Bảo hiểm xe máy, ô tô bắt buộc: giá, thời hạn, mức phạt khi không có và mức bồi thường

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới giá 55.000 đến 60.000 đồng một năm với xe máy, 437.000 đồng với ô tô dưới 6 chỗ không kinh doanh (794.000 đồng với xe 6 đến 11 chỗ). Thời hạn tối thiểu 1 năm, tối đa 3 năm. Lái xe mà không có chứng nhận còn hiệu lực bị phạt 200.000 đến 300.000 đồng với xe máy, 400.000 đến 600.000 đồng với ô tô.

Loại bảo hiểm này không sửa xe của bạn. Nó trả tiền cho người bị bạn gây thiệt hại: người thứ ba và hành khách trên xe bạn. Mức chi trả cao hơn phí cả nghìn lần, nên nó rẻ theo kiểu đáng đóng.

• 55.000–60.000 đphí một năm của xe máyô tô không kinh doanh: 437.000 đ (dưới 6 chỗ), 794.000 đ (6 đến 11 chỗ)
• 1–3 nămthời hạn bảo hiểmcó vài trường hợp ngắn hơn 1 năm
• 150 triệu đtối đa cho một người về sức khỏe, tính mạngmỗi vụ tai nạn

Nghị định 67/2023/NĐ-CP. Cập nhật tháng 10/2026.

Bảo hiểm bắt buộc là gì

Theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba và hành khách. Giới hạn trách nhiệm: 150 triệu đồng cho một người trong một vụ tai nạn về sức khỏe và tính mạng; về tài sản là 50 triệu đồng một vụ với xe mô tô, xe gắn máy (kể cả xe máy điện) và 100 triệu đồng một vụ với ô tô.

Mức bồi thường cụ thể theo loại thương tật, theo bảng quy định kèm Nghị định hoặc theo thỏa thuận, không vượt giới hạn trên. Nếu tai nạn do lỗi hoàn toàn của người thứ ba, mức bồi thường sức khỏe và tính mạng cho người thứ ba còn 50% bảng đó. Bộ Tài chính cho biết có đường dây nóng chung 24/7 của thị trường bảo hiểm: 1900 633 880, hoạt động từ 01/12/2024.

Phí và thời hạn

Mô tô 2 bánh dưới 50 cc, xe máy điện

55.000 đ

Mô tô 2 bánh từ 50 cc trở lên

60.000 đ

Ô tô không kinh doanh vận tải dưới 6 chỗ

437.000 đ

Ô tô không kinh doanh vận tải từ 6 đến 11 chỗ

794.000 đ

Phạt người lái xe máy không có bảo hiểm còn hiệu lựcĐiều 18 khoản 2 Nghị định 168/2024/NĐ-CP

200.000–300.000 đ

Phạt người lái ô tô không có bảo hiểm còn hiệu lựcĐiều 18 khoản 4 Nghị định 168/2024/NĐ-CP

400.000–600.000 đ

Công ty bảo hiểm được tăng hoặc giảm phí tối đa 15% theo lịch sử bồi thường của xe hoặc lịch sử gây tai nạn của chủ xe.

Phí do Phụ lục I của Nghị định quy định: 55.000 đồng cho mô tô hai bánh dưới 50 cc và xe máy điện, 60.000 đồng cho mô tô hai bánh từ 50 cc trở lên, 437.000 đồng cho ô tô không kinh doanh vận tải dưới 6 chỗ và 794.000 đồng cho xe từ 6 đến 11 chỗ. Công ty bảo hiểm có thể tăng hoặc giảm tối đa 15% tùy lịch sử bồi thường của xe hoặc lịch sử gây tai nạn của chủ xe.

Thời hạn bảo hiểm là 1 đến 3 năm. Ngắn hơn 1 năm chỉ khi xe nước ngoài tạm nhập với thời hạn dưới 1 năm, xe có niên hạn sử dụng nhỏ hơn 1 năm, hoặc xe đăng ký tạm thời. Mua trùng nhiều hợp đồng cho cùng một xe thì chỉ hợp đồng ký đầu tiên được bồi thường, còn các hợp đồng sau được hoàn 100% phí.

Không có thì bị phạt bao nhiêu

Điều 18 Nghị định 168/2024/NĐ-CP ghi hai mức cho người điều khiển xe không có chứng nhận bảo hiểm bắt buộc còn hiệu lực: 200.000 đến 300.000 đồng với xe mô tô, xe gắn máy và 400.000 đến 600.000 đồng với ô tô. Hành vi “không mang theo” chứng nhận được liệt kê riêng cho xe kinh doanh vận tải, cùng khung phạt. Với xe không kinh doanh, văn bản nói về “không có”. Muốn chắc cách áp dụng khi bạn để quên giấy tờ ở nhà, hãy hỏi lực lượng Cảnh sát giao thông địa phương.

Điều quan trọng hơn tiền phạt: khi tai nạn xảy ra mà không có hợp đồng, bạn có thể phải tự bồi thường cho người bị thiệt hại.

Khi nào công ty bảo hiểm không bồi thường

• Người lái hoặc người bị thiệt hại cố ý gây thiệt hại
• Người lái gây tai nạn rồi cố ý bỏ chạytrừ khi đã thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe
• Người lái không có hoặc dùng bằng lái không hợp lệgồm bằng đã hết hạn tại thời điểm xảy ra tai nạn
• Thiệt hại tài sản khi người lái có nồng độ cồn vượt mức hoặc dùng ma túy
• Tài sản bị mất cắp, cướp trong tai nạn

Nghị định liệt kê các trường hợp loại trừ; danh sách ngay dưới tiêu đề tóm tắt những điều hay gặp nhất. Hãy chú ý hai điều: người lái dùng bằng lái đã hết hạn tại thời điểm tai nạn được coi là không có bằng; và nếu người lái đã uống rượu bia vượt mức quy định, thiệt hại về tài sản không được bồi thường. Vì vậy bằng lái còn hạn cũng là một phần của bảo hiểm.

Khi bán xe, và một ghi chú về tương lai

Trong thời hạn còn hiệu lực ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm, nếu chuyển quyền sở hữu xe thì chủ xe cũ có quyền chấm dứt hợp đồng theo quy định. Hãy giữ giấy chứng nhận để làm việc với công ty bảo hiểm.

Bộ Tài chính, khi trả lời cử tri đề nghị bỏ bảo hiểm xe máy bắt buộc, cho biết năm 2025 chỉ khoảng 17% xe máy có tham gia, và sẽ lập tổ nghiên cứu rà soát Nghị định 67/2023/NĐ-CP đối với xe mô tô, xe gắn máy; ý kiến trả lời là chưa bỏ. Quy định có thể đổi, nên hãy theo dõi văn bản mới.

Cách để không quá hạn

Cách thủ công: chụp giấy chứng nhận bảo hiểm của từng xe, ghi ngày hết hạn vào lịch điện thoại và đặt nhắc trước một tháng. Giấy chứng nhận hết hạn thường im lặng, không ai báo cho bạn. Xem hướng dẫn cất giấy tờ bảo hiểm trên điện thoại và thủ tục chung của chủ ô tô.

Paperlock đọc ngày hết hạn trên ảnh chụp giấy chứng nhận, cất ảnh vào két sắt khóa bằng Face ID, và nếu bạn bật nhắc nhở thì báo trước 30 ngày và 7 ngày.

Thông tin cập nhật tháng 10/2026. Chi tiết hợp đồng và quyền lợi của bạn nằm ở công ty bảo hiểm; có thắc mắc, hãy hỏi họ hoặc đường dây nóng nói trên.