rimeligt nok, for i hverdagen følges de ad. Men de er to forskellige ting, og forskellen betyder noget, når du skal finde ud af, hvad du skal gemme. Skødet er et stykke papir (eller en PDF) med underskrifter på. Adkomsten er den juridiske ret, papiret overdrager.
Denne side beskriver amerikansk praksis. Skikkene ved closing varierer fra delstat til delstat, og det gør de mennesker, der håndterer dem, også. Det er ikke juridisk rådgivning, så for din egen ejendom har din closing-agent, en advokat eller dit countys tinglysningskontor det sidste ord.
Hvad et title deed er
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) forklarer rækkefølgen. Ved closing sender din långiver de lånte penge til settlement-agenten, og sælgeren underskriver et deed, „det juridiske dokument, der gør dig til ejer af boligen“. Settlement-agenten, ofte et title company, et escrow-selskab eller en closing-advokat, udarbejder de understøttende dokumenter og registrerer dem hos countyets registrar eller register of deeds.
CFPB's side om owner's title insurance sætter de to ord sammen: Du modtager et dokument, som regel kaldet et deed, der viser, at sælgeren har overdraget sin juridiske ejendomsret, eller „title“, til dig.
Forveksl ikke deed med deed of trust. CFPB nævner deed of trust, også kaldet mortgage eller security instrument, som et separat closing-dokument. Ved at underskrive det bliver ejendommen sikkerhed for lånet. Nogle af de dokumenter, du underskriver ved closing, fx deed of trust, skal notarbekræftes.
En variant til: Ved en contract for deed bemærker CFPB, at sælgeren beholder skødet, indtil kontrakten er opfyldt, så du kan optræde som ejer uden endnu at have skødet.
Hvad der står på det
Skødeformater varierer fra delstat til delstat og fra county til county, så betragt dette som en læsevejledning, ikke som en skabelon.
| Del | Hvad det betyder | Hvad du skal tjekke |
|---|---|---|
| Sælgers og købers navne | Hvem der overdrager, og hvem der modtager | Stavet præcis som på dit id og dine lånepapirer |
| Ejendomsbeskrivelse | Identificerer ejendommen | Adresse og eventuel matrikelbeskrivelse svarer til dine closing-papirer |
| Underskrifter | Sælgerens underskrift, der gennemfører overdragelsen | Til stede; CFPB bemærker, at nogle closing-dokumenter skal notarbekræftes |
| Notarfelt | Bevis for, at underskriften er anerkendt | Udfyldt, hvis din delstat kræver det |
| Registreringsoplysninger | Viser, at dokumentet er registreret hos countyet | Registreringsstempel eller -nummer er til stede |
| Deed of trust (separat dokument) | Gør ejendommen til sikkerhed for lånet | Arkiveret sammen med lånepapirerne, ikke forvekslet med skødet |
| Title insurance-police (separat) | Beskytter mod krav fra tiden før, du købte | Policen og en eventuel ejerpolice gemmes sammen med skødet |
| Closing Disclosure (separat) | Endelige lånevilkår og omkostninger | Svarer til skødet og lånedokumenterne |
Hvad du skal gemme, og hvor længe
Gem skødet, så længe du ejer ejendommen, og gem beviset for, at det blev registreret. Det samme gælder owner's title insurance-policen, hvis du købte en. CFPB siger, at title insurance kan beskytte dig, hvis nogen senere rejser et krav fra tiden før, du købte, og det er et krav, du gerne vil have papirerne til.
Ejendomspapirer har også en skatteside. IRS siger, at man generelt skal gemme bilag om ejendom, indtil forældelsesfristen udløber for det år, man afhænder ejendommen, fordi man skal bruge dem til at beregne gevinst eller tab. Så closing-papirerne, eventuelle kvitteringer for forbedringer og skødet er værd at gemme længe efter den dag, du sælger. IRS advarer også om, at forsikringsselskaber eller kreditorer kan kræve længere tid.
Bed din closing-agent om en komplet kopi af closing-pakken, og gem den med det samme. Vores scenarie om realkreditpapirer viser, hvad du skal samle på forhånd, og tjeklisten ved flytning dækker, hvad du gør, når du har fået nøglerne. En papiroriginal er værd at opbevare et sikkert sted derhjemme, med en scanning i din sikkerhedskopi. Se sådan sikkerhedskopierer du vigtige dokumenter, og se hvad du skal gemme, og hvor længe for de generelle regler.