Du møter ordet i en helseplan, en bilforsikring, en husforsikring og i Medicare. Det fungerer omtrent likt hver gang: du dekker den første biten av et krav, så tar forsikringsselskapet over. Beløpene settes av planen eller polisen din, så tallet som står på din, er det som teller.
Det er lett å blande sammen med en premie og en copay. En premie er det du betaler for å holde dekningen i gang. En co-pay er et fast gebyr for en tjeneste. Din deductible ligger midt imellom: det er bøtta du fyller før forsikringsselskapet begynner å betale.
Hva en deductible er
HealthCare.gov sier det rett ut. En deductible er beløpet du betaler for dekkede helsetjenester før planen din begynner å betale. Med en deductible på 2 000 dollar betaler du de første 2 000 dollarene av dekkede tjenester selv. Etter det betaler du vanligvis bare en copayment eller coinsurance, og forsikringsselskapet betaler resten.
Fire ting som overrasker folk:
- Noe behandling kommer før din deductible. Alle Marketplace-helseplaner betaler hele kostnaden for visse forebyggende ytelser selv før du har nådd din deductible, og mange planer dekker andre tjenester først. Plandetaljene dine sier hvilke.
- Noen planer har mer enn én. HealthCare.gov påpeker at noen planer har separate deductibles for visse tjenester, som reseptbelagte medisiner, og at familieplaner ofte har både en individuell deductible og en familiedeductible.
- Den henger sammen med premien din. Som regel har planer med lavere månedspremie høyere deductibles, og planer med høyere premie har vanligvis lavere.
- Den er ikke taket ditt. Out-of-pocket-grensen er det meste du betaler for dekkede tjenester i nettverket i et planår; din deductible teller mot den, men premiene dine gjør det ikke.
Samme logikk gjelder biler og hus. NAIC, sammenslutningen av delstatlige forsikringstilsyn, beskriver deductible som beløpet som betales av egen lomme før forsikringen slår inn, og sier at å godta en høyere kan senke premien din. For husforsikringer legger den til at jo lavere deductible, desto høyere premie.
Hvordan det ser ut
Slik dukker deductible opp i vanlige forsikringer. Tallene er det din egen plan eller polise sier.
| Dekning | Slik fungerer din deductible | Hvor den beskrives |
|---|---|---|
| Helseplan (individuell) | Du betaler dekkede tjenester opp til din deductible, så deler dere kostnader via copay eller coinsurance | HealthCare.govs ordliste |
| Helseplan (familie, medisiner) | Kan ha en individuell og en familiedeductible, eller en separat for medisiner | HealthCare.govs ordliste |
| Medicare Part A | 1 736 dollar per sykehusperiode (benefit period) i 2026, så den kan betales mer enn én gang i året | Medicare.gov |
| Medicare Part B | 283 dollar én gang i året i 2026, før Original Medicare begynner å betale | Medicare.gov |
| Bil (kollisjon, kasko) | Disse dekningene kommer ofte med en deductible | NAIC |
| Husforsikring | Du betaler din deductible før forsikringsselskapet betaler et krav | NAIC |
| Navngitt storm, vind, hagl, jordskjelv | Kan ha sine egne separate deductibles | NAIC |
Medicares beløp endres hvert år; bruk gjeldende tall på Medicare.gov.
Hva du bør ta vare på og hvor lenge
Det finnes ingen enkelt oppbevaringstid for disse papirene, så behold dem så lenge de kan bety noe for et krav, en tvist eller et skattespørsmål. For skattespørsmål, bekreft med IRS eller en skatterådgiver.
- Plan- eller polisedokumentene dine, med deductible-beløpet, så lenge dekningen er aktiv. Når du fornyer, behold den nye versjonen og arkiver den gamle.
- Explanations of benefits (EOB-er) og regninger til kravet er betalt og eventuelle tvister avsluttet. De viser hvor mye av din deductible du har brukt. Siden vår om legeregninger og EOB-er forklarer linjene.
- Papirer fra bil- og husskader: kravnummer, takster og kvitteringer, oppbevart i det minste til kravet er gjort opp. Se siden om forsikringskrav etter bilulykke for hva du bør samle.
Hvis du har dem i Paperlock, kan du spørre «hva er egenandelen på bilforsikringen min?» og få svaret med dokumentet vedlagt; en merket mappe fungerer også. Mer i lagre forsikringsdokumenter på mobilen, og for generelle tidsrammer se hvilke dokumenter du bør beholde og hvor lenge.