Bu sözcükle sağlık planında, araç poliçesinde, konut poliçesinde ve Medicare’de karşılaşırsınız. Her seferinde kabaca aynı biçimde işler: bir talebin ilk dilimini siz karşılarsınız, sonra sigortacı devralır. Tutarları planınız ya da poliçeniz belirler; bu yüzden sizinkinde yazan rakam geçerlidir.
Primle ve copay ile karıştırmak kolaydır. Premium, teminatı sürdürmek için ödediğinizdir. Co-pay, bir hizmet için sabit bir ücrettir. Muafiyet ikisinin arasında durur: sigortacı ödemeye başlamadan önce doldurduğunuz kovadır.
Deductible nedir
HealthCare.gov açıkça söyler. Deductible, planınız ödemeye başlamadan önce kapsanan sağlık hizmetleri için ödediğiniz tutardır. 2.000 dolarlık bir muafiyetle kapsanan hizmetlerin ilk 2.000 dolarını kendiniz ödersiniz. Ondan sonra genellikle yalnızca bir copayment ya da coinsurance ödersiniz; gerisini sigorta şirketiniz öder.
İnsanları şaşırtan dört şey:
- Bazı bakımlar muafiyetten önce gelir. Tüm Marketplace sağlık planları, muafiyeti doldurmadan önce bile belirli koruyucu hizmetlerin tamamını öder ve birçok plan başka hizmetleri de önce kapsar. Hangilerinin olduğunu plan ayrıntılarınız söyler.
- Bazı planlarda birden fazla muafiyet vardır. HealthCare.gov, bazı planların reçeteli ilaçlar gibi belirli hizmetler için ayrı muafiyetleri olduğunu ve aile planlarının çoğu zaman hem bireysel hem de aile muafiyeti taşıdığını belirtir.
- Priminize bağlıdır. Genellikle aylık primi düşük planların muafiyeti yüksek, primi yüksek planların muafiyeti ise genellikle düşüktür.
- Tavanınız değildir. Cepten ödeme üst sınırı, bir plan yılında kapsanan ağ içi hizmetler için ödeyeceğiniz en yüksek tutardır; muafiyet buna sayılır ama primleriniz sayılmaz.
Aynı mantık araçlar ve evler için de geçerlidir. Eyalet sigorta düzenleyicilerinin birliği NAIC, muafiyeti sigorta devreye girmeden önce cepten ödenen tutar olarak tanımlar ve daha yüksek bir muafiyeti kabul etmenin priminizi düşürebileceğini söyler. Konut poliçeleri için muafiyet ne kadar düşükse primin o kadar yüksek olduğunu ekler.
Nasıl görünür
Yaygın teminatlarda muafiyet şöyle görünür. Rakamlar kendi planınızın ya da poliçenizin söylediğidir.
| Teminat | Muafiyet nasıl işler | Nerede tanımlanır |
|---|---|---|
| Sağlık planı (bireysel) | Kapsanan hizmetleri muafiyete kadar siz ödersiniz, sonra copay ya da coinsurance ile masrafları paylaşırsınız | HealthCare.gov sözlüğü |
| Sağlık planı (aile, ilaç) | Bireysel ve aile muafiyeti ya da ilaçlar için ayrı bir muafiyet olabilir | HealthCare.gov sözlüğü |
| Medicare Part A | 2026’da yatan hasta hastane yardım dönemi başına 1.736 dolar; bu yüzden yılda birden fazla ödenebilir | Medicare.gov |
| Medicare Part B | 2026’da yılda bir kez 283 dolar, Original Medicare ödemeye başlamadan önce | Medicare.gov |
| Araç (çarpışma, kapsamlı) | Bu teminatlar genellikle bir muafiyetle gelir | NAIC |
| Konut | Sigortacı bir talebi ödemeden önce muafiyeti siz ödersiniz | NAIC |
| Adı konmuş fırtına, rüzgâr, dolu, deprem | Kendi ayrı muafiyetlerini taşıyabilir | NAIC |
Medicare tutarları her yıl değişir; Medicare.gov’daki güncel rakamı kullanın.
Ne saklamalı, ne kadar süre
Bu kâğıtlar için tek bir saklama süresi yoktur; bu yüzden bir talep, bir anlaşmazlık ya da bir vergi sorusu için önemli olabilecekleri sürece saklayın. Vergi soruları için IRS’e ya da bir vergi uzmanına danışın.
- Muafiyet tutarını içeren plan ya da poliçe belgeleriniz, teminat aktif olduğu sürece. Yenilediğinizde yeni sürümü saklayın, eskisini dosyalayın.
- Yardım açıklamaları (EOB’ler) ve faturalar, talep ödenip varsa anlaşmazlık kapanana kadar. Muafiyetinizin ne kadarını kullandığınızı gösterirler. Tıbbi faturalar ve EOB’ler sayfamız satırları açıklar.
- Araç ve konut hasar evrakı: talep numarası, keşif raporları ve makbuzlar, en azından talep sonuçlanana kadar. Ne toplayacağınız için trafik kazası sigorta talebi sayfasına bakın.
Bunları Paperlock’ta tutarsanız “araç sigortamın muafiyeti ne kadar?” diye sorup yanıtı belgesiyle birlikte alabilirsiniz; etiketli bir klasör de işe yarar. Daha fazlası sigorta belgelerini telefonunuzda saklama sayfasında; genel süreler için hangi belgeler ne kadar saklanmalı sayfasına bakın.