Phí bảo hiểm là phần “thuê bao” của bảo hiểm. Bạn trả nó để được bảo vệ, giống như trả phí phòng tập mà bạn mong không bao giờ phải dùng đến lối thoát hiểm. Thứ nó mua là lời hứa của công ty bảo hiểm sẽ trả phần của họ khi sự kiện được bảo hiểm xảy ra. Deductible và co-pay là các chi phí khác, những khoản bạn trả khi thực sự dùng bảo hiểm.
Mọi người thường thấy điều này khó hiểu vì cùng một từ bao trùm những hóa đơn rất khác nhau. Phí bảo hiểm y tế, xe, nhà và Medicare đều có quy tắc riêng. Điểm chung là bạn phải trả chúng để duy trì hiệu lực bảo hiểm.
Phí bảo hiểm là gì
HealthCare.gov định nghĩa phí bảo hiểm là khoản bạn trả cho bảo hiểm y tế hằng tháng. Ngoài khoản này, bạn thường trả các chi phí khác cho việc chăm sóc, gồm deductible, copayment và coinsurance. Lời khuyên của chính họ đáng nhắc lại: chương trình có phí hằng tháng thấp nhất có thể không phải lựa chọn tốt nhất, vì chương trình có phí cao hơn một chút nhưng deductible thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền nếu cần nhiều dịch vụ.
Phí bảo hiểm không được tính vào giới hạn tự chi trả của bạn. HealthCare.gov liệt kê phí hằng tháng trong số những thứ giới hạn đó không bao gồm, cùng với dịch vụ chương trình không chi trả và dịch vụ ngoài mạng lưới.
Với bảo hiểm xe, NAIC nói phí thay đổi theo mức rủi ro mà công ty bảo hiểm dự tính. Nhận thêm rủi ro, như bỏ các phạm vi bảo hiểm tùy chọn hoặc tăng deductible, có thể giảm phí. Với bảo hiểm nhà, NAIC nói deductible cao hơn cũng giảm giá.
Trông nó như thế nào
Phí bảo hiểm trông khác nhau tùy loại bảo hiểm. Chi tiết dưới đây lấy từ các trang chính thức được nêu ở cột cuối.
| Loại bảo hiểm | Phí bảo hiểm hoạt động thế nào | Nguồn |
|---|---|---|
| Bảo hiểm y tế Marketplace | Khoản hằng tháng bạn trả dù có dùng dịch vụ hay không; bạn có thể đủ điều kiện nhận tín dụng thuế phí bảo hiểm; khoản trả đầu tiên đến công ty bảo hiểm, không phải Marketplace | HealthCare.gov |
| Medicare Part A | 0 USD với hầu hết mọi người trong năm 2026, vì họ hoặc vợ/chồng đã đóng thuế Medicare đủ lâu, thường ít nhất 10 năm | Medicare.gov |
| Medicare Part B | 202,90 USD mỗi tháng trong năm 2026, hoặc cao hơn tùy thu nhập; trả ngay cả khi không dùng dịch vụ | Medicare.gov |
| Medicare Advantage (Part C) | Thay đổi theo chương trình; bạn vẫn phải tiếp tục trả phí Part B | Medicare.gov |
| Bảo hiểm xe | Dựa trên các yếu tố như nơi ở, lịch sử lái xe, xe, số dặm đã đi, phạm vi bảo hiểm và deductible | NAIC |
| Bảo hiểm nhà | Bị ảnh hưởng bởi giá trị nhà, kết cấu, tuổi nhà, phòng cháy, mức bảo hiểm, deductible và giảm giá | NAIC |
Các mức của Medicare thay đổi hằng năm, và con số 2026 ở trên sẽ lỗi thời. Hãy đọc số hiện hành trên Medicare.gov. Đăng ký muộn cũng có thể thêm khoản phạt vào phí Part B, nên thời điểm rất quan trọng.
Cần giữ lại gì và trong bao lâu
Không ai công bố một thời hạn lưu giữ duy nhất cho giấy tờ phí bảo hiểm, nên hãy nghĩ theo hướng bạn có thể cần chứng minh điều gì.
- Hợp đồng hoặc tài liệu chương trình chừng nào bảo hiểm còn hiệu lực, cộng thông báo gia hạn cho thấy phí năm sau. Thay bằng bản mới ở mỗi lần gia hạn.
- Bằng chứng thanh toán, như sao kê ngân hàng hoặc biên lai của công ty bảo hiểm, cho đến khi kỳ hợp đồng kết thúc. Nếu một khoản thanh toán bị tranh chấp hoặc hợp đồng bị mất hiệu lực, đây là bằng chứng của bạn.
- Thông báo phí và hóa đơn cho kỳ hạn chúng bao gồm. Hóa đơn của công ty bảo hiểm và một dòng trên sao kê ngân hàng nên khớp nhau.
- Giấy tờ từ chủ lao động hoặc Medicare cho thấy khoản đã trừ từ lương hoặc phúc lợi của bạn, cùng các hồ sơ thuế khác trong năm. Cách xử lý thuế khác nhau, nên hãy xem hướng dẫn của IRS hoặc hỏi chuyên gia thuế.
- Bằng chứng bảo hiểm cho mọi xe hoặc nhà bạn sở hữu, trong khi hợp đồng còn hiệu lực. NAIC lưu ý hầu hết bên cho vay thế chấp yêu cầu bảo hiểm nhà, và nếu nó mất hiệu lực, bên cho vay có thể tự mua bảo hiểm cho ngôi nhà, với mức phí có thể cao hơn nhiều.
Nếu bạn muốn những thứ này ở một chỗ, lưu giấy tờ bảo hiểm trên điện thoại giải thích một cách sắp xếp đơn giản. Paperlock cũng có thể đọc số tiền và các mốc ngày từ hóa đơn đã chụp. Về thời hạn dài hơn, xem giữ giấy tờ gì và trong bao lâu.