Fontos dokumentumok időseknek: a teljes lista, a négy jogi irat, és hol tárolja mindezt

Az időseknek fontos dokumentumok rövid listája elfér egy indexkártyán. Jogi: végrendelet vagy vagyonkezelői szerződés, tartós meghatalmazás pénzügyekre, egészségügyi meghatalmazás, élő végrendelet vagy előzetes rendelkezés, és egy HIPAA-hozzájáruló nyilatkozat. Pénzügyi: a számlák, nyugdíjak, társadalombiztosítási ellátások és biztosítási kötvények listája, valamint tulajdoni okiratok és gépjármű-forgalmi engedélyek. Személyes: személyi igazolványok, születési és házassági anyakönyvi kivonatok, valamint katonai iratok. Orvosi: gyógyszerlista, orvosok és betegségek. Digitális: hogyan érhetők el a jelszavak és eszközök.

Ez a teljes válasz, és a legtöbb háztartásból hiányzik körülbelül a fele — nem azért, mert bárki gondatlan lenne, hanem mert soha senki nem adta át nekik a listát. Alább a hosszú változat: minden dokumentum azzal, hogy miért számít és ki tartson belőle másolatot, hogy mit csinál valójában a négy jogi irat, hogyan hozza szóba a témát egy szülővel, hol éljenek és hol ne éljenek az eredetik, és milyen éves szokás tartja mindezt naprakészen.

Ez az oldal az asztal mindkét oldalának íródott. Ha Ön az idős fél, ez az Ön listája. Ha Ön a felnőtt gyermek, ez a lista, amelyet csendben, közösen fog végignézni.

Az időseknek fontos dokumentumok listája

Az „Ki tartson belőle másolatot” azt jelenti, hogy kik azok, akiknek szükségük lesz rá a cselekvéshez — nem mindenki, aki szereti Önt. A „Kell papíralapú eredeti?” azt mondja meg, hogy elég-e egy másolat, vagy hogy a fizikai dokumentum az, amelyet egy bíróság, bank vagy hivatal ragaszkodik látni.

Dokumentum	Miért számít	Ki tartson belőle másolatot	Kell papíralapú eredeti?
Végrendelet (és bármilyen vagyonkezelői dokumentum)	Meghatározza, ki mit kap, és ki felel ennek végrehajtásáért	A végrehajtó vagy vagyonkezelő; a dokumentumot elkészítő ügyvéd	Igen — a bíróságok általában az aláírt eredetit kérik
Tartós meghatalmazás (pénzügyekre)	Lehetővé teszi, hogy egy kijelölt személy kezelje a pénzt és a vagyont, ha Ön nem tudja	A megnevezett személy (a „meghatalmazott”); a bankja is kérheti nyilvántartásba	Eredeti vagy hitelesített másolat, intézménytől függően
Egészségügyi meghatalmazás / orvosi döntéshozatali meghatalmazás	Megnevezi, ki hoz orvosi döntéseket, ha Ön nem tud nyilatkozni	A megnevezett személy, orvosai, a kórház	Másolat általában elfogadott
Élő végrendelet / előzetes rendelkezés	Rögzíti az Ön kívánságait az életvégi kezelésről	A meghatalmazott, orvosai, közeli családtagok	Másolat általában elfogadott
HIPAA-hozzájáruló nyilatkozat	Lehetővé teszi, hogy orvosai megosszák egészségügyi adatait az Ön által megnevezett személyekkel	A megnevezett személyek; minden orvosi rendelő	Másolat
POLST vagy hasonló orvosi utasítás, ha van	Súlyos betegségben szenvedőknek szóló orvosi utasítások, amelyeket a mentők tiszteletben tartanak	A hűtőn, a meghatalmazottnál, az orvosi dossziéjában	Eredeti nyomtatvány, ahol Ön él
Bank- és befektetési számlák listája	A térkép arról, hol van a pénz — a legtöbbet keresett dokumentum egy haláleset után	A pénzügyi meghatalmazott és a végrehajtó	Saját, egyoldalas összefoglaló
Nyugdíjszámlák és nyugdíjjuttatások	Az egyéni nyugdíjszámlák és foglalkoztatói nyugdíjtervek a kedvezményezetti nyilatkozat, nem a végrendelet alapján szállnak át	A meghatalmazott és a végrehajtó; a kedvezményezettek	Legutóbbi kimutatások másolata
Társadalombiztosítási és Medicare-adatok	Ellátások, túlélői igények és orvosi számlázás mind innen indul	A meghatalmazott; egy megbízható családtag	A kártyák másolata; az eredetik biztonságos helyen
Életbiztosítási kötvények	Csak akkor fizet, ha valaki tud a kötvény létezéséről és arról, kit kell felhívni	Minden megnevezett kedvezményezett	Másolat — az eredetit a biztosító őrzi
Egészség-, tartós ápolási és kiegészítő biztosítás	Kórházi felvételhez, kárigényekhez és ápolási döntésekhez kötvényszámok kellenek	Az egészségügyi meghatalmazott; aki a számlákban segít	Másolat
Lakás-, gépjármű- és felelősségbiztosítás	Kárigények, felmondások, és egy üres ház biztosításának fenntartása	A pénzügyi meghatalmazott	Másolat
Tulajdoni lap és jelzálogdokumentumok	Igazolja a tulajdonjogot; eladáshoz, átruházáshoz vagy refinanszírozáshoz kell	A végrehajtó; az ügyvéd	Eredeti tulajdoni lap, ha van; a bejegyzett másolatok a megyénél elérhetők
Gépjármű-tulajdoni okiratok és forgalmi engedélyek	Autó eladásához vagy átruházásához kell	A végrehajtó	Eredeti tulajdoni okirat
Legutóbbi adóbevallások (elmúlt három-hét év)	Felsorol minden kamatot vagy jövedelmet fizető számlát; kell a végső bevalláshoz	A pénzügyi meghatalmazott; a végrehajtó	Másolat
Tartozások és rendszeres számlák	Jelzálog, hitelek, hitelkártyák, közművek, előfizetések	A pénzügyi meghatalmazott	Saját, egyoldalas összefoglaló
Születési anyakönyvi kivonat	Igazolja a személyazonosságot és az életkort ellátásokhoz és túlélői igényekhez	Egy megbízható családtag tudja, hol van	Hitelesített másolat
Házassági anyakönyvi kivonat, válási végzés	Házastársi és túlélői ellátások, nyugdíjak, társadalombiztosítás	Egy megbízható családtag tudja, hol van	Hitelesített másolat
Jogosítvány vagy állami személyi igazolvány, útlevél	Személyazonosság szinte mindenhez	Másolatok a vészhelyzeti dossziéban	Az eredetik Önnél maradnak
Katonai leszerelési igazolás (DD-214)	Veterán-ellátások, katonai temetési tiszteletadás, túlélői ellátások	A végrehajtó; egy megbízható családtag	Másolat általában elég; a National Archives újra kiállíthatja
Állampolgársági vagy bevándorlási iratok, ha vannak	Ellátások és személyazonosság; lassan pótolható	Egy megbízható családtag tudja, hol vannak	Eredetik, biztonságos helyen
Gyógyszerlista adagolással és felíró orvossal	Az első dolog, amit egy sürgősségi, egy új orvos vagy egy gondozó kérdez	A meghatalmazott, gondozók, a hűtőn	Saját, egyoldalas összefoglaló
Orvosok, gyógyszertár és betegségek listája	Ki kezel mit, ki adja ki a recepteket, mit diagnosztizáltak	A meghatalmazott, gondozók	Saját, egyoldalas összefoglaló
Temetési kívánságok és bármilyen előre kifizetett intézkedés	Megkíméli a családot a találgatástól, és lehet, hogy már ki is van fizetve	A végrehajtó; közeli családtagok	Eredeti szerződés, ha van
Bankszéf adatai és kulcsa	Bank, széfszám, ki jogosult kinyitni	A végrehajtó; egy megbízható személy	Eredeti kulcs
Jelszó- és eszközhozzáférési feljegyzés	Telefon kódja, e-mail, jelszókezelő — hogy hol van a feljegyzés, nem a jelszavak	Egy megbízható személy tudja, hol van	Lezárt boríték, a többitől elkülönítve
Fontos elérhetőségek listája	Ügyvéd, pénzügyi tanácsadó, biztosítási ügynök, lelkész, közeli barátok	A meghatalmazott és a végrehajtó	Saját, egyoldalas összefoglaló

Két minta érdemes kiemelni a táblázatból. Először, a „saját, egyoldalas összefoglaló” jelölésű sorok azok, amelyeket senki nem állít ki Önnek — a számlalista, a gyógyszerlista, a kapcsolattartói lap —, és ezek azok, amelyeket a családok leggyakrabban elmulasztanak. Másodszor, nagyon kevés sorhoz kell papír: a végrendelet, a tulajdoni okiratok és az anyakönyvi kivonatok, és szinte semmi más. Minden más lehet másolat, ami miatt ennek digitális oldala ilyen jól működik.

A négy jogi dokumentum, és hogy mit csinál mindegyik

Az Egyesült Államokban általánosságban négy dokumentum végzi a jogi munkát, és minden államnak megvannak a saját nyomtatványai és aláírási szabályai. Ez nem jogi tanács; ez a köznyelvi változat, hogy az ügyvéddel folytatott beszélgetés rövidebb legyen.

Egy végrendelet (vagy egy élő vagyonkezelői szerződés, „living trust”). A végrendelet meghatározza, ki kapja a vagyonát, és megnevez egy végrehajtót, aki a hagyatéki bíróságon keresztül intézi az ügyet. Egy élő vagyonkezelői szerződés hasonló feladatot lát el mindarra, amit belehelyezett, a bírósági eljárás nélkül, és általában egy rövid „pour-over” végrendelettel jár együtt mindarra, ami kívül maradt. Hogy melyik illik Önhöz, az az államától és attól függ, mije van. Fontos megjegyezni, mit nem szabályoz a végrendelet: a nyugdíjszámlák, életbiztosítás, és bármi, amihez kedvezményezett vagy társtulajdonos van megnevezve, ezen nyomtatványok alapján száll át, a végrendelettől függetlenül — ezért a kedvezményezetti nyilatkozatok ugyanolyan éves átnézést érdemelnek.

Tartós meghatalmazás pénzügyekre. Ez megnevez valakit — a „meghatalmazottat” —, aki az Ön nevében kezeli a pénzt és a vagyont: számlákat fizet, számlákat kezel, intézkedik a biztosítóval. A „tartós” azt jelenti, hogy érvényben marad akkor is, ha Ön képtelenné válik döntéseket hozni, ami épp a lényege. A halállal megszűnik, amikor a végrehajtó veszi át a feladatot. A CFPB Managing Someone Else's Money útmutatói köznyelven magyarázzák el a meghatalmazott kötelezettségeit, és érdemes elolvasni, mielőtt bárki aláír.

Egészségügyi meghatalmazás (orvosi döntéshozatali meghatalmazás). Ez megnevezi azt a személyt, aki orvosi döntéseket hoz, ha Ön nem tud. Együtt működik a következő dokumentummal: a rendelkezés azt mondja meg, mit akar Ön, a meghatalmazott pedig azokban a kérdésekben dönt, amelyeket a rendelkezés nem látott előre.

Élő végrendelet vagy előzetes rendelkezés. Az Ön írásos kívánságai az életvégi kezelésről: újraélesztés, lélegeztetőgép, szondás táplálás, komfortellátás. Sok állam egyetlen előzetes rendelkezési nyomtatványba vonja össze ezt és a meghatalmazást. A National Institute on Aging útmutatója az előzetes rendelkezésekhez elmagyarázza a részleteket; az Ön államának egészségügyi hivatala vagy főügyésze rendszerint ingyenesen kiadja a nyomtatványt.

Plusz egy apró papír, amely aránytalanul nagy munkát végez: egy HIPAA-hozzájáruló nyilatkozat. Enélkül egy orvosi rendelő megtagadhatja, hogy megbeszélje egy szülő állapotát egy felnőtt gyermekkel, még akkor is, ha az rendelkezik meghatalmazással, egészen addig, amíg a szülő már nem tud dönteni. Ez egy egyoldalas nyomtatvány, amelyet ma aláírva a következő öt év telefonhívásait teszi lehetővé.

A nyomtatványokért kezdje az állama hivatalos oldalán, és bármi, ami túlmutat az egyszerű eseteken — vegyes családok, ingatlan két államban, családi vállalkozás — egy időskori jog (elder law) területére specializálódott ügyvéd megéri a díját. Az Eldercare Locator ingyenes és kedvezményes jogi segítséget sorol fel idősek számára, terület szerint.

Hogyan hozza szóba egy szülőjével

Az ok, amiért ezek a dokumentumok hiányoznak ennyi háztartásból, ritkán a papírmunka. A beszélgetés a nehéz. Senki sem akarja azzal kezdeni, hogy „szóval, ha meghalsz”, ezért senki sem kezdi el.

Néhány megközelítés, amely rendszerint jobban működik:

• Kezdje a sajátjával. „Épp most csináltattam meg a végrendeletemet és egy meghatalmazást, és ekkor jöttem rá, hogy fogalmam sincs, hol vannak a tieid.” Ön nem ellenőrzi őket; jegyzeteket cserélnek.
• Kérdezzen a gyakorlati dolgokról, ne a halandóságról. „Ha egy hétig kórházban lennél, ki fizetné a villanyszámlát? Tudják, hol van a csekkfüzet?” Ez egy keddi napról szóló kérdés, nem az élet végéről.
• Kölcsönözzön egy külső indítékot. Egy barát története, egy híradás egy viharról, egy kórházi tartózkodás a tágabb családban, egy orvos rutinkérdése az előzetes rendelkezésről. „Megkérdezték apámtól, hogy van-e neki, és rájöttem, hogy nem tudom.”
• Tegye az övékké. A dokumentumok azért léteznek, hogy az ő kívánságaikat kövessék, és a pénzük oda kerüljön, ahová szeretnék. Így fogalmazza meg, mert ez az igazság.
• Csináljon egy dolgot. Ne az egész listát — a gyógyszerlistát, vagy a végrendelet megtalálását. A lendület egy kis, befejezett feladatból jön, a többi pedig néhány látogatás alatt követi.

És ha a válasz az, hogy „most nem”, fogadja el, és térjen vissza egy hónap múlva. A National Institute on Aging ügyeinek rendbetétele listája semleges dolog, amit a konyhaasztalon hagyhat; egy kormányzati oldal, amely felteszi a kérdést, gyakran könnyebben fogadható, mint egy gyermek, aki felteszi.

Hol tartsa az eredetiket, és ki kapjon másolatot

Az eredetiknek egyetlen helyen kell lenniük, otthon, tűzálló és könnyen nyitható helyen — egy irattáska vagy kis tűzálló doboz egy szekrényben, nem egy páncélszekrény, amelynek kombinációjára senki nem emlékszik. Aztán egy vagy két megbízható embernek pontosan tudnia kell, hol, és hogyan jusson hozzá. Egy jegyzet a hűtőn, amely azt írja, „fontos papírok: előszobaszekrény, szürke doboz”, nem biztonsági kockázat; kedvesség.

Két hely, amely biztonságosnak tűnik, de nem az:

A pénztárca. A társadalombiztosítási kártya, a teljes számmal ellátott Medicare-kártya, és egy összehajtott lista számlaszámokkal és jelszavakkal mind hajlamos oda kerülni, mert oda kerülnek a fontos dolgok. Egy elveszett pénztárca így egy komplett személyazonosság-lopó készletté válik. Vigye magával azt a biztosítási kártyát, amelyre a gyógyszertárban szükség van; a többit hagyja otthon.

Egy bankszéf, mint a végrendelet vagy a meghatalmazás egyetlen otthona. A széf jó hely az okiratoknak, tulajdoni lapoknak és hitelesített anyakönyvi kivonatoknak. De néhány államban a bank lezárhatja a széfet a tulajdonos halála után, amíg egy bírósági végzés vagy egy megnevezett végrehajtó nem engedélyezi a hozzáférést, a pénzügyi meghatalmazás pedig megszűnik a halállal — így a család épp abból a két dokumentumból zárható ki, amelyre elsőként lenne szüksége. Tartsa az eredeti végrendeletet otthon vagy az ügyvédnél, és ha a széf tartalmaz bármit, gondoskodjon róla, hogy valaki más is fel legyen véve rá jogosult felhasználóként, most.

A másolatokat azok kapják, akik használni fogják őket: a meghatalmazott őrzi az egészségügyi dokumentumokat, a pénzügyi meghatalmazott a meghatalmazást, és minden orvosi rendelő megkapja az előzetes rendelkezést és a HIPAA-hozzájáruló nyilatkozatot a dossziéjához. A digitális vészhelyzeti dosszié ennek a lépésről lépésre történő változata, egy háztartás számára összeállítva ezeket a másolatokat, és az ott szereplő ellenőrzőlista szándékosan fedi ezt.

A gyógyszerlista a hűtőn és a telefonban

Az egész listából a gyógyszer- és orvoslista az, amit a leggyakrabban és leghamarabb használnak. A mentősök a hűtőt nézik. A sürgősségi nővérek az első öt percben kérik. Egy új szakorvos a felvételnél kéri. Egy hétvégére beugró gondozónak az első adag beadása előtt kell.

Egy oldal, nagy betűkkel, dátummal a tetején:

• Minden gyógyszer, adagolással és időzítéssel, és a felíró orvos neve
• Allergiák és reakciók
• Betegségek és korábbi műtétek, soronként egy
• A gyógyszertár neve és telefonszáma
• Orvosok: háziorvos, minden szakorvos, és ki a meghatalmazott, telefonszámmal
• Biztosítási és Medicare-számok — vagy hogy hol vannak a kártyák

Ragasszon egy másolatot a konyhaszekrény belsejébe vagy a hűtőre, tegyen egyet a rendszerezett orvosi dossziéba, és tartson egyet a telefonon, mert a hűtő nem jön el a kórházba. Frissítse aznap, amikor egy recept változik; egy elavult adag a lapon rosszabb, mint ha nincs is lap.

A digitális oldal: szkenneljen egyszer, tartsa egy zárolt helyen

Szinte minden a listán másolatként is működik, ami azt jelenti, hogy az egész készlet elférhet egy telefonon — az Öné, vagy a felnőtt gyermeké, aki majd a hívásokat intézi. A módszer egyszerű: szkennelje be minden dokumentumot egyszer (az iPhone Jegyzetek alkalmazása erre alkalmas — kamera ikon egy jegyzetben, majd Dokumentum szkennelése), és tegye a szkenneléseket egy zárolt helyre, ne szabadon a fényképtárban az unokák születésnapi fotói mellett, ahol bármely kölcsönkért telefon vagy megosztott képernyő felszínre hozhatja őket.

Egy szkennelt dokumentumokból álló mappa őszinte gyengéje az, hogy később, sietve, valaki, aki nem rendszerezte azokat, nehezen találja meg a dolgokat. Ez az a lépés, amelynek eltüntetésére a Paperlockot építették: mentse ugyanezeket a szkenneléseket a Paperlockba, és az beolvassa minden dokumentumot — mi az, kitől érkezett, a dátumok és a kötvényszámok —, és mindent önmagától rendszerez Face ID mögé, az olyan érzékeny oldalakat pedig, mint a személyi igazolványok és orvosi iratok, elmosott bélyegképként mutatja, amíg meg nem erősíti, hogy Ön az. Valamit megtalálni ezután egy kérdés, hétköznapi szavakkal feltéve: „melyik gyógyszertár váltja ki anyu receptjeit?” vagy „mi apu Medicare-száma?” a választ a dokumentummal együtt adja, vagy egyértelműen közli, hogy nincs meg. Ez hogyan működik az alkalmazás, és ugyanúgy megfelel a két állammal arrébb segítőnek, mint annak, akinek a dokumentumai ezek.

Ossza meg a hozzáférést tudatosan, ne alapértelmezetten. A telefonos másolatot annak kell birtokolnia, akit a dokumentumok megneveznek, és tudnia kell, hogy ott van. Mindenki más az eredetik helyét és egy telefonszámot kapjon. És ne feledje, mit nem pótolhat a digitális másolat: az aláírt végrendelet és a tulajdoni lapok továbbra is papíron léteznek, és a dosszié feladata pontosan megmondani, hol.

Csalások, amelyek időseket céloznak, és miért számít a papírnyom

Az idősebb felnőtteket kifejezetten célozzák telefonos, postai és online csalások — csalók, akik bajba jutott unokának, a Medicare-nek, a Társadalombiztosítási Hivatalnak, egy bank csalásmegelőzési osztályának vagy műszaki támogatásnak adják ki magukat. Az FTC egy köznyelvi programot üzemeltet, a Pass It On programot, amelyet arra terveztek, hogy idősebb felnőttek megosszák egymással, és az USA.gov naprakész listát vezet a gyakori csalásokról és arról, hol jelenthetők.

Az ezen az oldalon szereplő dokumentumok csendes védelmet nyújtanak. Egy naprakész számlalista miatt egy ismeretlen terhelés kitűnik, ahelyett hogy elrejtőzne húsz másik közé. Egy aláírt meghatalmazás miatt az a személy, akiben a szülő megbízik, láthatja a kimutatásokat, és korán észreveheti a mintát, a bank együttműködésével, nem az ellenállásával szemben. A beszkennelt kimutatások és értesítések miatt, amikor mégis történik valami, a banknak vagy az FTC-nek tett bejelentés dátumokkal, összegekkel és másolatokkal érkezik, nem csak emlékezetből. És egy lezárt, a többitől elkülönített jelszó-feljegyzés miatt egy ellopott dosszié nem lesz kész személyazonosság-lopó készlet.

Egy szabály, amelyet érdemes hangosan kimondani egy szülőnek: egyetlen valódi hivatal sem kér ajándékkártyát, és egyetlen valódi bank sem kéri, hogy utaljon pénzt annak „védelme” érdekében. Ha bárki ezt teszi, tegye le a telefont, és hívja a kártya hátulján lévő számot.

Az éves átnézés

Egy öt éve elavult dokumentumkészlet jobb, mint a semmi, de nem sokkal: a meghatalmazott elköltözött, a kedvezményezett egy volt házastárs, a gyógyszerlista két recepttel elmaradt. Évente egyszer — egy születésnap, újév, az óraátállítás tavasszal — üljön le a listával, és ellenőrizze:

• A négy jogi dokumentum még aláírt, megtalálható, és még mindig a megfelelő embereket nevezi meg?
• A nyugdíjszámlákon és életbiztosításon szereplő kedvezményezetti nyilatkozatok megegyeznek a végrendelet szándékával?
• Naprakész a számlalista — a lezárt számlák kikerültek, az újak bekerültek?
• A gyógyszer- és orvoslista az elmúlt néhány hónapból való?
• A megnevezett személyek még mindig tudják, hol vannak az eredetik, és be tudnak-e jutni?
• Van-e valami a dossziéban, amitől megszabadulhat? A megőrzési táblázat szétválasztja, mit tartson meg egy életen át, és mire volt szükség csak egy évig.

Aztán végezze el ugyanezt az átnézést minden nagyobb esemény után: költözés, diagnózis, haláleset a családban, házasság vagy válás, új unoka, a ház eladása.

Ha a legrosszabb már megtörtént, mióta ezt utoljára olvasta, a teendők listája a halálesetet követő első napokra és hónapokra pontosan onnan folytatja, ahol ez a lista abbahagyja — és minden fenti dokumentum, amely már a helyén volt, egy telefonhívás, amelyet a családnak nem kell megtennie.