Eine Prämie ist der Betrag, den du, meist monatlich, zahlst, damit eine Versicherung in Kraft bleibt, ganz gleich, ob du jemals einen Schaden meldest.
Die Prämie ist der „Abo“-Teil der Versicherung. Du zahlst sie für den Schutz, so wie du einen Fitnessstudio-Beitrag zahlst, bei dem du hoffst, den Notausgang nie zu brauchen. Dafür bekommst du das Versprechen des Versicherers, seinen Anteil zu zahlen, wenn etwas Versichertes passiert. Deine Selbstbeteiligung (Deductible) und der Eigenanteil (Co-pay) sind die anderen Kosten, die du zahlst, wenn du den Schutz tatsächlich nutzt.
Viele finden das verwirrend, weil dasselbe Wort ganz unterschiedliche Rechnungen meint. Prämien für Kranken-, Auto-, Haus- und Medicare-Versicherung folgen jeweils eigenen Regeln. Gemeinsam ist ihnen, dass du sie schuldest, damit der Schutz bestehen bleibt.
Was eine Prämie ist
HealthCare.gov definiert die Prämie als den Betrag, den du jeden Monat für deine Krankenversicherung zahlst. Zusätzlich zahlst du meist weitere Kosten für Behandlungen, darunter eine Selbstbeteiligung, Zuzahlungen und Kostenbeteiligung (coinsurance). Der eigene Rat der Seite ist es wert, wiederholt zu werden: Der Tarif mit der niedrigsten Monatsprämie passt vielleicht nicht am besten, denn ein Tarif mit etwas höherer Prämie, aber niedrigerer Selbstbeteiligung kann dir viel Geld sparen, wenn du viel Behandlung brauchst.
Prämien zählen nicht zu deiner Out-of-pocket-Obergrenze. HealthCare.gov führt Monatsprämien unter den Dingen auf, die diese Grenze nicht einschließt, neben Leistungen, die dein Tarif nicht abdeckt, und Behandlung außerhalb des Netzwerks.
Bei der Autoversicherung sagt die NAIC, dass sich Prämien mit dem Risiko ändern, das der Versicherer erwartet. Wer mehr Risiko übernimmt, etwa indem er optionale Deckungen streicht oder die Selbstbeteiligung erhöht, kann die Prämie senken. Bei Hausbesitzer-Policen senkt laut NAIC ebenfalls eine höhere Selbstbeteiligung den Preis.
So sieht sie aus
Prämien sehen je nach Art des Schutzes unterschiedlich aus. Die Angaben unten stammen von den offiziellen Seiten in der letzten Spalte.
| Versicherung | So funktioniert die Prämie | Quelle |
|---|---|---|
| Marketplace-Krankenversicherung | Monatlicher Betrag, den du zahlst, egal ob du Leistungen nutzt; du hast eventuell Anspruch auf eine Prämiensteuergutschrift; die erste Zahlung geht an den Versicherer, nicht an den Marketplace | HealthCare.gov |
| Medicare Teil A | 2026 für die meisten 0 Dollar, weil sie oder ein Ehepartner lange genug Medicare-Steuern gezahlt haben, in der Regel mindestens 10 Jahre | Medicare.gov |
| Medicare Teil B | 202,90 Dollar im Monat in 2026, je nach Einkommen auch mehr; wird gezahlt, auch wenn du keine Leistungen nutzt | Medicare.gov |
| Medicare Advantage (Teil C) | Je nach Tarif unterschiedlich; du musst weiter deine Prämie für Teil B zahlen | Medicare.gov |
| Autoversicherung | Richtet sich nach Faktoren wie Wohnort, Fahrverlauf, Fahrzeug, gefahrenen Meilen, Deckungen und Selbstbeteiligung | NAIC |
| Hausbesitzer-Versicherung | Beeinflusst von Wert, Bauweise und Alter des Hauses, Brandschutz, Deckungssumme, Selbstbeteiligung und Rabatten | NAIC |
Medicare-Beträge ändern sich jedes Jahr, und die Zahlen für 2026 oben werden veralten. Lies die aktuelle Zahl auf Medicare.gov nach. Auch eine späte Anmeldung kann einen Aufschlag auf die Prämie für Teil B bedeuten, der Zeitpunkt zählt also.
Was du aufbewahrst und wie lange
Niemand nennt eine einheitliche Aufbewahrungsfrist für Prämienunterlagen, also denk daran, was du eventuell belegen musst.
- Die Police oder Tarifunterlagen, solange der Schutz besteht, plus die Verlängerungsmitteilung, die die Prämie fürs nächste Jahr zeigt. Ersetze sie bei jeder Verlängerung durch die neue Fassung.
- Zahlungsnachweise, etwa ein Bankbeleg oder eine Quittung des Versicherers, bis die Versicherungsperiode abgeschlossen ist. Wird eine Zahlung je bestritten oder verfällt eine Police, ist das dein Beweis.
- Prämien- und Rechnungsmitteilungen für den Zeitraum, den sie abdecken. Die Rechnung deines Versicherers und eine Zeile auf deinem Kontoauszug sollten übereinstimmen.
- Unterlagen von Arbeitgeber oder Medicare, die zeigen, was von deinem Lohn oder deinen Leistungen abgezogen wurde, zusammen mit deinen übrigen Steuerunterlagen des Jahres. Die steuerliche Behandlung ist unterschiedlich; schau in die Hinweise des IRS oder frag einen Steuerberater.
- Versicherungsnachweis für jedes Auto oder Haus, das dir gehört, solange die Police läuft. Die NAIC weist darauf hin, dass die meisten Hypothekengeber eine Hausversicherung verlangen; läuft sie aus, versichert der Geldgeber das Haus wahrscheinlich selbst, zu einer Prämie, die deutlich höher sein kann.
Wenn du das alles an einem Ort haben willst, erklärt Versicherungsunterlagen auf dem Handy speichern eine einfache Ablage. Paperlock kann außerdem Betrag und Daten von einer fotografierten Rechnung lesen. Für längerfristige Fristen siehe welche Unterlagen du wie lange aufbewahrst.