Yaşlılar için önemli belgeler: tam liste, dört hukuki evrak ve hepsini nerede saklamalı

Yaşlılar için önemli belgelerin kısa listesi bir fişe sığar. Hukuki: bir vasiyet ya da güven sözleşmesi, mali işler için kalıcı bir vekaletname, bir sağlık vekili ataması, bir yaşam vasiyeti ya da önceden verilmiş talimat ve bir HIPAA izni. Mali: hesapların, emekli maaşlarının, Sosyal Güvenlik'in ve sigorta poliçelerinin listesi, artı tapular ve araç ruhsatları. Kişisel: kimlikler, doğum ve evlilik cüzdanları ve askerlik kayıtları. Tıbbi: bir ilaç listesi, doktorlar ve rahatsızlıklar. Dijital: şifrelere ve cihazlara nasıl ulaşılacağı.

İşte cevabın tamamı bu, ve çoğu hane bunun yaklaşık yarısına sahip değil — kimse dikkatsiz olduğu için değil, sadece kimse size bu listeyi hiç vermediği için. Aşağıda uzun versiyonu var: her belgenin neden önemli olduğu ve kopyasını kimin elinde tutması gerektiği, dört hukuki evrakın gerçekte ne yaptığı, konuyu bir ebeveynle nasıl açacağınız, orijinallerin nerede durması ve nerede durmaması gerektiği ve hepsini doğru tutan yıllık alışkanlık.

Bu sayfa masanın her iki tarafı için de yazıldı. Eğer yaşlıysanız, bu sizin kontrol listeniz. Eğer yetişkin çocuksanız, birlikte sessizce üzerinden geçeceğiniz liste bu.

Yaşlılar için önemli belgelerin listesi

“Kopyayı kim almalı” burada hareket etmek için buna ihtiyacı olacak kişileri ifade ediyor — sizi seven herkesi değil. “Kağıt orijinal gerekli mi?” ise bir kopyanın yeterli olup olmadığını, yoksa bir mahkemenin, bankanın ya da kurumun görmekte ısrar edeceği belgenin fiziksel olan mı olduğunu söylüyor.

Belge	Neden önemli	Kopyayı kim almalı	Kağıt orijinal gerekli mi?
Vasiyet (ve varsa güven sözleşmesi belgeleri)	Kimin neyi alacağını ve bunu kimin yürüteceğini belirler	Vasiyeti yerine getiren kişi ya da güven yöneticisi; belgeyi hazırlayan avukat	Evet — mahkemeler genelde imzalı orijinali ister
Kalıcı vekaletname (mali)	Siz yapamıyorsanız seçtiğiniz kişinin para ve mülkü yönetmesini sağlar	Adı geçen kişi (“vekil”); bankanız dosyasında istemiş olabilir	Kuruma göre orijinal ya da onaylı kopya
Sağlık vekili ataması / tıbbi vekaletname	Siz konuşamıyorsanız tıbbi kararları kimin vereceğini belirler	Adı geçen kişi, doktorlarınız, hastane	Kopyalar genelde kabul edilir
Yaşam vasiyeti / önceden verilmiş talimat	Yaşamın sonunda tedaviyle ilgili isteklerinizi belirtir	Vekil, doktorlarınız, yakın aile	Kopyalar genelde kabul edilir
HIPAA izni	Doktorların tıbbi bilgilerinizi adını verdiğiniz kişilerle paylaşmasını sağlar	Adı geçen kişiler; her doktorun ofisi	Kopya
POLST ya da benzeri hekim talimatları, varsa	Ciddi bir hastalığı olan kişiler için, acil ekiplerince uygulanan tıbbi talimatlar	Buzdolabında, vekille birlikte, tıbbi dosyanızda	Yaşadığınız yerdeki orijinal form
Banka ve yatırım hesaplarının listesi	Paranın nerede olduğunun haritası — bir ölümden sonra en çok ihtiyaç duyulan tek belge	Mali vekil ve vasiyeti yerine getiren kişi	Kendi tek sayfanız
Emeklilik hesapları ve emekli maaşları	IRA'lar, 401(k)'lar ve emekli maaşları vasiyetle değil, yararlanıcı formuyla aktarılır	Vekil ve vasiyeti yerine getiren kişi; yararlanıcılar	Güncel hesap özetlerinin kopyası
Sosyal Güvenlik ve Medicare bilgileri	Yardımlar, hayatta kalan talepleri ve tıbbi faturalandırma hepsi buradan başlar	Vekil; güvenilir bir aile üyesi	Kartların kopyası; orijinaller güvenli bir yerde
Hayat sigortası poliçeleri	Sadece birisi poliçenin var olduğunu ve kimi arayacağını bilirse öder	Adı geçen her yararlanıcı	Kopya — orijinali sigortacı tutar
Sağlık, uzun süreli bakım ve ek sigortalar	Hastane kabulleri, talepler ve bakım kararları poliçe numaraları gerektirir	Sağlık vekili; faturalarda yardımcı olan kişi	Kopya
Ev sahibi, araç ve şemsiye poliçeleri	Talepler, iptaller ve boş bir evi sigortalı tutmak	Mali vekil	Kopya
Tapu ve ipotek belgeleri	Mülkiyeti kanıtlar; satış, devir ya da yeniden finansman için gerekir	Vasiyeti yerine getiren kişi; avukat	Elinizdeyse orijinal tapu; kayıtlı kopyalar ilçede mevcuttur
Araç ruhsatı ve tescil belgeleri	Bir aracı satmak ya da devretmek için gerekir	Vasiyeti yerine getiren kişi	Orijinal ruhsat
Son üç ila yedi yılın vergi beyannameleri	Faiz ya da gelir ödeyen her hesabı listeler; son beyanname için gerekir	Mali vekil; vasiyeti yerine getiren kişi	Kopya
Borçlar ve tekrarlayan faturalar	İpotekler, krediler, kredi kartları, faturalar, abonelikler	Mali vekil	Kendi tek sayfanız
Doğum cüzdanı	Yardımlar ve hayatta kalan talepleri için kimliği ve yaşı kanıtlar	Güvenilir bir aile üyesi yerini bilir	Onaylı kopya
Evlilik cüzdanı, boşanma kararı	Eş ve hayatta kalan yardımları, emekli maaşları, Sosyal Güvenlik	Güvenilir bir aile üyesi yerini bilir	Onaylı kopya
Ehliyet ya da eyalet kimliği, pasaport	Neredeyse her şey için kimlik	Acil durum dosyasında kopyalar	Orijinaller sizde kalır
Askerlik terhis belgeleri (DD-214)	Gazi yardımları, cenaze törenleri, hayatta kalan yardımları	Vasiyeti yerine getiren kişi; güvenilir bir aile üyesi	Kopya genelde yeterli; Ulusal Arşiv yeniden düzenleyebilir
Vatandaşlık ya da göçmenlik belgeleri, varsa	Yardımlar ve kimlik; değiştirilmesi yavaş	Güvenilir bir aile üyesi nerede olduğunu bilir	Güvenli tutulan orijinaller
Doz ve reçete eden doktoruyla ilaç listesi	Bir acil servisin, yeni bir doktorun ya da bakıcının ilk sorduğu şey	Vekil, bakıcılar, buzdolabında	Kendi tek sayfanız
Doktorlar, eczane ve rahatsızlıklar sayfası	Kim neyi tedavi ediyor, kim reçeteyi dolduruyor, ne teşhis edildi	Vekil, bakıcılar	Kendi tek sayfanız
Cenaze istekleri ve varsa önceden ödenmiş düzenleme	Aileyi tahmin yürütmekten kurtarır ve zaten ödenmiş olabilir	Vasiyeti yerine getiren kişi; yakın aile	Varsa orijinal sözleşme
Kiralık kasa bilgileri ve anahtarı	Banka, kasa numarası, açmaya kimin yetkili olduğu	Vasiyeti yerine getiren kişi; bir güvenilir kişi	Orijinal anahtar
Şifre ve cihaz erişim notu	Telefon şifresi, e-posta, şifre yöneticisi — şifreler değil, notun nerede olduğu	Bir güvenilir kişi nerede olduğunu bilir	Geri kalanından ayrı tutulan mühürlü bir not
Kilit kişiler listesi	Avukat, mali danışman, sigorta acentesi, din görevlisi, yakın arkadaşlar	Vekil ve vasiyeti yerine getiren kişi	Kendi tek sayfanız

Tablodaki iki örüntü belirtilmeye değer. Birincisi, “kendi tek sayfanız” olarak işaretlenen satırlar kimsenin size vermediği belgeler — hesap listesi, ilaç sayfası, kişi sayfası — ve ailelerin en çok atladığı belgeler bunlar. İkincisi, çok az satır kağıt gerektiriyor: vasiyet, tapular, ruhsatlar ve nüfus kayıtları, ve neredeyse başka hiçbir şey. Geri kalan her şey kopya olabilir, bu da işin dijital tarafını bu kadar işlevsel kılan şey.

Dört hukuki belge ve her birinin ne işe yaradığı

ABD'de genel olarak, hukuki işi dört belge yapar ve her eyaletin kendi formları ve imza kuralları vardır. Bunların hiçbiri hukuki tavsiye değildir; avukatla yapılacak konuşmayı kısaltacak sade dilde versiyonudur.

Bir vasiyet (ya da bir yaşayan güven sözleşmesi). Vasiyet, mülkünüzü kimin alacağını belirtir ve onu vasiyet mahkemesi aracılığıyla yürütecek bir vasiyeti yerine getiren kişi atar. Yaşayan bir güven sözleşmesi, içine koyduğunuz her şey için mahkeme süreci olmadan benzer bir iş yapar ve genellikle dışarıda kalan her şey için kısa bir “aktarımlı” vasiyetle birlikte gelir. Hangisinin size uyduğu eyaletinize ve neye sahip olduğunuza bağlıdır. Vasiyetin neyi kontrol etmediğine dikkat edin: emeklilik hesapları, hayat sigortası ve adı geçen bir yararlanıcı ya da ortak sahibi olan her şey, vasiyetten bağımsız olarak bu formlar üzerinden aktarılır — bu yüzden yararlanıcı formları da aynı yıllık bakışı hak eder.

Mali işler için kalıcı bir vekaletname. Bu, sizin adınıza para ve mülkü yönetecek birini — “vekili” — atar: faturaları ödemek, hesapları yönetmek, sigortacıyla ilgilenmek. “Kalıcı” olması, kararlar veremez hale gelseniz bile geçerliliğini koruması demektir, ki asıl amaç budur. Ölümle birlikte sona erer, o zaman vasiyeti yerine getiren kişi devralır. CFPB'nin Managing Someone Else's Money rehberleri vekilin görevlerini sade bir dille açıklıyor, ve birisi imza atmadan önce okunmaya değer.

Bir sağlık vekili ataması (tıbbi vekaletname). Bu, siz konuşamıyorsanız tıbbi kararları verecek kişiyi atar. Bir sonraki belgeyle birlikte çalışır: talimat ne istediğinizi belirtir, vekil ise talimatın öngörmediği soruları karara bağlar.

Bir yaşam vasiyeti ya da önceden verilmiş talimat. Yaşamın sonundaki tedaviye dair yazılı isteklerinizdir: canlandırma, solunum cihazları, beslenme tüpleri, konfor bakımı. Birçok eyalet bunu ve vekil atamasını tek bir önceden verilmiş talimat formunda birleştirir. National Institute on Aging'in önceden verilmiş talimatlar rehberi parçaları açıklıyor; eyaletinizin sağlık bakanlığı ya da başsavcılığı genelde ücretsiz formu yayınlar.

Artı olağanüstü iş yapan küçük bir kağıt: bir HIPAA izni. Bu olmadan, bir doktor ofisi, ebeveyn artık karar veremez hale gelene kadar, vekaleti elinde tutan bir yetişkin çocukla bile bir ebeveynin bakımını konuşmayı reddedebilir. Bugün imzalanan tek sayfalık bir formdur ve önümüzdeki beş yılın telefon görüşmelerini mümkün kılar.

Formlar için eyaletinizin resmi sitelerinden başlayın, ve basit durumların ötesindeki her şey için — karma bir aile, iki eyalette mülk, bir aile şirketi — bir yaşlılık hukuku avukatı ücretini hak eder. Eldercare Locator bölgeye göre yaşlı yetişkinler için ücretsiz ve düşük maliyetli hukuki yardımı listeler.

Bir ebeveynle nasıl konuşulur

Bu belgelerin bu kadar çok hanede eksik olmasının nedeni nadiren evraktır. Bu konuşmadır. Kimse “yani, sen öldüğünde” diye başlamak istemez, o yüzden kimse başlamaz bile.

Daha iyi giden birkaç yaklaşım:

• Kendi belgelerinizle başlayın. “Az önce vasiyetimi ve vekaletnamemi hazırladım, ve seninkilerin nerede olduğu hakkında hiçbir fikrim olmadığını fark ettim.” Onları denetlemiyorsunuz; notlarınızı karşılaştırıyorsunuz.
• Ölümü değil, pratik olanı sorun. “Bir hafta hastanede olsaydın, elektrik faturasını kim öderdi? Çek defterinin nerede olduğunu biliyorlar mı?” Bu, bir yaşamın sonuyla ilgili değil, sıradan bir salı günüyle ilgili bir sorudur.
• Dışarıdan bir vesile ödünç alın. Bir arkadaşın hikayesi, bir fırtına hakkında haber, geniş aileden bir hastane ziyareti, bir doktorun önceden verilmiş talimatlar hakkındaki rutin sorusu. “Babama böyle bir belgesi olup olmadığını sordular, ve benim bilmediğimi fark ettim.”
• Onların işi haline getirin. Belgeler, istekleri yerine gelsin ve paraları istedikleri yere gitsin diye vardır. Bunu böyle çerçeveleyin, çünkü doğru olan bu.
• Tek bir şey yapın. Tüm listeyi değil — ilaç sayfası ya da vasiyeti bulmak. İvme, küçük tamamlanmış bir görevden gelir ve gerisi birkaç ziyaret boyunca gelir.

Ve cevap “şimdi olmaz” ise, kabul edin ve bir ay sonra geri dönün. National Institute on Aging'in işlerinizi düzene koyma kontrol listesi mutfak masasında bırakılacak tarafsız bir şeydir; bir devlet sayfasının soruyu sorması, bir çocuğun sormasından çoğu zaman daha kolay duyulur.

Orijinalleri nerede tutmalı, kopyaları kim almalı

Orijinallerin evde, yangına dayanıklı ve kolay açılan tek bir yerde olması gerekir — bir dolapta bir belge çantası ya da küçük yangına dayanıklı kutu, kimsenin şifresini hatırlamadığı bir kasa değil. Sonra bir ya da iki güvenilir kişinin tam olarak nerede olduğunu ve nasıl girileceğini bilmesi gerekir. “Önemli evraklar: koridor dolabı, gri kutu” yazan bir buzdolabı notu güvenlik riski değildir; bir incelik göstergesidir.

Güvenli hissettiren ama öyle olmayan iki yer:

Cüzdan. Sosyal Güvenlik kartları, tam numarasıyla Medicare kartları ve katlanmış bir hesap numaraları ve şifreler listesi hep orada bitme eğilimindedir, çünkü önemli şeylerin gittiği yer orasıdır. Kaybolmuş bir cüzdan o zaman bir kimlik hırsızlığı kiti haline gelir. Eczanede gereken sigorta kartını taşıyın; geri kalanını evde bırakın.

Bir kiralık kasa, vasiyet ya da vekaletnamenin tek yuvası olarak. Bir kasa, tapular, ruhsatlar ve onaylı nüfus kayıtları için iyi bir yerdir. Ama bazı eyaletlerde banka, sahibinin ölümü üzerine bir mahkeme kararı ya da adı geçen bir vasiyeti yerine getiren kişi izin verene kadar kasayı mühürleyebilir, ve mali vekaletname ölümle birlikte sona erer — bu yüzden aile, önce ihtiyaç duydukları iki belgeden dışarıda kalabilir. Orijinal vasiyeti evde ya da avukatta tutun, ve kasa bir şey içeriyorsa, üzerinde şimdiden yetkili başka birinin de kayıtlı olduğundan emin olun.

Kopyalar bunları kullanacak kişilere gider: vekil sağlık belgelerini tutar, mali vekil vekaletnameyi tutar, ve her doktor ofisi dosya için önceden verilmiş talimat ve HIPAA izninin kopyasını alır. Bir dijital acil durum dosyası bir hane için bu kopyaları bir araya getirmenin adım adım versiyonudur, ve oradaki kontrol listesi bununla bilerek örtüşür.

Buzdolabındaki ve telefondaki tıbbi sayfa

Listedeki her şey arasında, ilaç ve doktor sayfası en çok ve en erken kullanılan olandır. Paramedikler buzdolabına bakar. Acil servis hemşireleri ilk beş dakikada bunu ister. Yeni bir uzman girişte bunu ister. Hafta sonuna vekalet eden bir bakıcı ilk dozdan önce buna ihtiyaç duyar.

Büyük yazıyla, üstünde tarihle tek bir sayfa:

• Doz ve zamanlamasıyla ve reçete eden doktoruyla her ilaç
• Alerjiler ve reaksiyonlar
• Rahatsızlıklar ve geçmiş ameliyatlar, her biri bir satırda
• Eczanenin adı ve telefon numarası
• Doktorlar: birinci basamak, her uzman ve vekilin kim olduğu, telefon numaralarıyla
• Sigorta ve Medicare numaraları — ya da kartların nerede olduğu

Bir kopyasını mutfak dolabının içine ya da buzdolabına yapıştırın, birini düzenlenmiş tıbbi dosyaya koyun, ve birini telefonda tutun, çünkü buzdolabı hastaneye gelmez. Bir reçete değiştiği gün güncelleyin; bu sayfadaki eski bir doz, sayfanın hiç olmamasından daha kötüdür.

Dijital taraf: bir kez tarayın, tek bir kilitli yerde tutun

Bu listedeki neredeyse her şey kopya olarak işe yarar, bu da tüm setin bir telefonda yaşayabileceği anlamına gelir — sizin ya da telefon görüşmelerini yapacak yetişkin çocuğunuzun telefonunda. Yöntem basit: her belgeyi bir kez tarayın (iPhone'un Notlar uygulaması bunu yapar — bir notta kamera simgesi, sonra Belgeleri Tara), ve taramaları tek bir kilitli yere koyun, ödünç alınan bir telefonun ya da paylaşılan bir ekranın ortaya çıkarabileceği torunların doğum günü fotoğraflarının yanındaki kamera rulosuna gelişigüzel değil.

Bir dosya klasörü taramanın dürüst zayıflığı, sonradan, acele içinde, dosyalamayanı birinin bunları bulmasıdır. Paperlock'un ortadan kaldırmak için kurulduğu adım tam olarak bu: aynı taramaları içine kaydedin, o da her belgeyi okur — ne olduğunu, kimden geldiğini, tarihleri ve poliçe numaralarını — ve her şeyi Face ID arkasında kendi kendine dosyalar, kimlikler ve tıbbi kayıtlar gibi hassas sayfalar siz olduğunuzu onaylayana kadar bulanık küçük resimler olarak gösterilir. Bir şeyi bulmak o zaman sıradan kelimelerle sorulan bir sorudur: “annemin reçetelerini hangi eczane dolduruyor?” ya da “babamın Medicare numarası ne?” cevabı belgeyle birlikte verir, ya da orada olmadığını açıkça söyler. Bu uygulamanın nasıl çalıştığı, ve iki eyalet öteden yardım eden kişiye de, belgeler kime aitse ona da uyar.

Erişimi bilinçli olarak paylaşın, varsayılan olarak değil. Telefon kopyasını tutan kişi belgelerde adı geçen kişi olmalı, ve orada olduğunu bilmeli. Herkes başkasının orijinallerin yerini ve bir telefon numarasını alır. Ve dijital kopyanın neyin yerini tutamayacağını unutmayın: imzalı vasiyet ve ruhsatlar hâlâ kağıt üzerinde var olur, ve dosyanın işi tam olarak nerede olduklarını söylemektir.

Yaşlıları hedef alan dolandırıcılıklar ve evrak izinin neden önemli olduğu

Yaşlı yetişkinler telefon, posta ve çevrimiçi dolandırıcılıklar tarafından özellikle hedef alınır — başı dertte olduğunu iddia eden bir torun, Medicare, Sosyal Güvenlik İdaresi, bir bankanın dolandırıcılık departmanı ya da teknik destek kılığındaki dolandırıcılar. FTC, yaşlı yetişkinler arasında paylaşılmak üzere tasarlanmış sade dilli bir program olan Pass It On'ı yürütüyor, ve USA.gov yaygın planların ve nereye bildirileceğinin güncel bir listesini tutuyor.

Bu sayfadaki belgeler sessiz bir savunmadır. Güncel bir hesap listesi, tanıdık olmayan bir ücretin diğer yirmisinin arasına gizlenmek yerine göze çarpması demektir. İmzalı bir vekaletname, bir ebeveynin güvendiği kişinin hesap özetlerini görüp örüntüyü erken yakalayabilmesi demektir, bankanın itirazına rağmen değil, işbirliğiyle. Taranmış hesap özetleri ve bildirimler, bir şeyler ters gittiğinde bankaya ya da FTC'ye yapılan bildirimin hafıza yerine tarihler, tutarlar ve kopyalarla gelmesi demektir. Ve geri kalanından ayrı tutulan mühürlü bir şifre notu, çalınan bir dosyanın hazır bir kimlik seti olmadığı anlamına gelir.

Bir ebeveyne yüksek sesle söylenmeye değer bir kural: hiçbir gerçek kurum hediye kartı istemez, ve hiçbir gerçek banka parayı “korumak için” taşımanızı istemez. Birisi isterse, telefonu kapatın ve kartın arkasındaki numarayı arayın.

Yıllık gözden geçirme

Beş yıl bayat bir belge seti, hiç olmamasından iyidir, ama fazla değil: vekil taşınmıştır, yararlanıcı eski bir eştir, ilaç listesi iki reçete gerideedir. Yılda bir — bir doğum günü, yılbaşı, saatlerin değiştiği bahar günü — listeyle oturun ve kontrol edin:

• Dört hukuki belge hâlâ imzalı, bulunabilir mi ve hâlâ doğru kişileri adlandırıyor mu?
• Emeklilik hesapları ve hayat sigortasındaki yararlanıcı formları vasiyetin niyetleriyle eşleşiyor mu?
• Hesap listesi güncel mi — kapanan hesaplar çıkmış, yeniler girmiş mi?
• İlaç ve doktor sayfası son birkaç ay içinde tarihli mi?
• Adı geçen kişiler orijinallerin nerede olduğunu hâlâ biliyor mu, ve girebiliyorlar mı?
• Dosyada gidebilecek bir şey var mı? Saklama tablosu ömür boyu tutulması gerekenleri, sadece bir yıl gerekmiş olanlardan ayırır.

Sonra büyük bir olaydan sonra aynı gözden geçirmeyi yapın: bir taşınma, bir teşhis, ailede bir ölüm, bir evlilik ya da boşanma, yeni bir torun, evin satışı.

En kötüsü bunu okuduğunuzdan beri gerçekleştiyse, bir ölümden sonraki ilk günler ve aylar için kontrol listesi tam olarak bu listenin bıraktığı yerden devam eder — ve yukarıdaki belgelerden zaten yerinde olan her biri, ailenin yapmak zorunda kalmayacağı bir telefon görüşmesidir.