この言葉には、医療保険プラン、自動車保険、住宅所有者保険、メディケアで出会います。仕組みはどれもほぼ同じで、請求の最初のひと切れをあなたが負担し、そのあと保険会社が引き継ぎます。金額はプランや保険証券で決められているので、手元の書類に印刷された数字が有効なものです。
保険料やコペイと混同しやすい言葉です。保険料は補償を続けるために払うもの。コペイはサービスに対する定額の料金。ディダクティブルはその間にあり、保険会社が支払いを始める前に満たすべきバケツのようなものです。
ディダクティブルとは何か
HealthCare.govは簡潔に説明しています。ディダクティブルとは、プランが支払いを始める前に、保険対象の医療サービスについてあなたが払う金額です。ディダクティブルが2,000ドルなら、保険対象のサービスの最初の2,000ドルは自分で払います。そのあとは通常、コペイかコインシュランスだけを払い、残りは保険会社が支払います。
人々を驚かせる4つのこと。
- **ディダクティブルの前にカバーされる医療がある。**マーケットプレイスのすべての医療保険プランは、ディダクティブルに達する前でも特定の予防給付の全額を支払い、多くのプランはほかのサービスも先にカバーします。どれがそうかはプランの詳細に書かれています。
- **複数のディダクティブルを持つプランがある。**HealthCare.govによれば、処方薬など特定のサービスに別のディダクティブルを設けるプランがあり、家族プランには個人のディダクティブルと家族のディダクティブルの両方があることがよくあります。
- **保険料と連動している。**一般的に、毎月の保険料が安いプランはディダクティブルが高く、保険料が高いプランは通常ディダクティブルが低くなります。
- **上限ではない。**自己負担上限額は、プラン年度内にネットワーク内の保険対象サービスに支払う最大額です。ディダクティブルはこれに算入されますが、保険料は算入されません。
同じ理屈が自動車と住宅にも当てはまります。州の保険監督官の団体であるNAICは、ディダクティブルを保険が機能し始める前に自己負担する金額と説明し、高いディダクティブルを受け入れれば保険料を下げられるとしています。住宅所有者保険については、ディダクティブルが低いほど保険料は高くなると付け加えています。
どんな見た目か
一般的な補償でディダクティブルがどう現れるかを示します。金額は、あなた自身のプランや保険証券に書かれているものです。
| 補償 | ディダクティブルの仕組み | 説明している場所 |
|---|---|---|
| 医療保険プラン（個人） | ディダクティブルまで保険対象のサービスを自分で払い、その後コペイやコインシュランスで費用を分担する | HealthCare.govの用語集 |
| 医療保険プラン（家族、薬） | 個人と家族のディダクティブル、または薬専用の別のディダクティブルがある場合がある | HealthCare.govの用語集 |
| メディケア パートA | 2026年は入院の給付期間ごとに1,736ドル。そのため1年に複数回払うこともある | Medicare.gov |
| メディケア パートB | 2026年は年1回283ドル。これを払うとオリジナルメディケアが支払いを始める | Medicare.gov |
| 自動車（車両、総合） | これらの補償にはディダクティブルが付くことが多い | NAIC |
| 住宅所有者 | 保険会社が請求を支払う前にディダクティブルを払う | NAIC |
| 名前付きの暴風雨、風、ひょう、地震 | それぞれ別のディダクティブルが設定されることがある | NAIC |
メディケアの金額は毎年変わります。Medicare.govの最新の数字を使ってください。
何をどのくらい保管するか
これらの書類に決まった保管期間はないので、請求、紛争、税金の問題に関わり得る間は保管してください。税金の問題については、IRSか税の専門家に確認しましょう。
- **ディダクティブルの金額が載ったプランや保険証券の書類。**補償が有効な間は保管します。更新したら新しい版を保管し、古い版はファイルしておきます。
- **給付内容の説明書（EOB）と請求書。**請求が支払われ、紛争があれば解決するまで。ディダクティブルをどれだけ使ったかがわかります。医療費の請求書とEOBのページで各行を説明しています。
- **自動車・住宅の請求書類。**請求番号、見積書、領収書を、少なくとも請求が解決するまで保管します。何を集めるかは自動車事故の保険請求のページをご覧ください。
Paperlockに保管しておけば、「自動車保険のディダクティブルはいくら？」と尋ねると書類付きで答えが返ってきます。ラベルを付けたフォルダでも構いません。詳しくは保険書類をスマホに保管するを、一般的な期間はどの書類をどのくらい保管するかをご覧ください。